合規(guī)文化內(nèi)涵及意義淺談-文庫吧資料
2024-10-13 11:49本頁面
【正文】 作以來，先后在工商銀行WY縣支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作過，曾從事儲蓄、會計、出納、經(jīng)警、兼職保安等各種崗位，無論在何種崗位上，本人均能按照規(guī)章制度合規(guī)操作。內(nèi)控合規(guī)工作的中長期規(guī)劃亦可以引入可量化的指標(biāo)，如操作風(fēng)險化解量等。（四）制定內(nèi)控合規(guī)工作中長期計劃內(nèi)控合規(guī)工作的中長期規(guī)劃與商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)如公司業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)的中長期規(guī)劃不同，后者均有明確的、可以通過具體數(shù)字進(jìn)行計量的規(guī)劃，如公司存款達(dá)到某個規(guī)模，所占市場份額達(dá)到多少等。我行可采取多種形式，開展內(nèi)控合規(guī)文化的宣傳工作，使合規(guī)文化真正深入人心。（三）做好內(nèi)控合規(guī)文化的宣傳工作酒香也怕巷子深。另一方面，應(yīng)建立嚴(yán)明的賞罰機(jī)制，對于違反規(guī)章制度的員工應(yīng)予以及時、嚴(yán)厲的懲罰，避免“破窗效應(yīng)”的出現(xiàn)。根據(jù)對象的不同，制定不同的培訓(xùn)內(nèi)容，采用靈活多樣的形式分層次進(jìn)行，并根據(jù)實際情況進(jìn)行調(diào)整，以確保良好的培訓(xùn)效果。將合規(guī)培訓(xùn)形成一套長期的機(jī)制。日常培訓(xùn)合規(guī)培訓(xùn)并不是一蹴而就的事，而是一項長久的動態(tài)的工作。根據(jù)“第一印象效應(yīng)”3，以及新入職大學(xué)生可塑性強(qiáng)的特點(diǎn)，在入職培訓(xùn)時對新員工進(jìn)行內(nèi)控合規(guī)文化重點(diǎn)教育，可以起到事半功倍的結(jié)果。（一）加強(qiáng)員工合規(guī)文化培訓(xùn)新員工培訓(xùn)我行每年都有大量的新入職員工。例如，未來幾年，為分散風(fēng)險，以資產(chǎn)證券化為代表的金融創(chuàng)新將逐漸拉開大幕，相應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)提前進(jìn)行準(zhǔn)備，包括合規(guī)管理人員相關(guān)知識培訓(xùn)等。國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)的動態(tài)，把握國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動脈，而內(nèi)控合規(guī)管理工作也應(yīng)以前瞻性的眼光來應(yīng)對各種潛在的風(fēng)險。（四）前瞻性合規(guī)合規(guī)管理工作應(yīng)當(dāng)具有前瞻性。精細(xì)化合規(guī)應(yīng)當(dāng)遵循“整體——局部——整體”的原則，要求我們對每一項業(yè)務(wù)首先從整體上進(jìn)行把握，進(jìn)而業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容和細(xì)節(jié)進(jìn)行拆解、細(xì)分，對每一個細(xì)小環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行識別和管理，最后重新回到整體層面，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造和重新設(shè)計。例如，銀監(jiān)會頒布的“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)，就是提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平，推動商業(yè)銀行從傳統(tǒng)粗放型貸款管理模式向精細(xì)化管理模式的轉(zhuǎn)變。精細(xì)化是銀行業(yè)的特殊要求和行業(yè)特征，它覆蓋銀行的方方面面，最重要的體現(xiàn)在客戶服務(wù)營銷和風(fēng)險管理控制上。有效合規(guī)就是業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險控制的最佳平衡點(diǎn)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的帕累托效應(yīng)原理，可以做出這樣一個判斷：當(dāng)合規(guī)文化不打擊任何人的積極性，而又能增進(jìn)一部分員工的積極性，那么，總體上他就會增強(qiáng)企業(yè)的戰(zhàn)斗力；如果合規(guī)文化打擊了一部分人的積極性，但同時也激發(fā)了一部分員工的積極性，并且這部分員工能夠創(chuàng)造更大的效益，那么企業(yè)總的戰(zhàn)斗力也會增強(qiáng)。同時，有效合規(guī)管理也能夠通過與外部監(jiān)管的積極協(xié)調(diào)，減少業(yè)務(wù)活動受到限制，為業(yè)務(wù)的發(fā)展增加盈利空間和機(jī)會。這種觀點(diǎn)是不正確的，也是阻礙內(nèi)控合規(guī)文化落地的重要原因之一。有效合規(guī)要求以最低合規(guī)投入創(chuàng)造最大的合規(guī)產(chǎn)出。從外延上講，主動合規(guī)還包括主動、及時對違規(guī)人員進(jìn)行處罰，對主動發(fā)現(xiàn)、報告及維護(hù)合規(guī)紀(jì)律的人員應(yīng)及時予以獎勵，以冀賞罰分明，昭法明紀(jì)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露經(jīng)營中的各項風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上主動改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)策略、行為手冊和操作程序，主動避免
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