村鎮(zhèn)銀行應(yīng)對利率市場化的對策和建議-文庫吧資料
2024-09-21 19:02本頁面
【正文】 要經(jīng)濟(jì)體，金融領(lǐng)域都出現(xiàn)問題并對經(jīng)濟(jì)造成了重創(chuàng)。同時金融風(fēng)險防范和化解機(jī)制的完善、混業(yè)監(jiān)管機(jī)制的建立也減輕了利率市場化帶來的沖擊。由于急于金融 市場的創(chuàng)新更為激進(jìn)，各類金融機(jī)構(gòu)更為依賴全球金融市場的各類交易，金融市場全球性、系統(tǒng)性風(fēng) 第 12 頁 共 21 頁 險問題凸顯。 （ 3）利率市場化對金融穩(wěn)定提出了設(shè)么樣的新挑戰(zhàn)。在此框架下，金融行業(yè)內(nèi)部（如大小機(jī)構(gòu)之間、銀行及證券機(jī)構(gòu)之間）的競爭格局隨之發(fā)生了深刻變化，各類創(chuàng)新活動更為活躍。 多數(shù)國家和地區(qū)的利率市場化進(jìn)程受到 “ 金融脫媒 ” 或資本國際流動加強(qiáng)的巨大沖動。放松利率管制、建立有效的利率傳導(dǎo)機(jī)制和資金市場化定價機(jī)制于是成為各國的必然選擇，也是其應(yīng)對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)變金融資源動員方式的重大舉措?；蛘哒f，利率市場化對國家戰(zhàn)略的推進(jìn)將起到什么作用。 對利率市場化國家典型案例的研究，不僅要總結(jié)其技術(shù)上（改革步驟）的經(jīng)驗，更重要的是通過國家利率管制的形成、利率市場化進(jìn) 程前后的宏觀經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)演變、金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、金融法律環(huán)境、貨幣政策操作方式的調(diào)整等綜合分析，回答以下重要問題。 20 世紀(jì) 70 年代初以來，隨著高通貨膨脹和金融市場的快速發(fā)展，利率管制的弊端日益突出，通過利率管制調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的難度也越來越大。因此，在推進(jìn)利率市場化改革的關(guān)鍵時期 ，有必要梳理和比較世界各國利率市場化過程，吸取經(jīng)驗和教訓(xùn)，以催進(jìn)我國利率市場化改革的順利開展。當(dāng)前，我國進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化改革的時機(jī)已日趨成熟。 隨著利率市場化的進(jìn)行，銀行的競爭更加激烈，銀行的差異化更加明顯，創(chuàng)新是利率市場化下的必然選擇，首先要改變創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，第二就是創(chuàng)新銀行風(fēng)險定價體系，第三就是創(chuàng)新體制和流程，另外更為關(guān)鍵的就是產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新，農(nóng)行這些年在利率市場化方面也做了一些準(zhǔn)備，首先就是不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，細(xì) 第 9 頁 共 21 頁 分化的為客戶服務(wù)體系，加強(qiáng)在渠道，產(chǎn)品，客戶，品牌，隊伍一個良性互動平臺，另外一些新興的中間業(yè)務(wù)，財務(wù)管理，財務(wù)顧問 等等這些業(yè)務(wù)也在不斷發(fā)展，同時強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理觀念，風(fēng)險定價模型，這些需要我們不斷努力，伴隨著農(nóng)行的發(fā)展，逐漸的要以客戶為中心，傳統(tǒng)的以自我為中心，高高在上的銀行形象到了徹底轉(zhuǎn)變的時候了，只有這樣才能真正應(yīng)對利率市場化的挑戰(zhàn)。 2024 年中國人民銀行公布了利率市場化改革的總體思路：即先外幣后本幣，先貸款后存款，先長期大額后短期小額。但是不能因此就固步自封，農(nóng)行還應(yīng)該按照新巴塞爾協(xié)議的要求，強(qiáng)化農(nóng)行的 “ 資本約束 ”“ 風(fēng)險覆蓋 ”“ 收益均衡 ” 的 理念，增強(qiáng)資本和風(fēng)險意識，逐步建立起合理的風(fēng)險評估體系，還有隨著最近中國農(nóng)行副行長的落馬可見，中國農(nóng)業(yè)銀行的風(fēng)險管理監(jiān)督體制很不健全，對于風(fēng)險的防范能力有待進(jìn)一步提高。 