【正文】 確合規(guī)管理負(fù)責(zé)人。第十二條 合規(guī)管理機(jī)構(gòu)企業(yè)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、地域范圍、監(jiān)管要求等設(shè)置相應(yīng)的合規(guī)管理機(jī)構(gòu)。（二）企業(yè)的高級管理層應(yīng)分配充足的資源建立、制定、實施、評價、維護(hù)和改進(jìn)合規(guī)管理體系及其績效成果。分層合規(guī)治理結(jié)構(gòu)是指在決策、管理、執(zhí)行三個層級上劃分相應(yīng)的合規(guī)管理責(zé)任，以解決企業(yè)治理結(jié)構(gòu)縱向?qū)蛹壣系暮弦?guī)管理分工問題。第十條 海外工程建設(shè)中的合規(guī)要求企業(yè)開展海外工程建設(shè)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國內(nèi)有關(guān)部門的法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及業(yè)務(wù)所涉國家（地區(qū)）的相關(guān)法律法規(guī)，如投標(biāo)管理、合同管理、項目履約、捐贈與贊助、勞工管理、第三方連帶合規(guī)風(fēng)險管理等方面的監(jiān)管要求，防范海外工程建設(shè)中的重大合規(guī)風(fēng)險，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。第八條 境外投資中的合規(guī)要求企業(yè)開展境外投資，應(yīng)嚴(yán)格遵守國內(nèi)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，同時遵守業(yè)務(wù)所涉國家（地區(qū)）政府關(guān)于外資準(zhǔn)入、貿(mào)易管制、國家安全審查、行業(yè)監(jiān)管和反壟斷申報等方面的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保合理有序開展境外投資活動，防范和應(yīng)對境外投資風(fēng)險，實現(xiàn)境外投資階段全流程的合法合規(guī)。第七條 對外貿(mào)易中的合規(guī)要求企業(yè)開展對外貿(mào)易，應(yīng)遵守與企業(yè)業(yè)務(wù)所涉國家（地區(qū)）和國際組織在貿(mào)易管制與禁止交易方面的法律法規(guī)，避免風(fēng)險。企業(yè)合規(guī)管理應(yīng)融入日常經(jīng)營管理體系，避免合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營相脫離，更好地為企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。同時，企業(yè)應(yīng)隨著所面臨的內(nèi)外部環(huán)境的變化持續(xù)調(diào)整和改進(jìn)合規(guī)管理體系。（二）適用性原則。企業(yè)合規(guī)管理應(yīng)從制度、組織和人員安排及匯報規(guī)則上保證獨立性。第四條 合規(guī)管理框架企業(yè)合規(guī)管理應(yīng)以倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營價值觀為導(dǎo)向，明確合規(guī)管理工作內(nèi)容，建設(shè)合規(guī)管理組織架構(gòu)，識別評估合規(guī)風(fēng)險，編制合規(guī)管理規(guī)范，執(zhí)行合規(guī)管理制度，強化合規(guī)運行機(jī)制管控，完善合規(guī)評審與改進(jìn)，構(gòu)建完整的合規(guī)管理系統(tǒng)，培育合規(guī)管理文化，形成重視合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)氛圍。第二條 適用范圍本指引適用于在境外開展對外貿(mào)易、境外投資、海外運營以及海外工程建設(shè)等“走出去”相關(guān)業(yè)務(wù)的中國境內(nèi)企業(yè)及其境外子公司、分公司、代表機(jī)構(gòu)等境外分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱“企業(yè)”）。強化合規(guī)經(jīng)營意識是企業(yè)海外經(jīng)營行穩(wěn)致遠(yuǎn)的前提。第三十一條 本指引自發(fā)布之日起實施。第二十九條 銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評價報告，確定合規(guī)風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容包括：（一）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性；（二）商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用；（三）商業(yè)銀行績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性；（四）商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。