【正文】 7。如60歲或65歲或70歲。)附加特約,被保險人由于意外而致死提供雙倍〔或多倍〕的保險金。,第八十七頁，共一百三十頁。)舉例,聯(lián)眾恒泰兩全保險，聯(lián)眾金玉滿堂兩全保險(分紅(fēn h243。,第八十六頁，共一百三十頁。),被保險人21歲購置一份保額為25000元的普通壽險保單(bǎodān)，含有加保選擇權(quán)。如被保險人結(jié)婚，或生孩子，在下一個加保日期前可提早加保，,第八十五頁，共一百三十頁。 規(guī)定加保次數(shù)。如40歲前。i)的某個日期增加人壽保險金額，無須提供可保性證明。,三、保證(bǎozh232。 符合嚴(yán)格的承保標(biāo)準(zhǔn)； 一般只向全日制工作雇員提供。nqu225。,二、喪失工作(gōngzu242。 提供證明。) 在規(guī)定的年齡前；如60歲，65歲。miǎn)保費(fèi)必須符合的條件,必須符合規(guī)定的全殘定義(d236。,保單(bǎodān)列舉全殘,第八十二頁，共一百三十頁。不能從事有任何報酬的工作；如植物人 保單列舉全殘。yǒu)的經(jīng)歷相稱的任何職業(yè)；醫(yī)生、鋼琴家 現(xiàn)時通用的全殘定義。,全殘的幾種(jǐ zhǒnɡ)定義,原職業(yè)全殘。u xiǎn)、安康險、年金保險內(nèi)，額外收少許保費(fèi)。jiā)特約,一、免繳保費(fèi)附加特約 通常規(guī)定，假設(shè)被保險人在規(guī)定的年齡之前(如65歲)，因遭受人身意外傷害或患病而全殘，可以免繳剩余保險費(fèi)，而保單繼續(xù)有效。,第七十九頁，共一百三十頁。ng)有關(guān)問題的通知?中明確規(guī)定： “猶豫期〞是從投保人收到保險單并書面簽收日起10日內(nèi)的一段時期。uy249。)卡等繳付方法,第七十八頁，共一百三十頁。年交、半年交、季交和月交 付現(xiàn)、匯票、支票、信譽(yù)(x236。,五、保費(fèi)交付(jiāof249。您可以選擇以下任何一種方式： 現(xiàn)金領(lǐng)??； 儲存生息： 抵繳保險費(fèi)： 繳清增額。u)優(yōu)越人生兩全保險 (分紅型)B 款,現(xiàn)金紅利的領(lǐng)取方式 假設(shè)(jiǎr,中英人壽(r233。njīn)； 減少保費(fèi)； 留存〔累積利息〕； 購置增額保險費(fèi)繳清保險； 購置定期壽險； 把保單轉(zhuǎn)換為繳清保險單或兩全保險。ngl236。,第七十五頁，共一百三十頁。ngl236。,第七十四頁，共一百三十頁。 結(jié)合和最后生存者年金：第一受益人死亡，向第二受益人給付，給付金額為原來的2/3，3/4；1/2。 歸還式終身年金：第一受益人死亡，向第二受益人給付剩余本人(běnr233。,終身(zhōngshēn)年金給付方式有以下四種,純粹終身年金：受益人死亡停頓給付。適用于無民事行為才能或限制行為才能人。 使用信托(x236。,三、保險金給付(ɡěi f249。d242。,第七十一頁，共一百三十頁。原來肖先生投保時選擇了保費(fèi)自動墊繳條款。2005年初，肖先生正式向保險公司申請退保，保險公司于2周后拿到元退保金。)：自動墊繳保費(fèi)也會傷人,2001年12月，上海肖先生向某壽險公司投保一份養(yǎng)老年金保險，保額2萬元，年繳保費(fèi)5098元。,案例(224。ng)墊繳條款， 2. 投保人沒有書面反對聲明； 3.過了寬限期沒有繳費(fèi)的； 4.保單現(xiàn)金價值足夠墊繳本期保費(fèi)及利息。ng)墊繳的前提,1.保單含有保費(fèi)自動(z236。,保費(fèi)自動(z236。)，保險人從應(yīng)給付的保險金中扣除墊繳的保險費(fèi)和利息。 在墊繳保險費(fèi)期間發(fā)生了保險事故(sh236。ng)墊繳保費(fèi)條款 〔automatic premium loan provision),條款內(nèi)容 假設(shè)投保人在寬限期內(nèi)仍沒有繳納保費(fèi)，保險人自動以保單現(xiàn)金價值墊繳保險費(fèi)，使保單繼續(xù)有效。,二、自動(z236。 假設(shè)您尚未償清的保單借款本金及利息等于或超過本合同的現(xiàn)金價值，本合同效力中止。 