【正文】 文化制度。一個員工自身的發(fā)展第一決定作用是自己，第二是外部環(huán)境。合規(guī)文化作為一種企業(yè)文化，最重要的特征即為其大眾性，因其它和金融行業(yè)的所有員工息息相關，它對金融行業(yè)員工自身職業(yè)發(fā)展、家庭幸福、經濟利益以及培養(yǎng)職業(yè)操守都產生了深刻而寬廣的影響。簡單來說，合規(guī)文化是指企業(yè)內部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。保證合規(guī)的進行不僅需要制定規(guī)規(guī)矩矩的制度，還必須在金融行業(yè)里樹立一種合規(guī)文化。但是，許多人對“合規(guī)”概念的理解卻是表面化的。一個如此博大的金融體系必然在其成長中形成自己的規(guī)矩——合規(guī)?！胺綀A”不再指方形圓形東西，而指特定事物了。它本來來自木匠術語，不過，現在這俗語已不再是木工專用，而變成了人們泛指任何事情若無一定規(guī)則，便會出錯的告誡用語了。合規(guī)不是一句口號，它是一種行為，是一種實踐，是一種努力。合規(guī)建設任重而道遠，只有起點，沒有終點。在經濟全球化、辦公自動化、業(yè)務信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天，行為合規(guī)的銀行將增強銀行的持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉，它能夠大大推動銀行業(yè)務的發(fā)展?！币粋€家庭有家庭的規(guī)矩，一個國家有國家的規(guī)矩，一名農行員工，也必須要有遵守農行的規(guī)矩。饒才富同志的先進事跡，充分體現了合規(guī)創(chuàng)造企業(yè)經濟效益、合規(guī)創(chuàng)造社會價值、合規(guī)創(chuàng)造員工價值。饒才富同志從事金融工作40余年，愛崗敬業(yè)，全心全意支持企業(yè)經濟發(fā)展，真心熱心幫助農民開拓致富門路，截至1997年底的18年中，他經手發(fā)放3000筆貸款，累計金額2．2億元，無一沉淀、呆滯和欠息，分分見效益；他還收貸5000筆，其中2000筆是歷史遺留下來的。而老百姓的好口碑則直接來源于我們每一位農行員工的行為。廣大客戶決不會青睞那些總是被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的銀行，也決不會把錢交給聲譽低下的商業(yè)銀行打理，而會忠誠地選擇對他們服務周到又有安全感的銀行。在辦理業(yè)務過程的各個小環(huán)節(jié)中，嚴格按照規(guī)章要求，把好細微的風險關口，防微杜漸，從而真正實現經營效益最大化與經營風險最小化的和諧統(tǒng)一。然而,“天下大事必作于細，天下難事必作于易”，把簡單的事做好就是不簡單，把平凡的事做好就是不平凡。商業(yè)銀行具備完善的合規(guī)體制，科學的合規(guī)文化，但如果沒有真正得到嚴格落實，而只是流于形式，所謂的合規(guī)建設也難以成為現實。學習合規(guī)制度，操作要求，學習同行業(yè)優(yōu)秀合規(guī)文化，從點滴學起，從最基本做起，將合規(guī)理念植入內心，培養(yǎng)合規(guī)意識，形成良好氛圍，把優(yōu)質服務貫穿于農行的整個業(yè)務活動和領域，把合規(guī)文化建設貫徹于農行每個員工的整個職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個農行的管理與決策之中。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。其次，加強合規(guī)建設，要在普及合規(guī)知識，形成合規(guī)理念上下功夫。將內部管理與外部監(jiān)管有機結合，制定監(jiān)督措施，加強監(jiān)管力度。企業(yè)合規(guī)建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。由此可見，合規(guī)建設是一切工作的基礎。近年來，農行對合規(guī)問題越來越關注，成立了內控合規(guī)部門，制定了相應的合規(guī)及監(jiān)管規(guī)章制度，在員工中開展合規(guī)文化教育宣傳，提高員工隊伍素質，強化規(guī)范管理，其目的就是確保全行各項業(yè)務實現健康、規(guī)范、高效的可持續(xù)發(fā)展。全面加強合規(guī)建設，有利于在商業(yè)銀行內部形成良好的合規(guī)文化，更有利于推動企業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。如思想認識不深刻，行業(yè)內缺乏自上而下的合規(guī)教育體系，分支機構只顧任務和經營目標，注重市場營銷和業(yè)務拓展，忽視經營的合規(guī)性管理；一些銀行業(yè)金融機構錯誤理解發(fā)展的含義，片面強調發(fā)展速度、發(fā)展規(guī)模，忽視了制度的建設，甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現短期業(yè)績，從而加大了銀行合規(guī)經營風險；合規(guī)體制不夠健全，合規(guī)制度在細節(jié)上仍然存在空白點，缺乏明確科學的操作制度，操作流程以及相應的監(jiān)管條例。