第二十五條 董事會和高級管理層應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率。商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)。內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。第二十一條 商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)。第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報人。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。合規(guī)風(fēng)險評估報告包括但不限于以下內(nèi)容：報告期合規(guī)風(fēng)險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等。第十四條 合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。第十二條 監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。第十條 董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（二）審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（三）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險管理計劃；（四）合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；（五）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。第七條 銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。第五條 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)于確保依法合規(guī)經(jīng)營。第四條 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。第三條 本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。第二條 在中華人盡共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。業(yè)內(nèi)人士表示，百年在合規(guī)管理及服務(wù)方面的出色表現(xiàn)，不僅對其打造百年老店的企業(yè)愿景做出有力詮釋，也將助其在2012年市場競爭中占據(jù)有利位置。憑借快速的機(jī)構(gòu)拓展和令人矚目的業(yè)績增長，百年人壽得到專家和市場的一致認(rèn)可，相繼獲得2011成長最快、2011保險業(yè)最具潛力品牌和2011最具成長性保險品牌等多項大獎。在行業(yè)整體增速放緩業(yè)的情況下，百年人壽2011年原保險保費收入?yún)s逆勢上揚逼近20億，%，位居高增長前列。在短短兩年多時間里，百年人壽實現(xiàn)了良好的經(jīng)營發(fā)展和快速成長，成為壽險行業(yè)一匹黑馬。力爭將服務(wù)打造成企業(yè)的核心競爭力和百年品牌形象的代名詞。2012年，百年推出以偕百年心相伴為主題的新版品牌形象。此外，百年人壽還推出了全程關(guān)愛理賠的特色理賠服務(wù)。在成立伊始，百年人壽便推出一保通服務(wù)新概念。在合規(guī)經(jīng)營基礎(chǔ)上，百年人壽逐漸摸索并確立了以服務(wù)打造企業(yè)核心競爭力的戰(zhàn)略目標(biāo)。以人性化服務(wù)為發(fā)展之策“市場競爭激烈是壽險行業(yè)罰單頗多的根本原因。同時，制定并出臺一系列合規(guī)制度，用制度、流程甚至是系統(tǒng)來確保工作的合規(guī)性，協(xié)助管理層確保公司運營符合法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。其執(zhí)掌百年人壽后建立的第一個部門，就是合規(guī)經(jīng)營部。何勇生從事保險公司經(jīng)營管理工作20年，從事保險監(jiān)管工作8年。“任何時候合規(guī)經(jīng)營都是首要原則！”2009年，曾任大連保監(jiān)局局長的何勇生出任百年人壽董事長兼總裁。以合規(guī)經(jīng)營為立身之本2011年，在行業(yè)整體發(fā)展乏力和市場競爭更加激烈雙重因素影響下，壽險違規(guī)問題有增無減，從已經(jīng)公布的處罰名單上看，未被監(jiān)管部門罰款的保險公司寥寥無幾。