【正文】 動(dòng)的開(kāi)展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，徹底糾正了業(yè)務(wù)操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規(guī)操作的現(xiàn)象，徹底解決了員工的工作作風(fēng)不深入，勞動(dòng)紀(jì)律差，制度執(zhí)行不力，工作責(zé)任心不強(qiáng)等現(xiàn)象。通過(guò)改進(jìn)科技信息系統(tǒng)技術(shù)手段，提高防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類(lèi)管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門(mén)的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，我行結(jié)合常規(guī)稽核對(duì)指定崗位獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說(shuō)明。切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。對(duì)于高管人員、支行班子成員、重要崗位人員，以及長(zhǎng)期未交流輪崗員工，曾經(jīng)違規(guī)違紀(jì)的員工，要重點(diǎn)進(jìn)行查防，并做好登記，登記的主要內(nèi)容包括：被查訪(fǎng)員工姓名、職務(wù)，實(shí)施查訪(fǎng)的主查人及隨同人，查訪(fǎng)的時(shí)間、方式、結(jié)果，其他需要的事項(xiàng)。（2）員工家訪(fǎng)活動(dòng)按年開(kāi)展，查訪(fǎng)主要內(nèi)容包括：了解職工在工作、生活中的興趣和愛(ài)好；職工家屬及子女的工作、就業(yè)、學(xué)習(xí)情況；職工在工作、學(xué)習(xí)和生活中存在的問(wèn)題和困難。明確開(kāi)展員工家訪(fǎng)和簽訂承諾書(shū)活動(dòng)的對(duì)象為我行全體員工，實(shí)行全面覆蓋、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則，做到不少一人、不漏一人。嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。加強(qiáng)和完善銀行與客戶(hù)、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。（3）我行稽核部門(mén)對(duì)相關(guān)的制度執(zhí)行情況進(jìn)行了有效審計(jì)跟蹤。（1）我行對(duì)在同一機(jī)構(gòu)連續(xù)擔(dān)任同一職務(wù)達(dá)3年以上未交流的各支行正副行長(zhǎng)，以及在重要崗位工作的營(yíng)業(yè)部正副經(jīng)理、委派會(huì)計(jì)、客戶(hù)經(jīng)理到期后堅(jiān)決實(shí)行輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，截止月末我行共輪崗交流人次。根據(jù)省《合作金融機(jī)構(gòu)深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案》的要求，結(jié)合我行實(shí)際，各職能部門(mén)都進(jìn)一步疏理、修訂、完善各項(xiàng)規(guī)章制度，做到制度流程全覆蓋，并不斷提高制度的科學(xué)性和可操作性。我行按照《金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)規(guī)劃號(hào)印發(fā)）和《 2011年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》號(hào)印發(fā)）要求，積極推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。各支行負(fù)責(zé)人每月開(kāi)展了一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月檢查一次庫(kù)存現(xiàn)金和值班守庫(kù)情況；每月組織一次專(zhuān)題學(xué)習(xí)；每月開(kāi)展一次交心談心活動(dòng)；每月進(jìn)行一次業(yè)務(wù)真實(shí)性抽查。我行嚴(yán)格按照省聯(lián)社的要求，按照下訪(fǎng)一級(jí)、下管一級(jí)的原則，對(duì)照《關(guān)于印發(fā)****開(kāi)展員工家訪(fǎng)活動(dòng)的工作方案的通知》（號(hào)）文件精神，持續(xù)開(kāi)展員工家訪(fǎng)和日常行為排查工作。認(rèn)真執(zhí)行貸款“三查”制度，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定工作，按照《****動(dòng)產(chǎn)抵押貸款管理辦法》管理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款。今年我行共交流人次，我行審計(jì)稽核部支行行長(zhǎng)、部門(mén)經(jīng)理、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理和重要崗位人員開(kāi)展了離任審計(jì)，我行兼職稽核員對(duì)其他崗位輪換人員進(jìn)行了離任審計(jì)。（6）為切實(shí)推動(dòng)全行四項(xiàng)重大監(jiān)管事項(xiàng)的執(zhí)行力度和整改落實(shí)，日我行審計(jì)稽核部與業(yè)務(wù)管理部合作開(kāi)展了四大重大監(jiān)管事項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)檢查，對(duì)全行的政府融資平臺(tái)貸款、中長(zhǎng)期貸款合同整改情況、貸款“受托支付”執(zhí)行情況、住房差別化信貸政策落實(shí)情況，進(jìn)行了檢查。存在的問(wèn)題主要為大額現(xiàn)金支取未審批、掛失手續(xù)不合規(guī)、賬戶(hù)管理不符合規(guī)定。根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)公存款賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)排查要點(diǎn)的通知》文件要求，我行于日,對(duì)轄內(nèi)個(gè)支行共計(jì)戶(hù)對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，排查內(nèi)容涉及開(kāi)戶(hù)手續(xù)、開(kāi)戶(hù)資料、賬戶(hù)使用、銷(xiāo)戶(hù)、交易操作和對(duì)賬六個(gè)方面，所查機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題主要是賬戶(hù)資料不能及時(shí)更新、部分機(jī)構(gòu)缺少賬戶(hù)協(xié)議、休眠賬戶(hù)未按規(guī)定進(jìn)行管理、印鑒更換不符合規(guī)定、對(duì)公賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)不符合規(guī)定等，針對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，責(zé)成各支機(jī)構(gòu)立即逐項(xiàng)整改、強(qiáng)化考核、落實(shí)責(zé)任、防范風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)存在問(wèn)題機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)登記違規(guī)積分一次。