農(nóng)村信用社深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案-文庫吧資料
2025-06-12 20:44本頁面
【正文】 賬崗是否分離；對賬是否既核對余額又核對發(fā)生額；對賬率是否達規(guī)定要求。銀行賬戶管理方面：一是對賬制度落實執(zhí)行情況。要結合《員工違規(guī)積分管理辦法》與“五人聯(lián)保”協(xié)議簽定情況，通過走訪客戶、員工家訪、群眾舉報等方式及時捕捉重要崗位，特別是柜臺重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員異常信息，深入了解員工思想行為變化情況，開展“九種人”行為排查，對思想不純、有不正常苗頭（包括異常消費、交友等）的人要重點排查，特別是對其八小時以外的行為進行明查暗訪，一旦發(fā)現(xiàn)有不軌行為的要及時采取更換崗位、停職學習、調(diào)離原單位等措施，如發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線索，要追本溯源、深挖細查、認定責任、及時報告。通過明察暗訪等多種形式了解情況，運用查看花名冊、各種交接手續(xù)、審計報告、檔案資料，并選擇隨機抽查的方法，對財務、信貸、安保等部門負責人，從事資金匯劃、資金調(diào)度（交易）、資金清算、會計、出納、信貸、金庫管理、重要憑證管理（含空白憑證保管、自制憑證審批）、印章管理、密押管理、槍支管理等及行業(yè)管理制度規(guī)定的其他重要崗位工作人員、縣級聯(lián)社高管人員落實崗位輪換、強制休假、親屬回避、干部交流“四項制度”進行檢查。檢查重點：機構及主要業(yè)務管理方面：主要是查看防范操作風險的規(guī)章制度、流程建設情況；檢查專職稽核人員配置、到位、履職考核及績效與薪酬掛鉤情況。（三）對“防范操作風險13條”落實情況的排查主要是對ⅩⅩ年1月1日以來操作風險13條中規(guī)定內(nèi)容的落實情況進行排查。按照年初工作計劃，辦事處至少對轄內(nèi)1個以上信用社進行不同形式的“接管”式稽核，各縣聯(lián)社至少對轄內(nèi)2個以上的營業(yè)網(wǎng)點、各有側重地進行“接管”式稽核。根據(jù)歷次檢查結果以及信訪舉報情況，開展接管式稽核。重點是抽選自查違規(guī)率為零、日常檢查違規(guī)高及違規(guī)率與省市檢查偏差較大三類營業(yè)網(wǎng)點，詳細查看102項內(nèi)容的落實執(zhí)行情況。辦事處各職能部門、縣聯(lián)社要結合轄區(qū)實際，重點對基層網(wǎng)點和一線柜臺開展突然性、針對性檢查。 是否對超過訴訟時效的，采取有效措施進行補救；是否在財務制度允許的情況下，依據(jù)不良貸款年限以及已核銷呆賬貸款、央行票據(jù)已置換貸款等不良貸款的類型制定具體的獎勵辦法激勵清收。風險信貸資產(chǎn)管理落實情況，包括對不良貸款的持續(xù)關注；重點監(jiān)測機構的監(jiān)測分析；按照《不良貸款管理暫行辦法》進行風險預警、約見談話；是否按照有關規(guī)定進行責任認定；是否實行清理不良貸款承包責任制；是否分類建立臺賬；是否對到期、逾期的貸款下發(fā)收貸提示、對逾期貸款做出說明，落實責任，提出處理意見；是否將不良貸款成因反饋至經(jīng)營管理層，制定完善防控風險措施。檢查以各縣級聯(lián)社自查為主，辦事處按縣級聯(lián)社自查戶數(shù)的30%進行抽查，省聯(lián)社按市級聯(lián)社抽查戶數(shù)的10%進行復查。四、活動內(nèi)容開展深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)
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