【正文】 結(jié)，進(jìn)一步加強(qiáng)防范措施，寫出防范、治理工作專題報(bào)告。整改結(jié)果和工作總結(jié)9月15日前形成文字材料上報(bào)聯(lián)社。整改總結(jié)階段。檢查階段。貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、大額不良貸款排查報(bào)告（紙質(zhì)和電子版）必須經(jīng)主任簽字確認(rèn)后在8月10日前上報(bào)監(jiān)察保衛(wèi)部，同時(shí)報(bào)送印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度執(zhí)行情況自查報(bào)告。自查階段。五、時(shí)間安排組織學(xué)習(xí)階段。（1）認(rèn)真開展員工家訪和日常行為排查工作，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)交流談心，并指派專人關(guān)注異常行為人。聯(lián)社組織人員集中銷毀。各信用社(營(yíng)業(yè)部)要在8月10日前組織自查，形成自查報(bào)告，上報(bào)聯(lián)社。按照賬戶“滾動(dòng)式”檢查要求執(zhí)行；采取“背對(duì)背”換人和雙線核對(duì)的方式，既要核對(duì)余額，還要核對(duì)發(fā)生額，對(duì)賬單回收率要達(dá)到100%，重點(diǎn)賬戶換人上門面對(duì)面核對(duì)，對(duì)賬單回執(zhí)經(jīng)核對(duì)人員簽字確認(rèn)后，存檔備查。對(duì)公賬戶，包括定期、活期和通知存款賬戶；對(duì)私賬戶，包括個(gè)人結(jié)算賬戶、定期儲(chǔ)蓄、活期儲(chǔ)蓄和通知存款賬戶；存放款賬戶，包括存放央行、存放同業(yè)、存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)賬戶；行社往來賬戶、其他應(yīng)收款和應(yīng)解匯款賬戶。各信用社（營(yíng)業(yè)部）要加強(qiáng)銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的對(duì)賬力度。認(rèn)真實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假機(jī)制。信貸業(yè)務(wù)方面，是否存在違規(guī)核銷貸款，是否存在抵押無效、抵押不足貸款，是否存在假名、冒名、借名貸款等。票據(jù)業(yè)務(wù)、對(duì)公存款業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等案件風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況。按照《安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社突擊審計(jì)暫行辦法》的要求，通過臨位審計(jì)和移位審計(jì)方式進(jìn)行突擊審計(jì)，發(fā)現(xiàn)并揭示被審計(jì)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，分析其風(fēng)險(xiǎn)狀況、問題成因，促進(jìn)員工增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，全面提升經(jīng)營(yíng)管理水平，嚴(yán)密防范各類風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。聯(lián)社將由審計(jì)稽核部牽頭，－4－抽調(diào)其他相關(guān)部室人員配合，每月組織一次非營(yíng)業(yè)時(shí)間的突擊查庫(kù)，每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查，經(jīng)常性地隨機(jī)開展對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行突查。排查方式和時(shí)間安排。一是按照風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果，重新認(rèn)定貸款風(fēng)險(xiǎn)類別；二是認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因，改進(jìn)信貸管理，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。問題整改。二是聯(lián)社將對(duì)各社大額不良貸款進(jìn)行排查，檢查人員要精心準(zhǔn)備，合理分工，規(guī)范工作程序，做好工作底稿、談話記錄和事實(shí)確認(rèn)書；檢查組要對(duì)檢查質(zhì)量負(fù)責(zé)，全面如實(shí)反映檢查中暴露的問題，不得瞞報(bào)和漏報(bào)，因應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的問題釀成案件的，聯(lián)社將追究相關(guān)人員的責(zé)任。重點(diǎn)圍繞被稽核單位大額不良貸款的形成原因、訴訟時(shí)效、貸款手續(xù)合規(guī)性及相關(guān)責(zé)任人責(zé)任認(rèn)定等方面進(jìn)行檢查。－3－（7）大額不良貸款檢查。偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況的貸款。（6）因出質(zhì)主體不合規(guī)、使用法律明令禁止和限制的抵押物辦理的抵押無效的貸款。（4）政府置換行為不真實(shí)，現(xiàn)金來源不合規(guī)，缺少相關(guān)置換決議或具有效力的法律文書的置換貸款。（2）違規(guī)核銷行社員工和近親屬貸款。排查重點(diǎn)。各信用社（營(yíng)業(yè)部）結(jié)合“三項(xiàng)整治”活動(dòng)和－2－“不良貸款真實(shí)性”排查工作，對(duì)轄內(nèi)每筆貸款進(jìn)行全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)排查出來的問題貸款，認(rèn)定責(zé)任以后上報(bào)聯(lián)社，落實(shí)限期清收責(zé)任人，對(duì)限期沒有收回貸款的責(zé)任人將給予必要的紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。