當今的中國，國外銀行進駐、各大銀行相繼股改上市，銀行業(yè)的業(yè)務和產品越來越復雜，行業(yè)內競爭也日趨激烈。大量合規(guī)失效的案例警示我們違規(guī)風險已經成為銀行業(yè)金融機構的主要風險之一。2009年5月份，中國農業(yè)銀行阜陽分行騰達支行上演一出“吸金記”，該行行長倒賣銀行承兌匯票、偽造銀行公章、借高利貸，并且因借款超億元遭遇“資金鏈”斷裂，無法歸還。里森投資日經225期貨指數失利之后，英國巴林銀行，這家名聲顯赫的英國老牌貴族銀行，宣布倒閉，這一消息在國際金融界引起了一場強烈的地震。合規(guī)創(chuàng)造價值晉江支行謝璇近年來，在金融業(yè)，這個風險極高的行業(yè)里不斷暴露重大違規(guī)事件，經營業(yè)務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽遭受損失，企業(yè)發(fā)展嚴重受阻。問題整改并不是改了就可以，不能僅靠事后的責任追究，更要從思想認識上知道如何合法合規(guī)地經營和操作，從流程角度強化合規(guī)管理，構建以流程為主線的內控體系，將分散在各部門的控制活動擰成一股繩，更要切合實際地尋找根治方案，例如如何進一步加強對業(yè)務知識和監(jiān)管條例的學習、增強員工在違規(guī)業(yè)務面前的拒絕能力，讓員工敢于對違規(guī)說“不”，最終讓合規(guī)成為一種潛移默化的習慣。但不可否認：我們的案防工作壓力仍然很大，特別是近年貸記卡惡意透支不斷攀升成為我行業(yè)務發(fā)展的一大風險點，總行集中審計和內外部檢查中我們也發(fā)現了個別違規(guī)問題是由于規(guī)章制度沒有執(zhí)行到位所造成的。像邯鄲金庫案那種殺傷力巨大、影響非常惡劣的案件，如果發(fā)案初期能得到有效控制，就不會釀成嚴重后果，在給我行聲譽造成了重大損傷的同時也一針見血地說明內控存在薄弱環(huán)節(jié)和一定程度的漏洞，內控管理尚未能夠真正發(fā)揮預防和控制作用。（三）有效的內部控制有利加強案件防范。事實說明銀行的永續(xù)經營需要依靠不斷完善的內控管理工作，并且要依創(chuàng)金融產品的更新而給予完善而非一成不變，沒有與時具進的內控管理工作終將成為銀行發(fā)展的絆腳石。（二）有效的內部控制有利于推動全行有序經營。從廣義上來講，應該包括事前、事中和事后三大方面，涉及員工行為守則與行為管理、授權體系、崗位制約與職責分離、合規(guī)審查、產品設計、客戶交易管理、賬戶管理、計算機系統(tǒng)等多個環(huán)節(jié)，可以說是點多面廣。（一）有效的內部控制體系是是我行穩(wěn)健經營的基礎。當今金融市場變幻莫測、同業(yè)競爭日趨激烈、客戶需求日新月異、外部監(jiān)管更加嚴厲，造成經營風險指標的不斷攀升與內控管理難度逐漸加大的拉鋸局面，究竟是要效益還是控風險？兩者如何取舍、平衡確實是擺在業(yè)務發(fā)展道路上的一個難題。一方面從業(yè)務方面和制度建設狠下力氣，在信貸業(yè)務、會計基礎、內控制度、案件防控等強化合規(guī)執(zhí)行力，另一方面深入開展學習實踐科學發(fā)展觀，以“3510”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃為指導，實現一手抓業(yè)務發(fā)展，一手抓內控管理，經營實力穩(wěn)步提高，市場競爭力和風險控制力明顯增強，整體內控能力明顯提升，連續(xù)四年被評為內控“一類行”。在全行積極推進合規(guī)文化建設的基礎上，我們要以推廣根植年為契機，進一步研究新形勢下內控合規(guī)工作的新思路，結合總行集中后續(xù)監(jiān)督檢查夯實基礎管理工作，把合規(guī)文化的理念根植在思想上、體現在行動，做到人人合規(guī)、事事合規(guī)，確保各項業(yè)務穩(wěn)健經營，為打造大型上市優(yōu)秀銀行而不斷努力。生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，第五篇：合規(guī)文化合規(guī)文化業(yè)務發(fā)展的重要保障合規(guī)文化是我行的立行之本，經營之本。四是做到一個“嚴”。三是做到一個“快”。二是牢記一個“細”字。二、嚴謹工作、生活作風在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一?！?。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現金報表、調撥計劃。恪守規(guī)章制度。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經受得起大風大浪的考驗?，F將自