【正文】 7。如60歲或65歲或70歲。)附加特約,被保險(xiǎn)人由于意外而致死提供雙倍〔或多倍〕的保險(xiǎn)金。,第八十七頁(yè)，共一百三十頁(yè)。)舉例,聯(lián)眾恒泰兩全保險(xiǎn)，聯(lián)眾金玉滿(mǎn)堂兩全保險(xiǎn)(分紅(fēn h243。,第八十六頁(yè)，共一百三十頁(yè)。),被保險(xiǎn)人21歲購(gòu)置一份保額為25000元的普通壽險(xiǎn)保單(bǎodān)，含有加保選擇權(quán)。如被保險(xiǎn)人結(jié)婚，或生孩子，在下一個(gè)加保日期前可提早加保，,第八十五頁(yè)，共一百三十頁(yè)。 規(guī)定加保次數(shù)。如40歲前。i)的某個(gè)日期增加人壽保險(xiǎn)金額，無(wú)須提供可保性證明。,三、保證(bǎozh232。 符合嚴(yán)格的承保標(biāo)準(zhǔn)； 一般只向全日制工作雇員提供。nqu225。,二、喪失工作(gōngzu242。 提供證明。) 在規(guī)定的年齡前；如60歲，65歲。miǎn)保費(fèi)必須符合的條件,必須符合規(guī)定的全殘定義(d236。,保單(bǎodān)列舉全殘,第八十二頁(yè)，共一百三十頁(yè)。不能從事有任何報(bào)酬的工作；如植物人 保單列舉全殘。yǒu)的經(jīng)歷相稱(chēng)的任何職業(yè)；醫(yī)生、鋼琴家 現(xiàn)時(shí)通用的全殘定義。,全殘的幾種(jǐ zhǒnɡ)定義,原職業(yè)全殘。u xiǎn)、安康險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)內(nèi)，額外收少許保費(fèi)。jiā)特約,一、免繳保費(fèi)附加特約 通常規(guī)定，假設(shè)被保險(xiǎn)人在規(guī)定的年齡之前(如65歲)，因遭受人身意外傷害或患病而全殘，可以免繳剩余保險(xiǎn)費(fèi)，而保單繼續(xù)有效。,第七十九頁(yè)，共一百三十頁(yè)。ng)有關(guān)問(wèn)題的通知?中明確規(guī)定： “猶豫期〞是從投保人收到保險(xiǎn)單并書(shū)面簽收日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。uy249。)卡等繳付方法,第七十八頁(yè)，共一百三十頁(yè)。年交、半年交、季交和月交 付現(xiàn)、匯票、支票、信譽(yù)(x236。,五、保費(fèi)交付(jiāof249。您可以選擇以下任何一種方式： 現(xiàn)金領(lǐng)取； 儲(chǔ)存生息： 抵繳保險(xiǎn)費(fèi)： 繳清增額。u)優(yōu)越人生兩全保險(xiǎn) (分紅型)B 款,現(xiàn)金紅利的領(lǐng)取方式 假設(shè)(jiǎr,中英人壽(r233。njīn)； 減少保費(fèi)； 留存〔累積利息〕； 購(gòu)置增額保險(xiǎn)費(fèi)繳清保險(xiǎn)； 購(gòu)置定期壽險(xiǎn)； 把保單轉(zhuǎn)換為繳清保險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)。ngl236。,第七十五頁(yè)，共一百三十頁(yè)。ngl236。,第七十四頁(yè)，共一百三十頁(yè)。 結(jié)合和最后生存者年金：第一受益人死亡，向第二受益人給付，給付金額為原來(lái)的2/3，3/4；1/2。 歸還式終身年金：第一受益人死亡，向第二受益人給付剩余本人(běnr233。,終身(zhōngshēn)年金給付方式有以下四種,純粹終身年金：受益人死亡停頓給付。適用于無(wú)民事行為才能或限制行為才能人。 使用信托(x236。,三、保險(xiǎn)金給付(ɡěi f249。d242。,第七十一頁(yè)，共一百三十頁(yè)。原來(lái)肖先生投保時(shí)選擇了保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款。2005年初，肖先生正式向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司于2周后拿到元退保金。)：自動(dòng)墊繳保費(fèi)也會(huì)傷人,2001年12月，上海肖先生向某壽險(xiǎn)公司投保一份養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，保額2萬(wàn)元，年繳保費(fèi)5098元。,案例(224。ng)墊繳條款， 2. 投保人沒(méi)有書(shū)面反對(duì)聲明； 3.過(guò)了寬限期沒(méi)有繳費(fèi)的； 4.保單現(xiàn)金價(jià)值足夠墊繳本期保費(fèi)及利息。ng)墊繳的前提,1.保單含有保費(fèi)自動(dòng)(z236。,保費(fèi)自動(dòng)(z236。)，保險(xiǎn)人從應(yīng)給付的保險(xiǎn)金中扣除墊繳的保險(xiǎn)費(fèi)和利息。 在墊繳保險(xiǎn)費(fèi)期間發(fā)生了保險(xiǎn)事故(sh236。ng)墊繳保費(fèi)條款 〔automatic premium loan provision),條款內(nèi)容 假設(shè)投保人在寬限期內(nèi)仍沒(méi)有繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)人自動(dòng)以保單現(xiàn)金價(jià)值墊繳保險(xiǎn)費(fèi)，使保單繼續(xù)有效。,二、自動(dòng)(z236。 假設(shè)您尚未償清的保單借款本金及利息等于或超過(guò)本合同的現(xiàn)金價(jià)值，本合同效力中止。 我們將對(duì)您的保單借款通過(guò)年復(fù)利方式進(jìn)展計(jì)息：我們將于每月第一個(gè)營(yíng)業(yè)日公布借款利率，該借款利率不會(huì)超過(guò)當(dāng)時(shí)中國(guó)人民銀行六個(gè)月貸款利率上浮0.25%。 