四、活動(dòng)內(nèi)容（一）全面排查信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在監(jiān)察保衛(wèi)部，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)制訂、檢查、督促信用社貫徹落實(shí)案件防控治理工作意見、定期向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告案件防控治理工作情況、協(xié)調(diào)有關(guān)單位和部門完善案件查防協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。三、組織領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)社成立內(nèi)控制度和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），負(fù)責(zé)科學(xué)規(guī)劃、全面部署、組織指導(dǎo)、協(xié)調(diào)推動(dòng)、督促檢查全縣信用社案件防控治理工作。二、活動(dòng)目標(biāo)2011年“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的總體目標(biāo)是：加－1－強(qiáng)自查力度，認(rèn)真開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行力突查并狠抓“防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條”的落實(shí)。一、指導(dǎo)思想此次“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)，從實(shí)際出發(fā)，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，在認(rèn)真總結(jié)案件專項(xiàng)治理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，圍繞創(chuàng)建現(xiàn)代金融企業(yè)的內(nèi)涵和要求，本著標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、立足防范、關(guān)口前移、綜合治理的原則，健全案件防范和查處長(zhǎng)效機(jī)制，提高案件防范能力和水平。要高度重視宣傳引導(dǎo)工作，充分發(fā)揮內(nèi)部刊物、信息簡(jiǎn)報(bào)、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)等傳媒介作用，努力營(yíng)造開展活動(dòng)的良好氛圍。（四）、加強(qiáng)監(jiān)督檢查、搞好輿論引導(dǎo)。（三）、注重業(yè)務(wù)需求，強(qiáng)化分類實(shí)施。（二、做好統(tǒng)籌安排,促進(jìn)業(yè)務(wù)開展。深化“制度執(zhí)行年” 活動(dòng)是貫徹落實(shí)省行黨委、市銀監(jiān)局、關(guān)于加強(qiáng)全行案件防 控工作要求,實(shí)現(xiàn)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要舉措,全行要高度重 視,精心組織,統(tǒng)籌安排,“一把手”要親自抓,分管領(lǐng)導(dǎo)具體 抓,一級(jí)抓一級(jí),層層抓落實(shí)。部門應(yīng)就深化“執(zhí)行年”活動(dòng)全面開展情況、取得的成效、存在問題和下一步工作安排寫出總結(jié)報(bào)告，于 12 月 11 日前 上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，再由領(lǐng)導(dǎo)小組匯總后上報(bào)黃山銀監(jiān)分局。(七總結(jié)提高階段。2011年11月1日至11月30日為處理階段,對(duì)在案件專項(xiàng)治理活動(dòng)中,因違規(guī)違紀(jì)整改不到位的直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人員,我行將對(duì)照《安徽黃山金橋村鎮(zhèn)銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》的規(guī)定處理。2011年10月1日至10月31日為整改階段,各部門根據(jù)自查和深化“制度執(zhí)行年”領(lǐng)導(dǎo)小組檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行落實(shí)整改。自查自糾結(jié)束后,各部門應(yīng)寫出自查分析報(bào)告,以適當(dāng)方式向員工公布,接受評(píng)議和監(jiān)督,并與9月29日前上報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)小組,然后由領(lǐng)導(dǎo)小組將自查自糾情況匯總上報(bào)黃山銀監(jiān)分局。(四檢查階段。并建立發(fā)現(xiàn)問題的整改臺(tái)帳,督促整改或定期通報(bào),加大違規(guī)行為檢查處罰力度,建立整改問題 的信息反饋制度和落實(shí)整改的后續(xù)考核制度,真正將各類操作風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。專項(xiàng)檢查小組以上述方法進(jìn)行突查,并將檢查結(jié)果和材料于2011年9月6日上報(bào)深化“執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。大額不良貸款專項(xiàng)檢查小組以上述原則進(jìn)行大額不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查,并將排查結(jié)果和材料于2011年8月26日上報(bào)深化“執(zhí)行年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。將深化“執(zhí)行年”活動(dòng)的自查重點(diǎn)放在大額不良貸款排查、內(nèi)控制度執(zhí)行力、防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條“上面。既要查有章不循的問題,又要查無章可循或制度不完善問題。(三自查自糾階段(20