人身保險(xiǎn)六章--健康保險(xiǎn)-文庫(kù)吧資料
2025-03-12 09:59本頁(yè)面
【正文】 險(xiǎn)發(fā)展的因素 逆向選擇與道德危險(xiǎn) 醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步 收入水平 人均國(guó)民收入與健康保險(xiǎn)需求成正比 人口結(jié)構(gòu) 年齡結(jié)構(gòu)：險(xiǎn)種需求不同 、 老齡化 性別結(jié)構(gòu)：險(xiǎn)種需求不同 社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制情況 醫(yī)療保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)的概念 ? 醫(yī)療保險(xiǎn)的基本概念 – 又稱醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ， 是提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn) 。 （ 2） 轉(zhuǎn)換條款 。 ” 該條款與不可抗辯條款具有相似之處 。 – 是指投保書所列明的重大不實(shí)告知事項(xiàng) ， 根據(jù)此行款 ， 保單生效經(jīng)過(guò)一定時(shí)間后 ， 除非被保險(xiǎn)人有欺詐行為 ， 否則保險(xiǎn)人不得以重大不實(shí)告為由決定保單無(wú)效或拒絕賠付 。 個(gè)人健康保險(xiǎn)的特殊條款 – （ 1） 可續(xù)保條款： – （ 2） 既存狀況條款 ? 在保單生效的約定期間內(nèi) ， 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的既往癥不給付保險(xiǎn)金 。 – （ 7） 給付限額條款 。 ? 又稱為共保比例條款 ， 保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人按一定比例共同分?jǐn)偙槐ｋU(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行保險(xiǎn)賠付的方式 。 – （ 5） 免賠額條款 。 ? 凡是在觀察期內(nèi)因疾病支出醫(yī)療費(fèi)或收入損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任，目的是防止帶病投保。 – （ 2）體檢條款。 健康保險(xiǎn)合同的特殊條款 一般特殊條款 – （ 1）年齡條款。 ? 最適合的險(xiǎn)種：比較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障就選擇重大疾病保險(xiǎn)＋住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)；沒(méi)有醫(yī)療保障就選擇重大疾病保險(xiǎn)＋住院費(fèi)用保險(xiǎn)。值得注意的是，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障不要與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相互沖突。 連接：投保健康險(xiǎn)的訣竅 ? 最需要的保障首先要考慮你有否參加社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)。 ? 美國(guó)許多專家認(rèn)為，管理式醫(yī)療計(jì)劃至少在控制成本方面取得了明顯成效。同時(shí)，每個(gè)病人每次看病的費(fèi)用設(shè)有上限，病人獲得的額外服務(wù)將從有限的額度中扣除。病人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時(shí)，可享受優(yōu)惠。但在這種情況下，醫(yī)院為增加效益往往會(huì)鼓勵(lì)病人接受一些不必要的醫(yī)療服務(wù)，從而導(dǎo)致了醫(yī)療開(kāi)支的大幅增加。 ? 按核保標(biāo)準(zhǔn)分：簡(jiǎn)單健康保險(xiǎn) 、 高齡健康保險(xiǎn) 、 次健體保險(xiǎn) 、 特殊疾病健康保險(xiǎn) ? 按組織性質(zhì)分：商業(yè)健康保險(xiǎn) 、 管理式醫(yī)療 、 社會(huì)健康保險(xiǎn) 、 自保計(jì)劃 。保險(xiǎn)公司可拒絕某一特定類型的被保險(xiǎn)人或終止某一地區(qū)所有被保險(xiǎn)人的某一系列的保單。 適用于醫(yī)療費(fèi)用 、 傷殘收入保險(xiǎn) 。保險(xiǎn)公司有權(quán)僅因保單約定的原因而拒絕續(xù)保 ， 此時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)在保費(fèi)應(yīng)交日之前的 30日內(nèi) ， 以書面形式通知被保險(xiǎn)人 。 適用于醫(yī)療費(fèi)用 、 長(zhǎng)期護(hù)理 、 傷殘收入保險(xiǎn) 。 但在保險(xiǎn)期間 ，保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)所有同類型的被保險(xiǎn)人的保費(fèi)進(jìn)行變更 。 適用于失能收入保險(xiǎn) 。 保證費(fèi)率在 保單中約定 ， 保險(xiǎn)公司不得變更 。 ? 按續(xù)保條件分 ? 健康保險(xiǎn)保單通常都包含描述其續(xù)保和保費(fèi)安排的條款 ， 按可續(xù)保權(quán)分類 ， 最常見(jiàn)的有不可撤銷健康保險(xiǎn) 、 保證續(xù)約健康保險(xiǎn) 、 有條件續(xù)約健康保險(xiǎn) 。 ? 按投保方式分類 ? 分為個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn) 。 ? 疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付條件的保險(xiǎn) 。 健康保險(xiǎn)的分類 按保險(xiǎn)保障的內(nèi)容分類 ? 醫(yī)療保險(xiǎn) ， 又稱醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 。 ? （ 3） 多為短期合同 ? （ 4）健康保險(xiǎn)合同的條款設(shè)計(jì)上往往有核保的考慮。 健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同具有特殊性 ? （ 1） 健康保險(xiǎn)具有補(bǔ)償?shù)奶厥庑?。 – 在保險(xiǎn)期間內(nèi) ， 可能多次索賠 。 ? 依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定有三種不同的給付基礎(chǔ) 。 – 其次 , 確定保費(fèi)時(shí)對(duì)諸如醫(yī)院的管理、醫(yī)療設(shè)備以及被保險(xiǎn)人當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、地理環(huán)
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