人身保險(xiǎn)第二章-文庫(kù)吧資料
2025-03-12 10:01本頁(yè)面
【正文】 換，保險(xiǎn)人同意如果在保險(xiǎn)期間發(fā)生了保險(xiǎn)事故，他將向被保險(xiǎn)人支付事先已規(guī)定好數(shù)量的貨幣或提供事先約定好的服務(wù)。 法律的角度 ：保險(xiǎn)一種 協(xié)議 。 因此，毛保費(fèi) 實(shí)際需要。 原則： ?充足性 ?公平性 ?適量性 保費(fèi)的計(jì)算原則 在保險(xiǎn)精算中，上述原則體現(xiàn)為： 期望收支平衡原則 ，即在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，在任一時(shí)點(diǎn)上，保險(xiǎn)公司所有的收入與其所有的支出的價(jià)值相等。 保費(fèi)的計(jì)算特點(diǎn)和原則 特點(diǎn)：在過(guò)去資料的基礎(chǔ)上，形成對(duì)未來(lái)的預(yù)期。 人壽保險(xiǎn)保費(fèi)的確定 保費(fèi)：保險(xiǎn)人為履行一定的保險(xiǎn)責(zé)任向投保人收取的實(shí)際金額，即毛保費(fèi)，是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金的基礎(chǔ)。但在計(jì)算中實(shí)際上忽略了突發(fā)事件的影響。簡(jiǎn)化了年金計(jì)算。 莫伊夫拉死亡法則：終極年齡的提出。 ? 亞伯拉罕 死力：死亡密度或瞬間死亡率，指在 N歲的人群中，在一瞬間里死亡的人所占的比例。 平均余命：余命的均值。 生命表的種類 國(guó)民生命表 經(jīng)驗(yàn)生命表 按性別不同：男性生命表、女性生命表 對(duì)被保險(xiǎn)人生死狀況的確費(fèi)差異：壽險(xiǎn)生命表、年金生命表 按所考察人群死亡率測(cè)定的觀察期間取法的不同：選擇表、綜合表、截?cái)啾? 選擇生命表應(yīng)假定生命表人群的死亡狀況與計(jì)算對(duì)象的死亡狀況接近。 基本特征： a) 人群基數(shù)為 l0 b) 集合是封閉的，一旦選定，就不再有人進(jìn)入，集合人數(shù)減少的唯一原因是自然死亡。 保險(xiǎn)人為承擔(dān)危險(xiǎn)的開(kāi)支總額是可以預(yù)先計(jì)算的。單個(gè)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)不確定性將在被保險(xiǎn)集合中消失。 將不確定的數(shù)量關(guān)系轉(zhuǎn)化為確定的數(shù)量關(guān)系，把對(duì)單個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)說(shuō)不確定的數(shù)量關(guān)系轉(zhuǎn)化為對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的集合來(lái)說(shuō)確定的數(shù)量關(guān)系。說(shuō)明了大量的隨機(jī)現(xiàn)象由于偶然性相互抵消所呈現(xiàn)的必然數(shù)量規(guī)律。 大數(shù)定律 客觀背景：隨機(jī)事件發(fā)生的頻率具有的穩(wěn)定性。是不確定性事件的確定性程度 ，即衡量隨機(jī)事件出現(xiàn)的可能性大小的尺度。 可保危險(xiǎn) 統(tǒng)計(jì)規(guī)律性使偶然的、不可知的危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)化為可預(yù)知的費(fèi)用支出。 2. 對(duì)閑置資金的投資 3. 其他 壽險(xiǎn)精算的基礎(chǔ) 概率論 大數(shù)法則壽險(xiǎn)精算的基礎(chǔ)概率論 確定性現(xiàn)象與隨機(jī)現(xiàn)象 統(tǒng)計(jì)規(guī)律性 ：在大量重復(fù)試驗(yàn)或觀察中所呈現(xiàn)出的固有的規(guī)律性（擲硬幣）。 壽險(xiǎn)精算的意義 在實(shí)際的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，不可避免地存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)這些風(fēng)險(xiǎn)有是可以通過(guò)科學(xué)的方法來(lái)預(yù)測(cè)和減少的 用科學(xué)的方法來(lái)預(yù)測(cè)和減少風(fēng)險(xiǎn)，用定量的方法來(lái)進(jìn)行精確的危險(xiǎn)分析 。 1762年：英國(guó)公平保險(xiǎn)成立，第一家真正的壽險(xiǎn)公司，標(biāo)志著現(xiàn)代壽險(xiǎn)制度的建立 壽險(xiǎn)精算的內(nèi)容 一元生命人身保險(xiǎn) 。 1724年，莫伊維死亡法則確立：一定年齡對(duì)應(yīng)的生存人數(shù)看做這一年齡的函數(shù)，簡(jiǎn)化了年金問(wèn)題。 1693年： Edward Hallay，世界上第一個(gè)完整的死亡表，為壽險(xiǎn)精算奠定了科學(xué)的基礎(chǔ)。 保險(xiǎn)資金的時(shí)間價(jià)值及利率對(duì)保費(fèi)的影響。 人壽保險(xiǎn)的出險(xiǎn)率是死亡概率和存活概率。人身保險(xiǎn)第二章 人身保險(xiǎn)數(shù)理基礎(chǔ)與經(jīng)濟(jì)學(xué)觀察 基本概念 保險(xiǎn)精算：運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)及人口學(xué)等學(xué)科的知識(shí)和原理，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行數(shù)量分析，為保險(xiǎn)業(yè)提高管理水平、制定策略和做出決策提供科學(xué)依據(jù)和工具的一門(mén)學(xué)科。 什么時(shí)候會(huì)用到保險(xiǎn)精算？ 壽險(xiǎn)精算 概念：對(duì)人身保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)率及出險(xiǎn)率變動(dòng)規(guī)律加以研究的基礎(chǔ)上，考慮資金投資回報(bào)率及其變動(dòng)，根據(jù)保險(xiǎn)種類、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金給付方式、保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式及保險(xiǎn)人對(duì)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的估計(jì)等，對(duì)投保人需繳納的保險(xiǎn)費(fèi)水平、保險(xiǎn)人在不同時(shí)期必須準(zhǔn)備的責(zé)任準(zhǔn)備金以及人身保險(xiǎn)的其他方面進(jìn)行的科學(xué)精確的計(jì)算。 人壽保險(xiǎn)以 生命表 方法來(lái)研究和表述被保險(xiǎn)人的死亡規(guī)律。 保險(xiǎn)精算的分類和理論基礎(chǔ) 生命表理論出險(xiǎn)率利息理論資金的時(shí)間價(jià)值壽險(xiǎn)精算 非壽險(xiǎn)精算保險(xiǎn)精算壽險(xiǎn)精算編年史 保險(xiǎn)精算學(xué)起源于壽險(xiǎn)中的保費(fèi)計(jì)算；壽險(xiǎn)精算則
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