5深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動報告-文庫吧資料
2024-09-11 23:25本頁面
【正文】 的問題主要為大額現(xiàn)金支取未審批、掛失手續(xù)不合規(guī)、賬戶管理不符合規(guī)定。根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機構(gòu)對公存款賬戶風(fēng)險排查要點的通知》文件要求，我行于日，對轄內(nèi)個支行共計戶對公賬戶開展風(fēng)險排查，排查內(nèi)容涉及開戶手續(xù)、開戶資料、賬戶使用、銷戶、交易操作和對賬六個方面，所查機構(gòu)存在的問題主要是賬戶資料 第 7 頁 共 11 頁 不能及時更新、部分機構(gòu)缺少賬戶協(xié)議、休眠賬戶未按規(guī)定進行管理、印鑒更換不符合規(guī)定、對公賬戶銷戶不符合規(guī)定等，針對排查發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)成各支機構(gòu)立即逐項整改、強化考核、落實責(zé)任、防范風(fēng)險 ，同時對存在問題機構(gòu)的委派會計登記違規(guī)積分一次。存在的問題主要有柜員卡未按規(guī)定保管，授權(quán)卡移交不合規(guī)，柜員信息與實際不符，柜員卡未定期修改密碼，未執(zhí)行卡隨人走；重要空白憑證銷號不及時，重要空白憑證未實行帳實分管，日終授權(quán)柜員未對現(xiàn)金和憑證進行復(fù)點檢查等；對公存款對帳不認(rèn)真，更換印鑒手續(xù)不規(guī)范，現(xiàn)代支付來帳接收不及時等，對上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問題我行進行通報，對機構(gòu)責(zé)任人對照《金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》進行了經(jīng)濟處罰， 其處罰責(zé)任人人，并督促各分支機構(gòu)落實整改。 （ 3）開展了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)專項稽核。通過審計，我行在國家對房地產(chǎn)出臺一系列政策后，對住房按揭貸款嚴(yán)格按國家調(diào)控政策，申請貸款的客戶必須到房地產(chǎn)登記部門取得房產(chǎn)為第一套房的證明，首付款切實到位，才辦理住房按揭貸款，同時實地調(diào)查借款 人的經(jīng)濟狀況，合理約定借款期限和利率，加強貸后管理，自運營按揭貸款以來，無一筆按揭貸款進入不良，創(chuàng)造了信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種中不良率為零的佳績。為進一步規(guī)范我行個人住房按揭貸款，推動個人住房按揭貸款管理制度化、規(guī)范化進程，切實加強信貸管理，防范操作風(fēng)險。針對存在問題，責(zé)成各支行要結(jié)合 “ 雙建 ” 活動，進一步加強規(guī)范化建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行會計核算制度，規(guī)范會計核算行為，全面推進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。根據(jù)《 **省金融機構(gòu) 20XX 年度會計決算工作指導(dǎo)意見》的要求，我行于日，對我行 20XX 年度的資產(chǎn)負債、會計決算、財務(wù)收支、往來賬務(wù)情況等方面進行了審計。今年我行不定期組織了審計稽核、合規(guī)風(fēng)險部門，經(jīng)常性地開展對轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)的自查。 （ 二）強化內(nèi)控制度執(zhí)行力突查。三是要求各職能部門認(rèn)真分析風(fēng)險成因，改進信貸管理、績效考核辦法。 問題整改。 三是誰承諾，誰負責(zé)。 二是誰檢查，誰負責(zé)。一是誰經(jīng)手，誰負責(zé)。我行嚴(yán)格按照 “ 三項整治活動方案 ” 和 “ 不良貸款真實性排查 ”工作的要求，要求各支行負責(zé)人出具承諾書。 （ 7）經(jīng)排查我行沒有權(quán)屬 關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物的抵押貸款；沒有偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況的貸款；沒有接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物發(fā)放的貸款；沒有抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，合謀騙取信貸資金的貸款；沒有貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)的貸款；沒有貸款期
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