kuǎn)時(shí)，累計(jì)借款(ji232。 kuǎn)。,中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險(xiǎn)B款的保單借款(ji232。 保單貸款金額最高為保單現(xiàn)金價(jià)值的90%； 借款本息超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)合同終止； 借款利息以保險(xiǎn)公司每月第一個(gè)營(yíng)業(yè)日公布的當(dāng)月保單借款利率為準(zhǔn)。)規(guī)定,含有(h225。,我國(guó)保單貸款條款詳細(xì)(xi225。假設(shè)貸款本息到達(dá)了保單現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額時(shí)，保險(xiǎn)合同終止。 投保人應(yīng)按期歸還貸款本息。,3.3 非法定條款(ti225。ngshī)受益權(quán)或放棄受益權(quán)，您或被保險(xiǎn)人未重新指定受益人的，對(duì)該受益人應(yīng)得份額由其他受益人按照約定份額比例享有。n sh242。,第六十四頁(yè)，共一百三十頁(yè)。 觀點(diǎn)二：受益人大兒子的那局部保險(xiǎn)金在余下的受益人之間平均分配。假設(shè)沒(méi)有規(guī)定那么按下述三種方式協(xié)商處理，協(xié)商不成，按法院判決處理。)分析,新舊?保險(xiǎn)法?對(duì)此情況都沒(méi)有規(guī)定，要詳細(xì)看條款(ti225。,案例(224。林某的二兒子、妻子以及大兒子的妻子、三兒子均向保險(xiǎn)公司提出索賠。 2001年，林某的大兒子由于車(chē)禍去世，留下妻子和一個(gè)女兒。其中(q237。n l236。,第六十二頁(yè)，共一百三十頁(yè)。 同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。,我國(guó)?繼承法?中規(guī)定(guīd236。 代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。 被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親(xu232。nɡ)順序,第一法定繼承順序：配偶、子女、父母 第二法定繼承順序：兄弟姐妹、祖父母和外祖父母 繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。nɡ j236。,第六十頁(yè)，共一百三十頁(yè)。ng)受益人,?保險(xiǎn)法?第63條已明確規(guī)定，一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡， 人身保險(xiǎn)合同中假設(shè)沒(méi)有(m233。 指名受益人和法定受益人 未成年受益人：監(jiān)護(hù)人行使權(quán)利,第五十九頁(yè)，共一百三十頁(yè)。i),不可變更受益人和 可以變更受益人 新華人壽附加借貸安心定期壽險(xiǎn)條款，第一受益人為貸款銀行，為不可變更受益人；受益額度為被保險(xiǎn)人未歸還(guīhu225。,第五十八頁(yè)，共一百三十頁(yè)。b236。,?保險(xiǎn)法?中受益權(quán)的喪失(s224。 投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。zhě)投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。,?保險(xiǎn)法?中受益人的變更(bi224。)；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。 受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額(f232。,?保險(xiǎn)法?中受益人指定(zhǐd236。 被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為才能人或者限制民事行為才能人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。 投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。,?保險(xiǎn)法?中受益人指定(zhǐd236。,十、受益人條款(ti225。 如張三為投保人以李四為被保險(xiǎn)人的生命為標(biāo)的向保險(xiǎn)公司投保，張三繳納保費(fèi)，指定兒子(233。,第五十三頁(yè)，共一百三十頁(yè)。 yā)。,?保險(xiǎn)法?中的保單轉(zhuǎn)讓(zhuǎnr224。 債權(quán)人的權(quán)利優(yōu)于受益人。ny249。 抵押轉(zhuǎn)讓。如捐贈(zèng)。,保單(bǎodān)轉(zhuǎn)讓的種類(lèi),絕對(duì)轉(zhuǎn)讓。 倘假設(shè)指定的是不可變更受益人，未經(jīng)受益人同意，不得將保單轉(zhuǎn)讓給第三方。 不進(jìn)犯受益人的既得權(quán)利，可以轉(zhuǎn)讓。ng)條款 〔policy assignment claued),保單轉(zhuǎn)讓?zhuān)罕纬钟腥藢⒈蔚臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給別人的行為。,第五十頁(yè)，共一百三十頁(yè)。ng)的國(guó)家，都已通過(guò)了立法程序，推定受益人先死。ng)立法,美國(guó)大多數(shù)州通過(guò)?