隨著利率市場化的逐步推進(jìn)，商業(yè)銀行的利潤空間有可能縮小，傳統(tǒng)的存貸款利差優(yōu)勢難以為繼。要做好新資本管理辦法對接工作，提升資本管理水平，滿足巴塞爾協(xié)議的要求，進(jìn)行風(fēng)險的有效管理，不能只盯住業(yè)績而忘卻風(fēng)險，也不能濫用“ 大而不倒 ” 的特權(quán)，無視風(fēng)險，進(jìn)行過高的風(fēng)險業(yè)務(wù)。要密切關(guān)注利率市場化的進(jìn)程，及時進(jìn)行 相應(yīng)的業(yè)務(wù)調(diào)整，要有效管理好資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)，拓寬盈利渠道，要在利率市場化的大背景下，積極面對，勇于創(chuàng)新，推出相應(yīng)的理財產(chǎn)品。 近年來農(nóng)業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)實現(xiàn)了平穩(wěn)較快增長，凈息差繼續(xù)保持同行業(yè)的領(lǐng)先地位，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，在完成股改上市之后，綜合實力大幅提升，進(jìn)入良性發(fā)展的軌道。 同時也應(yīng)把握好度，深知過猶不及，農(nóng)行作為四大行之一，關(guān)系經(jīng)濟(jì)命脈，金融穩(wěn)定，和國家安全，也涉及到千家萬戶的利益，如果在應(yīng)對利率市場化過程中的措 施不當(dāng)，則會造成相當(dāng)大的危害。最終建立成為城鄉(xiāng)一體的全能型國際金融企業(yè)。如何應(yīng)對利率市場化對農(nóng)行提出的要求，農(nóng)行應(yīng)該著重進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)行傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，不能只靠利差和傭金手續(xù)費業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)要有合理的安排，不能過多的依靠信貸資產(chǎn)，另外農(nóng)行也應(yīng)盡力完善內(nèi)部機(jī)制，實行財務(wù)硬性約束。引起了各方的關(guān)注與探討 。 第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行在利率市場化過程中的應(yīng)對 中國農(nóng)業(yè)銀行在利率市場化過程中的應(yīng)對 中國農(nóng)業(yè)銀行是我國主要的綜合性金融服務(wù)提供商之一，也是中國四大商業(yè)銀行之一，雖然從近些年的盈利狀況來看，盈利頗豐，但是這種盈利依然是建立在傳統(tǒng)的存貸差基礎(chǔ)之上，有相當(dāng)大的一部分收入來源于手續(xù)費和傭金。市場利率變化時并不是直接影響所有的資產(chǎn)和負(fù)債，而是直接影響利率敏感資產(chǎn)和利率敏感負(fù)債。商業(yè)銀行以貨幣資金為主要經(jīng)營對象，改善效益的關(guān)鍵在于在一定的時間內(nèi)最大程度地利用有限的資金頭寸，提高資金使用效率。因此，西方國家商業(yè)銀行在利率市場化之后，在借貸活動中越來越多地采用浮動利率的定價方式，這就增強(qiáng)了商業(yè)銀行在貸款發(fā)放和管理中的主動權(quán)，使之可以視市場資金供求狀況及時調(diào)整貸款利率，合理調(diào)整不同期限貸款利差和存貸款利差，避免利息損失。信貸資金的定價方式可分為固定利率方式和浮動利率方式。但利率市場化將有助于改善經(jīng)營管理，加快金融創(chuàng)新，提高經(jīng)營效益。因此，村鎮(zhèn)銀行必須要趕快抓緊對人才的培養(yǎng)，為迎接利率市場化改革的挑戰(zhàn)做好準(zhǔn)備。 加大專業(yè)人才的培養(yǎng)力度 我國銀行業(yè)長期以來面臨的利率風(fēng)險較小，對利率風(fēng)險管理沒有引起高度的重視，缺少掌握利率風(fēng)險管理基本原理、精通利率風(fēng)險控制技術(shù)的人才。 五、健康成熟的企業(yè)文化 提升客戶服務(wù)品質(zhì) 利率市場化使
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