存在的問(wèn)題主要有柜員卡未按規(guī)定保管，授權(quán)卡移交不合規(guī)，柜員信息與實(shí)際不符，柜員卡未定期修改密碼，未執(zhí)行卡隨人走；重要空白憑證銷(xiāo)號(hào)不及時(shí)，重要空白憑證未實(shí)行帳實(shí)分管，日終授權(quán)柜員未對(duì)現(xiàn)金和憑證進(jìn)行復(fù)點(diǎn)檢查等；對(duì)公存款對(duì)帳不認(rèn)真，更換印鑒手續(xù)不規(guī)范，現(xiàn)代支付來(lái)帳接收不及時(shí)等，對(duì)上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題我行進(jìn)行通報(bào)，對(duì)機(jī)構(gòu)責(zé)任人對(duì)照《金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰，其處罰責(zé)任人人，并督促各分支機(jī)構(gòu)落實(shí)整改。（3）開(kāi)展了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專(zhuān)項(xiàng)稽核。通過(guò)審計(jì)，我行在國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)出臺(tái)一系列政策后，對(duì)住房按揭貸款嚴(yán)格按國(guó)家調(diào)控政策，申請(qǐng)貸款的客戶(hù)必須到房地產(chǎn)登記部門(mén)取得房產(chǎn)為第一套房的證明，首付款切實(shí)到位，才辦理住房按揭貸款，同時(shí)實(shí)地調(diào)查借款人的經(jīng)濟(jì)狀況，合理約定借款期限和利率，加強(qiáng)貸后管理，自運(yùn)營(yíng)按揭貸款以來(lái)，無(wú)一筆按揭貸款進(jìn)入不良，創(chuàng)造了信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種中不良率為零的佳績(jī)。為進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人住房按揭貸款，推動(dòng)個(gè)人住房按揭貸款管理制度化、規(guī)范化進(jìn)程，切實(shí)加強(qiáng)信貸管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)存在問(wèn)題，責(zé)成各支行要結(jié)合“雙建”活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)核算制度，規(guī)范會(huì)計(jì)核算行為，全面推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。根據(jù)《**省金融機(jī)構(gòu)2010會(huì)計(jì)決算工作指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，我行于日，對(duì)我行2010的資產(chǎn)負(fù)債、會(huì)計(jì)決算、財(cái)務(wù)收支、往來(lái)賬務(wù)情況等方面進(jìn)行了審計(jì)。今年我行不定期組織了審計(jì)稽核、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)，經(jīng)常性地開(kāi)展對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的自查。（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。三是要求各職能部門(mén)認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因，改進(jìn)信貸管理、績(jī)效考核辦法。問(wèn)題整改。三是誰(shuí)承諾，誰(shuí)負(fù)責(zé)。二是誰(shuí)檢查，誰(shuí)負(fù)責(zé)。排查責(zé)任此次排查我行嚴(yán)格按照以下要求，認(rèn)真落實(shí)排查責(zé)任： 一是誰(shuí)經(jīng)手，誰(shuí)負(fù)責(zé)。（8）借名、假名、冒名貸款排查已經(jīng)結(jié)束，數(shù)據(jù)（9）對(duì)此次排查出來(lái)的問(wèn)題貸款，進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定，落實(shí)限期清收責(zé)任人。根據(jù)排查結(jié)果，我行共有**筆共計(jì)**萬(wàn)元無(wú)土地使用證或集體土地使用證房產(chǎn)抵押貸款，共有筆貸款共計(jì)萬(wàn)元在貸款期間抵押物毀損、滅失、價(jià)值降低、變現(xiàn)能力減弱，共有筆萬(wàn)元在貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換，以逃廢債務(wù)。經(jīng)排查，我行共有**筆貸款**萬(wàn)元貸款手續(xù)不全，主要表現(xiàn)在公司設(shè)備抵押貸款無(wú)公司股東同意抵押承諾書(shū)、抵押簽證審批書(shū)和抵押權(quán)人未簽章；采礦權(quán)抵押無(wú)權(quán)威部門(mén)估價(jià)報(bào)告；房產(chǎn)未到國(guó)土資源局辦理登記手續(xù)；房產(chǎn)共有人未全部到場(chǎng)簽字等。（4）通過(guò)排查，我行政府置換貸款行為真實(shí)，現(xiàn)金來(lái)源合規(guī)，置換決議或具有效力的法律文書(shū)資料齊全。（2）通過(guò)排查，我行未發(fā)現(xiàn)違規(guī)核銷(xiāo)內(nèi)部員工和近親屬貸款。此次主要排查了以下違規(guī)行為：（1）通過(guò)排查，經(jīng)我行業(yè)務(wù)管理部初審，報(bào)貸審會(huì)最終認(rèn)定后，確認(rèn)我行共有**萬(wàn)元的正常貸款應(yīng)下調(diào)至不良貸款進(jìn)行管理，其中正常類(lèi)有**萬(wàn)元下調(diào)至可疑類(lèi)，**萬(wàn)元下調(diào)至次級(jí)類(lèi)；關(guān)注類(lèi)有**萬(wàn)元下調(diào)至可疑類(lèi)，**萬(wàn)元下調(diào)至次級(jí)類(lèi)。經(jīng)排查，我行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)貸款共計(jì)**筆，貸款余額為**萬(wàn)元。以上是我行“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)”活動(dòng)報(bào)告