我們將對您的保單借款通過年復(fù)利方式進(jìn)展計息：我們將于每月第一個營業(yè)日公布借款利率，該借款利率不會超過當(dāng)時中國人民銀行六個月貸款利率上浮0.25%。 kuǎn)時，累計借款(ji232。 kuǎn)。,中英人壽優(yōu)質(zhì)人生兩全保險B款的保單借款(ji232。 保單貸款金額最高為保單現(xiàn)金價值的90%； 借款本息超過現(xiàn)金價值，保險合同終止； 借款利息以保險公司每月第一個營業(yè)日公布的當(dāng)月保單借款利率為準(zhǔn)。)規(guī)定,含有(h225。,我國保單貸款條款詳細(xì)(xi225。假設(shè)貸款本息到達(dá)了保單現(xiàn)金價值數(shù)額時，保險合同終止。 投保人應(yīng)按期歸還貸款本息。,3.3 非法定條款(ti225。ngshī)受益權(quán)或放棄受益權(quán)，您或被保險人未重新指定受益人的，對該受益人應(yīng)得份額由其他受益人按照約定份額比例享有。n sh242。,第六十四頁，共一百三十頁。 觀點(diǎn)二：受益人大兒子的那局部保險金在余下的受益人之間平均分配。假設(shè)沒有規(guī)定那么按下述三種方式協(xié)商處理，協(xié)商不成，按法院判決處理。)分析,新舊?保險法?對此情況都沒有規(guī)定，要詳細(xì)看條款(ti225。,案例(224。林某的二兒子、妻子以及大兒子的妻子、三兒子均向保險公司提出索賠。 2001年，林某的大兒子由于車禍去世，留下妻子和一個女兒。其中(q237。n l236。,第六十二頁，共一百三十頁。 同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。,我國?繼承法?中規(guī)定(guīd236。 代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。 被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親(xu232。nɡ)順序,第一法定繼承順序：配偶、子女、父母 第二法定繼承順序：兄弟姐妹、祖父母和外祖父母 繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。nɡ j236。,第六十頁，共一百三十頁。ng)受益人,?保險法?第63條已明確規(guī)定，一旦被保險人發(fā)生死亡， 人身保險合同中假設(shè)沒有(m233。 指名受益人和法定受益人 未成年受益人：監(jiān)護(hù)人行使權(quán)利,第五十九頁，共一百三十頁。i),不可變更受益人和 可以變更受益人 新華人壽附加借貸安心定期壽險條款，第一受益人為貸款銀行，為不可變更受益人；受益額度為被保險人未歸還(guīhu225。,第五十八頁，共一百三十頁。b236。,?保險法?中受益權(quán)的喪失(s224。 投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。zhě)投保人可以變更受益人并書面通知保險人。,?保險法?中受益人的變更(bi224。)；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。 受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額(f232。,?保險法?中受益人指定(zhǐd236。 被保險人為無民事行為才能人或者限制民事行為才能人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。 投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。,?保險法?中受益人指定(zhǐd236。,十、受益人條款(ti225。 如張三為投保人以李四為被保險人的生命為標(biāo)的向保險公司投保，張三繳納保費(fèi)，指定兒子(233。,第五十三頁，共一百三十頁。 yā)。,?保險法?中的保單轉(zhuǎn)讓(zhuǎnr224。 債權(quán)人的權(quán)利優(yōu)于受益人。ny249。 抵押轉(zhuǎn)讓。如捐贈。,保單(bǎodān)轉(zhuǎn)讓的種類,絕對轉(zhuǎn)讓。 