【正文】 一項基礎(chǔ)性工作。本指引所稱的合規(guī)風險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風險。第四篇：合規(guī)管理指引保險公司合規(guī)管理指引第一章 總則第一條 為了規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)，加強保險公司合規(guī)管理，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《保險公司管理規(guī)定》、《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導意見（試行）》等法律法規(guī)，制訂本指引。第三十條 本指引由銀監(jiān)會負責解釋。第二十八條 銀監(jiān)會應(yīng)定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。第二十七條 商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督，不妨礙銀監(jiān)會的有效監(jiān)管。第二十四條 商業(yè)銀行境外分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)應(yīng)加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責人。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風險的評估。第二十二條 商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險，按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告。第二十條 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。第十八條 合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（二）制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等；（三）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求；（四）協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；（五）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導；（六）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險；（七）收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列；(八)實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應(yīng)的調(diào)查，合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求；（九）保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務(wù)條線。第十三條 高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任；（三）任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；（四）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；（五）識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；（六）每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管一理合規(guī)風險的有效性；（七）及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；（八）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。第十一條 負責日常監(jiān)督商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的董事會下設(shè)委員會應(yīng)通過與合規(guī)負責人單獨面談和其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實施情況和存在的問題，及時向董事會或高級管理層提出相應(yīng)的意見和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施。第九條 商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定，至少應(yīng)包括：（一）合規(guī)管理部門的功能和職責；（二）合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；（三）合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；（四）保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等；（五）合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；（六）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。第八條 商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。第六條 商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。本指引所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司，貨幣經(jīng)紀公司、郵政儲蓄機構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照本指引執(zhí)行。(夏霧)第三篇：商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第一條 為加強商業(yè)銀行合規(guī)風險管理，維護商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本指引。龍年伊始，全國保險監(jiān)管工作會議提出抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展的十二字保險監(jiān)管新思路，服務(wù)與監(jiān)管成行業(yè)兩大主題。此外，在機構(gòu)鋪設(shè)方面，百年亦表現(xiàn)頗佳，目前已成功開設(shè)大連、湖北、河北、遼寧、北京、河南、安徽、黑龍江、山東、江蘇、四川、福建、陜西十三家省級分公司，另有內(nèi)蒙古和吉林兩家分公司在籌，已基本完成了在東北、華北、華中、華東、西南、西北全國六大區(qū)域的戰(zhàn)略布局。據(jù)保監(jiān)會日前公布的2011年保險業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，受銀保新政、銀行攬儲等因素影響，全年原保險保費收入約為9721億元，%。逆勢飛揚領(lǐng)銜高增長前列出色的合規(guī)管理及差異化的競爭力，為百年持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。何勇生介紹，新品牌形象將進一步明確百年人壽注重服務(wù)、全心為客戶的品牌發(fā)展方向，感性傳遞百年人壽悅客戶以服務(wù)和以客戶為中心的服務(wù)理念。該服務(wù)是百年人壽在整合醫(yī)療資源和服務(wù)資源的基礎(chǔ)上，將關(guān)愛的理念和關(guān)愛客戶的行動延伸、擴展到理賠前、理賠中、理賠后的全過程，是將理賠服務(wù)覆蓋到健康教育、診療支援、風險自助管控的一種全新理賠服務(wù)模式。