對此，百年人壽董事長兼總裁何勇生表示，合規(guī)經(jīng)營不僅是險企可持續(xù)發(fā)展的根本，也是樹立行業(yè)形象和創(chuàng)造和諧保險市場的基礎(chǔ)。例如,為消費者提供所需服務(wù),提高保險行業(yè)協(xié)會公信力,2006年11月,全市24家有個人營銷業(yè)務(wù)的壽險公司共同簽署《上海市個人營銷新型壽險產(chǎn)品服務(wù)承諾》,對個人分紅、萬能和投連保險產(chǎn)品的銷售達(dá)成共同遵守8項服務(wù)承諾。15國際消費者權(quán)益保護(hù)日之際,記者就保護(hù)保險消費者權(quán)益等問題,采訪了滬上多家知名保險公司老總。業(yè)經(jīng)營誠信合規(guī) 理賠服務(wù)立足客戶 狠抓制度建設(shè) 保護(hù)大眾權(quán)益——滬上保險公司老總談保險消費者權(quán)益保護(hù)據(jù)了解,投訴主要集中在保險合同、誤導(dǎo)和服務(wù)等方面,車險理賠、分紅險產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)以及保險公司騙招營銷員是保險投訴相對集中的問題。為減輕客戶的負(fù)擔(dān)，陽信聯(lián)社主動提醒客戶妥善留存保單，再辦理貸款業(yè)務(wù)時，直接出示原保單核對保險金額和期限，對于客戶無法準(zhǔn)確提供原保險情況的，在保險管理臺帳中進(jìn)行查詢，避免客戶重復(fù)入保，并設(shè)置了5000元的投保下線額。截止目前，每個營業(yè)網(wǎng)點均有1—2名員工通過了代理保險從業(yè)資格考試，達(dá)到了保監(jiān)局代理保險從業(yè)要求。這筆理賠款雖然無法減輕這個家庭的悲痛，但它緩解了家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，帶給遇難家屬精神和物質(zhì)上的慰藉，并有效保全了信用社的資產(chǎn)。家里的頂梁柱沒了，還留下30萬元的貸款債務(wù)，這對其妻子和剛考上大學(xué)的孩子來講無疑是晴天霹靂。來源中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng))合規(guī)代理防風(fēng)險，保險理賠顯成效現(xiàn)年46歲的孫某，長年從事貨運行業(yè)，是在信用社扶持下逐步發(fā)展起來的客戶。繼去年11月啟用新的數(shù)據(jù)中心后，2011年7月，新華保險全新的共享服務(wù)中心在北京鵬潤大廈落成，建筑面積達(dá)1萬平方米，集中了客戶聯(lián)絡(luò)、核保、核賠、保全及信息技術(shù)等多個后援部門，實現(xiàn)了集中運營作業(yè)和標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一管理。在其電子服務(wù)平臺推出之前，客戶每月都要打電話查詢保險信息。據(jù)悉，新華保險網(wǎng)站服務(wù)平臺已完成升級。而續(xù)收渠道集中服務(wù)“孤兒單”的職能設(shè)置，則是人性化服務(wù)的具體表現(xiàn)，讓約2400萬的客戶群一個都不掉隊。新華保險還多次組織以理賠公益課堂等多種形式開展理賠基礎(chǔ)知識的普及和員工培訓(xùn)，讓客戶明明白白理賠，同時培養(yǎng)和提高業(yè)務(wù)團(tuán)隊的理賠服務(wù)意識與能力。該系統(tǒng)從服務(wù)項目、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)工具、服務(wù)環(huán)境和影響等多方面進(jìn)行評價，將理賠服務(wù)星級達(dá)成標(biāo)準(zhǔn)由低至高劃分為五個星級級次。保險的保障功能最終體現(xiàn)在理賠上，因為它關(guān)乎客戶的切身利益，是檢驗保險企業(yè)責(zé)任感和誠信的試金石。在此關(guān)鍵時期，新華保險做出聚焦客戶的戰(zhàn)略決策，進(jìn)一步夯實內(nèi)部管理，提升服務(wù)水平，是構(gòu)建與其市場地位相匹配的核心競爭能力的要求，也是逐步奠定中國壽險業(yè)領(lǐng)先地位的要求。公開的數(shù)據(jù)資料顯示，過去15年，機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)展至1400多個分支機(jī)構(gòu)。公司董事長康典強調(diào)指出，客戶是新華保險最寶貴最可依賴的財產(chǎn)，新華保險全體員工都應(yīng)該把全部的身心傾注在客戶身上，與客戶形成“互相支持、互相依賴”的關(guān)系。隨著保險行業(yè)的競爭日趨激烈，價格競爭、理賠競爭不再具有競爭優(yōu)勢，新華保險啟動了“以客戶為中心”的戰(zhàn)略調(diào)整，并把打造“以壽險業(yè)為主導(dǎo)的金融服務(wù)集團(tuán)”作為今后較長一段時期的戰(zhàn)略目標(biāo)。另外，通過合規(guī)管理工作，保險公司各層級員工崗位職責(zé)明確、報告路線清晰、問責(zé)渠道順暢，最大限度地促使各級管理人員減少工作失誤或瀆職等違紀(jì)、違規(guī)、違法發(fā)生，有效維護(hù)公司整體利益。