倘假設(shè)指定的是不可變更受益人，未經(jīng)受益人同意，不得將保單轉(zhuǎn)讓給第三方。 不進(jìn)犯受益人的既得權(quán)利，可以轉(zhuǎn)讓。ng)條款 〔policy assignment claued),保單轉(zhuǎn)讓：保單持有人將保單的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給別人的行為。,第五十頁，共一百三十頁。ng)的國家，都已通過了立法程序，推定受益人先死。ng)立法,美國大多數(shù)州通過?統(tǒng)一同時死亡法案?，推定受益人先死。,第四十九頁，共一百三十頁。nɡ)第一受益人先死。,七、共同災(zāi)難條款(ti225。 2021年2月14日晚上，林女士一家三口人煤氣中毒身故，經(jīng)公安機(jī)關(guān)確認(rèn)林女士一家同時死亡。)死亡,2021年１0月１日，林女士為自己投保20年期兩全保險，躉交保險費(fèi)1萬元，身故(shēn ɡ249。,案例七：被保險人與受益人同時(t243。 被保險人、受益人在投保人的繼承人指定的期限內(nèi)，向其支付了相當(dāng)于保險單現(xiàn)金價值的款項后，投保人的繼承人仍主張解除合同的，人民法院不予支持。n l236。,第四十六頁，共一百三十頁。oji224。)分析：,參照最高人民法院關(guān)于適用?保險法?假設(shè)干問題的解釋〔二〕〔征求意見稿〕 第三條規(guī)定： 人身保險合同中，投保人的繼承人主張行使保險合同權(quán)利義務(wù)，人民法院應(yīng)予支持，前提是： 投保人的繼承人必須符合?保險法?第十二條、第三十一條有關(guān)保險利益規(guī)定。,案例(224。i)是自己的保險為什么別人要求退，問如何處理？ 案例分析： ?保險法?未作規(guī)定 在保險金給付開始前，投保人具有可以退保并領(lǐng)取保單現(xiàn)金價值的權(quán)利。ng)了如何保單處理？,張某給李某買了一份保險，后張某死亡，張某家屬要求保險公司退還保費(fèi)，李某認(rèn)為(r232。,第四十四頁，共一百三十頁。是以現(xiàn)金價值作為躉交保險費(fèi)， 為保持原保險合同的保險責(zé)任、保險期限不變，計算新的保險金額。,第四十二頁，共一百三十頁。ng)保險，保險期限不能超過原保險單的保險期限。)展期保險 購置減額交清保險,非法定,第四十一頁，共一百三十頁。)的方式,現(xiàn)金領(lǐng)取現(xiàn)金價值 購置(g242。,保單所有人處置保單現(xiàn)金價值(ji224。,第三十九頁，共一百三十頁。)價值。)Cash value定義,又稱“解約退還金〞或“退保價值〞，根據(jù)保險合同的約定，保單累積的實(shí)際(sh237。,現(xiàn)金價值(ji224。當(dāng)保單失效或保單所有人解約時，人壽保險單的儲蓄價值不得喪失。)制定壽險?不喪失價值示范法?，各州都效仿采用。 1943年，美國保險監(jiān)管官協(xié)會(xi233。,不喪失的現(xiàn)金(xi224。 ?保險法?中第37條、 43條、第44條、第45條。ngshī)的現(xiàn)金價值條款 〔nonforfeiture provision),又稱不可沒收現(xiàn)金價值條款 保單所具有的現(xiàn)金價值不因合同效力終止而喪失，投保人有權(quán)選擇有利于自己的方式(fāngsh236。,第三十六頁，共一百三十頁。 意大利?民法典?、臺灣?保險法?規(guī)定，自殺2年免責(zé)，復(fù)效合同不重新計算免責(zé)期。而人身意外傷害保險，被保險人自殺一律免責(zé)(miǎn z233。)，復(fù)效合同不重新計算免責(zé)(miǎn z233。shā)條款的產(chǎn)生〔補(bǔ)充〕,20世紀(jì)初，由美國法院一系列保險判例所創(chuàng)制。,第三十五頁，共一百三十頁。shā)的規(guī)定,44條：以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)(huīf249。,第三十四頁，共一百三十頁。保險合同生效滿一定(yīd236。ng)時期內(nèi)(通常為2年〕，被保險人因自殺死亡，保險人不給付死亡保險金。,五、自殺(z236。夏某之妻汪某向保險公司申請給付保險金。shā)