統(tǒng)一同時(shí)死亡法案?，推定受益人先死。,第四十九頁(yè)，共一百三十頁(yè)。nɡ)第一受益人先死。,七、共同災(zāi)難條款(ti225。 2021年2月14日晚上，林女士一家三口人煤氣中毒身故，經(jīng)公安機(jī)關(guān)確認(rèn)林女士一家同時(shí)死亡。)死亡,2021年１0月１日，林女士為自己投保20年期兩全保險(xiǎn)，躉交保險(xiǎn)費(fèi)1萬(wàn)元，身故(shēn ɡ249。,案例七：被保險(xiǎn)人與受益人同時(shí)(t243。 被保險(xiǎn)人、受益人在投保人的繼承人指定的期限內(nèi)，向其支付了相當(dāng)于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的款項(xiàng)后，投保人的繼承人仍主張解除合同的，人民法院不予支持。n l236。,第四十六頁(yè)，共一百三十頁(yè)。oji224。)分析：,參照最高人民法院關(guān)于適用?保險(xiǎn)法?假設(shè)干問(wèn)題的解釋〔二〕〔征求意見(jiàn)稿〕 第三條規(guī)定： 人身保險(xiǎn)合同中，投保人的繼承人主張行使保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)，人民法院應(yīng)予支持，前提是： 投保人的繼承人必須符合?保險(xiǎn)法?第十二條、第三十一條有關(guān)保險(xiǎn)利益規(guī)定。,案例(224。i)是自己的保險(xiǎn)為什么別人要求退，問(wèn)如何處理？ 案例分析： ?保險(xiǎn)法?未作規(guī)定 在保險(xiǎn)金給付開(kāi)始前，投保人具有可以退保并領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利。ng)了如何保單處理？,張某給李某買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，后張某死亡，張某家屬要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)，李某認(rèn)為(r232。,第四十四頁(yè)，共一百三十頁(yè)。是以現(xiàn)金價(jià)值作為躉交保險(xiǎn)費(fèi)， 為保持原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限不變，計(jì)算新的保險(xiǎn)金額。,第四十二頁(yè)，共一百三十頁(yè)。ng)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不能超過(guò)原保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)期限。)展期保險(xiǎn) 購(gòu)置減額交清保險(xiǎn),非法定,第四十一頁(yè)，共一百三十頁(yè)。)的方式,現(xiàn)金領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值 購(gòu)置(g242。,保單所有人處置保單現(xiàn)金價(jià)值(ji224。,第三十九頁(yè)，共一百三十頁(yè)。)價(jià)值。)Cash value定義,又稱(chēng)“解約退還金〞或“退保價(jià)值〞，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保單累積的實(shí)際(sh237。,現(xiàn)金價(jià)值(ji224。當(dāng)保單失效或保單所有人解約時(shí)，人壽保險(xiǎn)單的儲(chǔ)蓄價(jià)值不得喪失。)制定壽險(xiǎn)?不喪失價(jià)值示范法?，各州都效仿采用。 1943年，美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管官協(xié)會(huì)(xi233。,不喪失的現(xiàn)金(xi224。 ?保險(xiǎn)法?中第37條、 43條、第44條、第45條。ngshī)的現(xiàn)金價(jià)值條款 〔nonforfeiture provision),又稱(chēng)不可沒(méi)收現(xiàn)金價(jià)值條款 保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值不因合同效力終止而喪失，投保人有權(quán)選擇有利于自己的方式(fāngsh236。,第三十六頁(yè)，共一百三十頁(yè)。 意大利?民法典?、臺(tái)灣?保險(xiǎn)法?規(guī)定，自殺2年免責(zé)，復(fù)效合同不重新計(jì)算免責(zé)期。而人身意外傷害保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人自殺一律免責(zé)(miǎn z233。)，復(fù)效合同不重新計(jì)算免責(zé)(miǎn z233。shā)條款的產(chǎn)生〔補(bǔ)充〕,20世紀(jì)初，由美國(guó)法院一系列保險(xiǎn)判例所創(chuàng)制。,第三十五頁(yè)，共一百三十頁(yè)。shā)的規(guī)定,44條：以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)(huīf249。,第三十四頁(yè)，共一百三十頁(yè)。保險(xiǎn)合同生效滿(mǎn)一定(yīd236。ng)時(shí)期內(nèi)(通常為2年〕，被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人不給付死亡保險(xiǎn)金。,五、自殺(z236。夏某之妻汪某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。shā)