市場營銷第三章負(fù)債業(yè)務(wù)與管理-文庫吧資料
2025-03-14 11:48本頁面
【正文】 的存款利率可籌集 2500萬元；如果提供 %的利率，可以籌到 5000萬元；若利率為 8%，可籌 7500；若利率為 %，可籌 1億；若利率為 9%，可籌 。 1 8% 3 12% 1 16% %5 1 15% 5 1 5% 5 100%? ? ? ? ? ?第二節(jié) 存款成本的構(gòu)成與定價方法 ： ? 當(dāng)邊際收益率 =邊際成本率時，此時的存款利率即為銀行應(yīng)該選擇的利率水平。若存款用于非營利性資產(chǎn)的比重分別為：支票存款為 15%，定期與儲蓄存款為 5%，資本性債券全部用于盈利資產(chǎn)。 ? 邊際存款成本率 =新增總成本 /新增存款數(shù)量 ? 新增可用資金邊際成本率 =新增總成本 /新增資金 （ 1非盈利使用的比例） 第二節(jié) 存款成本的構(gòu)成與定價方法 例 3:假設(shè)某銀行開辦了某種新的存款種類，由此使存款增長了 9000萬元，這些資金的利息成本為 %，其它成本率為 %，新增資金的 20%用于非盈利資產(chǎn)，則該銀行的邊際成本計算如下： ? 資金邊際成本率 =9000 （ %+%） /9000=% ? 新增可用資金邊際成本率=9000 (%+%)/[9000 (120%) ]=% 第二節(jié) 存款成本的構(gòu)成與定價方法 三、存款的定價方法 （一）含義：對存款進(jìn)行價值分析，以 為銀行貸款和投資收益的確定提供分析基礎(chǔ)。求用于盈利資產(chǎn)的資金成本率（可用資產(chǎn)成本率）。求用于盈利的資產(chǎn)的資金成本率（可用資產(chǎn)成本率）。經(jīng)扣除后的資金才是可作為盈利性資產(chǎn)來源的資金。 資金成本率 =（利息成本 +經(jīng)營成本） /吸收的存款額 ? 可用資金成本：銀行可用資金所負(fù)擔(dān)的全部成本。 有關(guān)成本：是指與增加存款有關(guān)而未包括在上述兩類支出中的成本。包括：銀行工作人員的工資、建筑物和設(shè)備的折舊、辦公費用、廣告宣傳費用等。 利息成本 161。 第一節(jié) 銀行存款負(fù)債概述 ? 存款保險制度：是指特設(shè)的保險機(jī)構(gòu)要對商業(yè)銀行所吸收的存款承擔(dān)保險義務(wù)的措施。 ? 流動性風(fēng)險： ? 資產(chǎn)流動性：資產(chǎn)以合理價格隨時變現(xiàn) ? 負(fù)債流動性：以合理價格在市場上隨時融資 第一節(jié) 銀行存款負(fù)債概述 ? （二）風(fēng)險的防范 存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行將其吸收的存款的一部分繳存中央銀行用以作為彌補(bǔ)發(fā)生流動性危機(jī)時清償力不足的準(zhǔn)備。 銀行的促銷手段 161。 銀行服務(wù)的質(zhì)量：服務(wù)水平越高，吸收資金越多 161。 對營銷活動進(jìn)行評價與改進(jìn)，并預(yù)測與研究未來需求 第一節(jié) 銀行存款負(fù)債概述 三、影響存款規(guī)模的因素 ? 影響總體存款規(guī)模的因素 經(jīng)濟(jì)狀況： ? 經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，收入越高，存款規(guī)模越大 ? 經(jīng)濟(jì)波動時期，存款規(guī)模減少 ? 信用危機(jī)出現(xiàn)，存款規(guī)模減少 ? 其他資產(chǎn)價格上升，存款規(guī)模減少 第一節(jié) 銀行存款負(fù)債概述 消費習(xí)慣：節(jié)約型社會存款大 央行貨幣政策： 其他金融機(jī)構(gòu)的競爭狀況：其他金融機(jī)構(gòu)對吸收存款的競爭越激烈，銀行所能吸收的資金越少 ? 央行貨幣政策 以擴(kuò)張政策為例 ? 利率降低，根據(jù)利率的替代效應(yīng)，存款減少；根據(jù)利率的收入效應(yīng)，存款增加 ? 利率降低，股票等資產(chǎn)價格上升，若投資者認(rèn)為股票價格上升空間小，則資金撤離資本市場，原始存款增加；若投資者認(rèn)為價格會繼續(xù)上升，則資金進(jìn)入資本市場。 根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù) 161。 環(huán)節(jié)與過程： 161。 存款的結(jié)構(gòu)：要能適應(yīng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的需要，又能滿足客戶多樣化服務(wù)需求。 ? 進(jìn)行邊際成本和邊際收益的比較。 若指數(shù)下降，持有者只能拿到本金 ? 來源 所有者 利率 償還期 個人 企業(yè) 政府 同業(yè) 無 浮動 不固 定 一般范圍 支票存款 ※ ※ ※ ※ ※ ※ NOW賬戶 ※ ※ 存折或通知儲蓄存款 ※ ※ 定期存款（ 10萬以下） ※ 0天到 8年 貨幣市場存單 ※ ※ 6個月 浮動利率存單 ※ ※ 超級 NOW賬戶 ※ ※ 個人退休金存款 ※ ※ ※ CD存單 ※ ※ ※ ※ 14天到 1年 表 1 商業(yè)銀行的負(fù)債來源與特征比較 表 2 美國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu) 支票存款 % NOW賬戶 % 存折或通知儲蓄存款 % 定期存款 (10萬美元以下 ) % 定期存款 (10萬美元以上 ) % 貨幣市場存單 % 浮動利率存單 % 個人退休金存款 % 第一節(jié) 銀行存款負(fù)債概述 二、存款業(yè)務(wù)的組織 ? 存款的控制 161。 根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾 5
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