人身保險(xiǎn)六章--健康保險(xiǎn)(完整版)
【正文】 ? 與個(gè)人健康保險(xiǎn)相比 ， 團(tuán)體健康保險(xiǎn)具有一系列優(yōu)點(diǎn) 。 ? （ 2） 健康保險(xiǎn)一般不指定受益人 。包括：疾病發(fā)生率、殘疾發(fā)生率、疾病持續(xù)時(shí)間、利息率、費(fèi)用率。 健康保險(xiǎn)的特征 ? 健康保險(xiǎn)的承保危險(xiǎn)具有特殊性 、 廣泛性 – （ 1） 健康保險(xiǎn)的危險(xiǎn)具有變動(dòng)性和不易預(yù)測(cè)性 。 （ 2） 不同國(guó)家對(duì)健康保險(xiǎn)概念有不同定義： – 美國(guó)：健康保險(xiǎn)是包括意外保險(xiǎn) 、 疾病保險(xiǎn) 、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 、 失能收入保險(xiǎn)以及意外傷害殘疾保險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種的統(tǒng)稱； ? 健康保險(xiǎn)可分為三類(lèi)：醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 、 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) 、 傷殘收入保險(xiǎn) – 我國(guó)： ? 《 保險(xiǎn)法 》 第 91條規(guī)定： “ 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括人壽保險(xiǎn) 、健康保險(xiǎn) 、 意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。 健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性 ? （ 1）承保標(biāo)準(zhǔn)復(fù)雜、嚴(yán)格。 – 在保險(xiǎn)期間內(nèi) ， 可能多次索賠 。 ? 疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付條件的保險(xiǎn) 。 適用于失能收入保險(xiǎn) 。 適用于醫(yī)療費(fèi)用 、 傷殘收入保險(xiǎn) 。病人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時(shí)，可享受優(yōu)惠。值得注意的是，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障不要與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相互沖突。 ? 凡是在觀察期內(nèi)因疾病支出醫(yī)療費(fèi)或收入損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任，目的是防止帶病投保。 個(gè)人健康保險(xiǎn)的特殊條款 – （ 1） 可續(xù)保條款： – （ 2） 既存狀況條款 ? 在保單生效的約定期間內(nèi) ， 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的既往癥不給付保險(xiǎn)金 。 影響健康保險(xiǎn)發(fā)展的因素 逆向選擇與道德危險(xiǎn) 醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步 收入水平 人均國(guó)民收入與健康保險(xiǎn)需求成正比 人口結(jié)構(gòu) 年齡結(jié)構(gòu)：險(xiǎn)種需求不同 、 老齡化 性別結(jié)構(gòu)：險(xiǎn)種需求不同 社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制情況 醫(yī)療保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)的概念 ? 醫(yī)療保險(xiǎn)的基本概念 – 又稱醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) ， 是提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn) 。 醫(yī)療保險(xiǎn)的品種 ? 普通醫(yī)療保險(xiǎn) ? 住院醫(yī)療保險(xiǎn) ? 手術(shù)保險(xiǎn) ? 門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn) ：道德危險(xiǎn) ? 綜合醫(yī)療保險(xiǎn) – 前面幾個(gè)險(xiǎn)種的板塊式組合 。 要求疾病發(fā)生在保險(xiǎn)生效以后 。 – 分為兩類(lèi)：一類(lèi)是補(bǔ)償因疾病致殘的收入損失 ， 另一類(lèi)是補(bǔ)償因意外傷害致殘的收入損失 。 全稱是 “ 未來(lái)增加保險(xiǎn)金額選擇權(quán) ” 、 “ 保證未來(lái)的可保性 ” ， 指如果被保險(xiǎn)人在未來(lái)某一時(shí)期收入增加 ， 則不論其當(dāng)時(shí)健康狀況如何均有增加保額的權(quán)利 。的定義 。 ? 區(qū)分在商業(yè)保險(xiǎn)中，收入保障保險(xiǎn)所做的常見(jiàn)的全殘定義：（ 1）絕對(duì)全殘；（ 2）現(xiàn)時(shí)通用定義；（ 3）原職業(yè)全殘；（ 4）推定全殘；（ 5）認(rèn)定全殘。 保險(xiǎn)金的給付金額及給付方式 ? 收入保障保險(xiǎn)金的給付金額確定 – 定額給付：個(gè)人險(xiǎn) – 比例法給付：團(tuán)體險(xiǎn) ? 收入保障保險(xiǎn)金的給付方式 – （ 1） 一次性給付 ? 1） 被保險(xiǎn)人全殘 2） 被保險(xiǎn)人部分殘疾 。 可每年加保一次 。 ? “停工”與“殘疾”是有所區(qū)別的：停工是指暫時(shí)喪失完全勞動(dòng)能力，在一定時(shí)期內(nèi)不能從事有勞動(dòng)收入的工作；而殘疾是指永久喪失全部或部分勞動(dòng)能力。 以健康為常態(tài) 、 以疾病為異常 ，排除必然發(fā)生在人身的有損健康的危險(xiǎn) ， 如年老衰弱 、 死亡等 。 ） ? 高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 。 （ 按醫(yī)療服務(wù)的特性劃分為：門(mén)診費(fèi) 、藥費(fèi) 、 住院費(fèi) 、 護(hù)理費(fèi) 、 醫(yī)院雜費(fèi) 、 手術(shù)費(fèi)用 、 各種檢查費(fèi)用等 。 – 是指投保書(shū)所列明的重大不實(shí)告知事項(xiàng) ， 根據(jù)此行款 ， 保單生效經(jīng)過(guò)一定時(shí)間后 ， 除非被保險(xiǎn)人有欺
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