市場營銷第三章負債業(yè)務管理-文庫吧資料
2025-03-12 10:56本頁面
【正文】 深入分析不一定如此。見公式【 CASE4】 CASE3：某銀行負債加權平均成本表 1（萬元） 負債項目 平均余額 利息成本 營業(yè)成本 負債總成本 利率 利息 費率 費額 成本率 總成本 零息活期 6000 0 0 246 246 有息活期 8000 120 232 352 儲蓄存款 40000 1120 480 1600 大額存單 15000 525 120 645 某銀行負債加權平均成本表 2（萬元） 項目 余額 利率 利息 費率 費額 成本率 總成本 同業(yè)借款 2023 50 22 72 短期借款 8000 216 96 312 金融債券 7000 266 63 329 其它負債 4000 72 80 152 合計 90000 2369 1339 3708 a 活期存款加權平均利率 =活期存款利息總額 / 活期存款平均余額 * 100% =（ 6000*0+8000*%） /（ 6000+8000） * 100% = % b 活期存款加權平均成本率 =活期存款成本總額 / 活期存款平均余額 * 100% =（ 6000*%+8000*%） /（ 6000+8000） = % c 有息負債加權平均利率 =有息負債利息總額 / 有息負債平均余額 * 100% =2369 /（ 900006000） = % d 全部負債加權平均成本率 =全部負債成本總額 / 全部負債平均余額 * 100% =3708 / 90000 = % CASE4：某銀行存款邊際成本表（萬元） 預期新增存款 新增存成本率 新增存款成本 新增邊際成本 邊際成本率 預期邊收益率 邊成率與邊收率之差 凈收 益額 2500 63 5000 101 7500 114 10000 102 12023 65 （二）存款成本控制 1. 存款結構與成本選擇。 負債經營理念的演進 （一） 存款為本 的管理思想階段 （利率管制和保護性管制） 、數(shù)額和期限取決于存款者的意愿，存款者處在相對主動地位，銀行處在相對被動地位 利性和服務的態(tài)度 （二） 購買負債 的管理思想階段 (利率管制 ,從管制走向放開） ，銀行可以通過主動負債，或購買資金來維持銀行資產的擴張和流動性 的主要手段 （三） 負債營銷 管理思想 （利率自由化和 取消保護性競爭） ，了解不同客戶群體的需求 ，滿足客戶需求 、特征有效地傳遞給消費者 ，使之能及時轉移到客戶，提供良好的售后服務 二、存款成本管理 （一）存款成本構成 n 不變利率計息、可變利率計息 n 負債品種不同，服務成本差異較大 n （率） =利息成本 + 營業(yè)成本 （率） 可用資金 =總資金來源 庫存現(xiàn)金 央行存款 聯(lián)行存款 其它現(xiàn)金 5. 相關成本 風險成本、連鎖反應成本 6. 加權平均成本 ： 指存款資金的每單位平均借入成本。 （ 3） 穩(wěn)定性存款 ，主要只定期存款、可轉讓存單及專項存款等。 ? 活期存款穩(wěn)定率 =（活期存款最低余額 /活期存款
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