《保險公司合規(guī)管理指引》第14條指出：“審查公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程”是合規(guī)管理部門的重要職責(zé)。建立流程順暢、運行高效的內(nèi)控體系企業(yè)管理實踐中，公司治理結(jié)構(gòu)混亂、規(guī)章制度沖突、流程錯亂、職責(zé)不清、問責(zé)無門等現(xiàn)象已是屢見不鮮，該類企業(yè)往往溝通成本高、執(zhí)行能力差、運行效率低、經(jīng)營效益差、生命力短暫。保險公司一旦被處罰，違規(guī)成本極高，不但遭受財務(wù)損失和聲譽損失，有的公司業(yè)務(wù)發(fā)展因此陷入困頓，極端的被停業(yè)整頓甚至退出市場。對違規(guī)保險機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，保險監(jiān)管部門可以采取相應(yīng)行政處罰措施，包括監(jiān)管談話、責(zé)令改正、警告、罰款、撤換人員、停止原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證、停業(yè)整頓、撤消任職資格以及行業(yè)禁止等。防止因違規(guī)遭受處罰，避免各類損失與一般企業(yè)不同，保險行業(yè)是社會公眾行業(yè)，屬于嚴(yán)格監(jiān)管的金融行業(yè)。為此，中國保監(jiān)會下發(fā)的《保險公司合規(guī)管理指引》第4條指出：“保險公司應(yīng)該推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念”。但是越來越多的企業(yè)認(rèn)識到，合規(guī)風(fēng)險管理是企業(yè)運作核心支柱之一，合規(guī)不僅僅是一種負(fù)擔(dān)和成本，本身也是一種創(chuàng)造價值的活動。合規(guī)文化建設(shè)在合規(guī)工作中的重要性如此之高，使得保險公司應(yīng)該對合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行深入地理解和切實地推動。中國保監(jiān)會于2007年9月7日頒布了《保險公司合規(guī)管理指引》（以下簡稱《指引》），其中正式引入了合規(guī)、合規(guī)文化、合規(guī)文化建設(shè)等內(nèi)容。優(yōu)秀的合規(guī)人員可以從國家發(fā)布的最新法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定中，分析監(jiān)管動向和思路，為公司既有業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范提供建議，為公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)（如新產(chǎn)品、新渠道等）發(fā)展提供環(huán)境分析。其一，由于對法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定比較熟悉，合規(guī)人員可以通過對相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)督政策趨勢導(dǎo)向進(jìn)行分析、評估、跟蹤等，對公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃提供合規(guī)風(fēng)險意見和建議，協(xié)助公司搭建符合公司現(xiàn)實和外部監(jiān)管要求的理想發(fā)展規(guī)劃。有效借助相關(guān)規(guī)定，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展有人錯誤地認(rèn)為，合規(guī)管理與公司業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)為矛盾狀態(tài)，合規(guī)檢查、評估、問責(zé)等往往對公司具體業(yè)務(wù)發(fā)展有負(fù)面影響。保險公司特別是公司高級管理人員應(yīng)首先守法合規(guī)，主動合規(guī)，方能率先垂范、上行下效，進(jìn)而正面影響員工行為和心態(tài)，強力塑造員工守信、專業(yè)、用心的良好品格和價值觀，同時帶動良性循環(huán)。第二篇：保險公司合規(guī)管理指引《保險公司合規(guī)管理指引》第4條規(guī)定：保險公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。第三十六條 本指引由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身狀況，在中國保監(jiān)會規(guī)定的期限內(nèi)落實本指引的各項要求。保險控股（集團(tuán)）公司可以參照本指引制訂集團(tuán)統(tǒng)一的合規(guī)政策以及員工、營銷員行為準(zhǔn)則。第三十