一保通是一個系統(tǒng)化和多元化的服務(wù)系統(tǒng)和管理平臺，借助先進的信息技術(shù)，通過客戶終身專屬號碼幫助客戶管理全部保險資產(chǎn)，并運用網(wǎng)絡(luò)等多種電子化方式為客戶提供簡單、快捷、方便、安全的保險服務(wù)。通過提升服務(wù)水準、創(chuàng)新服務(wù)渠道和流程，不斷延伸和拓展服務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)塑造百年品牌的服務(wù)形象?！焙斡律J為，隨著市場主體越來越多競爭日趨激烈，除了加大保險市場的監(jiān)管力度外，更重要的引導企業(yè)培養(yǎng)自身競爭力，以差異化優(yōu)勢拉動企業(yè)發(fā)展，方能實現(xiàn)中國保險業(yè)不斷前行。此外，百年人壽積極倡導和培育良好的合規(guī)文化，努力培育全體員工和營銷員的合規(guī)意識，重視每位員工基本法律知識的普及和培養(yǎng)，舉辦專門的《合同法》等法律培訓，確立了合規(guī)人人有責的合規(guī)理念，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。如何更好地進行合規(guī)管理？何勇生表示，百年建立了包含業(yè)務(wù)機構(gòu)、合規(guī)管控以及內(nèi)部審計三位一體的風險防御體系，努力把公司可能面臨的風險控制在最低程度。多年的保險經(jīng)營和監(jiān)管工作經(jīng)驗使他更清楚保險公司的發(fā)展規(guī)律，對保險公司的監(jiān)管政策非常清楚，也了解保險公司經(jīng)營中的風險點。他表示，百年人壽始終以客戶利益為第一位，任何情況下都將把合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展作為首要經(jīng)營原則，力爭打造成行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的典范。而百年人壽便是其中之一。據(jù)其介紹，百年人壽入選零罰單行列，與企業(yè)以合規(guī)為基以服務(wù)為綱的發(fā)展思路密切相關(guān)。2007年10月,滬上相關(guān)保險公司共同簽署《上海市財產(chǎn)保險公司車險理賠服務(wù)承諾》《上海市壽險同業(yè)窗口服務(wù)標準》、,向廣大市民表示上海保險業(yè)在探索百年人壽以合規(guī)為基 以服務(wù)為綱為促進行業(yè)健康有序發(fā)展，保監(jiān)會一直以來非常重視險企合規(guī)經(jīng)營，對違規(guī)企業(yè)及個人持續(xù)保持高壓態(tài)勢。努力培育誠信文化構(gòu)建和諧客戶關(guān)系作為上海保險同業(yè)公會常務(wù)理事及同業(yè)宣傳委員會主任,中國人壽保險股份有限公司上海市分公司總經(jīng)理滕華新介紹說,在維護消費者權(quán)益方面,近年來,上海保險同業(yè)做了大量的工作。時值3通過解釋宣傳等營銷方式，絕大多數(shù)客戶已經(jīng)認可了借款人意外傷害保險這項業(yè)務(wù)，兩年來，陽信聯(lián)社共發(fā)生理賠案件13件，已獲理賠金額125萬元，實現(xiàn)代理保險中間業(yè)務(wù)收入400余萬元，不僅保障了借款人的合法利益、實現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)收入的快速穩(wěn)步增長，還有效化解了信用社信貸資金的意外風險。在辦理代理保險業(yè)務(wù)時，陽信聯(lián)社一直嚴格遵照客戶自愿投保原則，每筆保險必須由客戶親自簽字確認，自愿以現(xiàn)金形式繳納保費，嚴禁從貸款中直接扣除。自2009年以來，陽信縣聯(lián)社嚴格按照銀監(jiān)局和省聯(lián)社的相關(guān)要求，高度重視并進一步規(guī)范了代理保險業(yè)務(wù)，積極組織員工培訓保險業(yè)務(wù)知識。陽信縣聯(lián)社在得知這個消息后，迅速向保險公司報案，同時積極協(xié)調(diào)逝者家屬，收集準備理賠材料，貸款本金及時得到了賠付。世事難料，今年8月份，孫某在跟車送貨的途中，遭遇了一場車禍，他與司機不幸遇難。這也標志著新華保險有力的進行產(chǎn)品體系化建設(shè)，體系機制的完善建設(shè)，穩(wěn)固和推進科學的資源配置模式，提升運營支持能力，完善資產(chǎn)負債管理，重塑企業(yè)文化，打造合規(guī)經(jīng)營的典范企業(yè)已經(jīng)邁開了堅實的步伐。自2010年底，新華保險官方網(wǎng)站推出了“我的保險”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，客戶通過網(wǎng)上注冊，填寫相關(guān)信息后，只需要登陸賬戶，就能輕松查詢到理財賬戶的分紅、交費等信息。線上咨詢、保險及理賠信息的查詢?nèi)靠梢栽诰W(wǎng)上進行，消費者只需動動鼠標足不出戶就能輕松查詢。升級硬件平臺提高客戶服務(wù)效率為提升客戶服務(wù)水平，新華保險不斷升級各方面“硬件”平臺，為客戶細分、個性營銷、差異化服務(wù)奠定了堅實基礎(chǔ)。另外，新華保險還開辟財富渠道，細分客戶需求，為高端客戶提供專屬的理財服務(wù)，從中都可以看到其精細化服務(wù)的痕跡。目前，新華保險已有多家分公司本部及中心支公司達標并將授予相應(yīng)的星級服務(wù)標識。為進一步提升理賠服務(wù)客戶滿意度，新華保險首創(chuàng)標準化、規(guī)范化、制度化的理賠服務(wù)星級評定管理機制。立足細節(jié)提升客戶服務(wù)實力“投保容易理賠難”一直是客戶心中縈繞不去的困惑。新華保險正面臨從成長期進入成熟期、從快速型成長進入穩(wěn)健型發(fā)展的歷史轉(zhuǎn)變。惟有如此，新華保險的發(fā)展才能建立在一個更加堅實的基礎(chǔ)之上。聚焦客戶部署戰(zhàn)略新華保險將2011年定位為其新五年戰(zhàn)略的開局之年，同時也定位為新華保險的客戶年。在保險行業(yè)發(fā)展前期，往往強調(diào)產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新，注重營銷業(yè)績的高速增長和市場份額的擴大，以粗放式的發(fā)展為鮮明特征。由此看來，保險公司合規(guī)工作的一項重要內(nèi)容就是對公司運營流程、內(nèi)控制度等進行清理、整合、評估、修訂和完善，防止因制度沖突造成執(zhí)行困擾和不便，降低公司內(nèi)部溝通成本，促使公司逐漸搭建起流程順暢、運行高效的內(nèi)控體系，并進而提高公司經(jīng)營效率，促進公司穩(wěn)健健康發(fā)展。合規(guī)管理是保險公司實施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)性工作。近年來，這類案例已不鮮見。觸犯刑法的，則可以移交司法部門。中國保監(jiān)會以及派出機構(gòu)依照《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對保險公司治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品管理、銷售行為、信息披露、償付能力、資金運用等均進行嚴格監(jiān)管。筆者認為，保險行業(yè)領(lǐng)域合規(guī)創(chuàng)造價值具體表現(xiàn)為以下四個方面。保險行業(yè)作為經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，合規(guī)管理更為重要，保險公司更應(yīng)形成“合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營文化。統(tǒng)觀點認為，合規(guī)消耗成本，企業(yè)特別是初創(chuàng)期的企業(yè)不應(yīng)該在合規(guī)管理上有更多投入。在《指引》中將合規(guī)文化建設(shè)作為企業(yè)文化建設(shè)