【正文】 整方案二：綜合計劃局 ? 資產(chǎn)負(fù)債管理 ? 全行年度計劃總體平衡 ? 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項業(yè)務(wù)計劃 ? 項目受理、立項登記，歸口到項目開發(fā)局 ? 項目儲備庫分類，歸口到評審管理局。 99 職能調(diào)整方案一：國金局 ?外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項目談判與執(zhí)行； ?國際金融調(diào)研工作；出國培訓(xùn)管理；出國手續(xù)辦理 。 ?與綜計局共同負(fù)責(zé)開行 業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。 ?設(shè)立電子銀行推進(jìn)處，負(fù)責(zé)電子銀行的整體規(guī)劃。 97 職能調(diào)整方案一：政策研究室 ? 金融產(chǎn)品、市場研究 ? 新業(yè)務(wù)品種開發(fā) ?原有負(fù)責(zé)的 全行重要報告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。 ?中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務(wù)局獨立出來，進(jìn)行公司化操作。 ?提供金融咨詢服務(wù)。 96 職能調(diào)整方案一：投資業(yè)務(wù)局 ?組織實施各類投資銀行業(yè)務(wù)。 ?原清算網(wǎng)絡(luò)處，歸口到信息管理局。 95 職能調(diào)整方案一：清算中心 ?負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算、清算。 ?監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化，提供決策支持?為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施。 94 職能調(diào)整方案一：財會局 ?制定全行財務(wù)會計工作辦法，組織和管理全行的財務(wù)核算。 ?債權(quán)變更職能，歸口到信貸管理局 。 ?制定信貸日常管理的制度與方法； ?參加不良資產(chǎn)化解方案的提出； ?資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項目的受理。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定不良資產(chǎn)化解方案，負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜。 ?其他法律事務(wù)事宜。 ?審批合同法律條款。 91 職能調(diào)整方案一：法律事務(wù)局 ?項目評審階段參與工作，制定草案，明確底線。 90 職能調(diào)整方案一：財務(wù)分析局 ?負(fù)責(zé)審查貸款項目財務(wù)狀況及風(fēng)險 ?負(fù)責(zé)對金融新產(chǎn)品與重大投資項目的評審。 ?金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到政策研究室。 89 職能調(diào)整方案一：市場分析局 ?負(fù)責(zé)審查貸款項目市場風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)政策和項目所設(shè)計的市場前景，出具 《 市場分析報告 》 。?信用評價系統(tǒng)研究與設(shè)計，歸口信貸管理局。 ? 項目初評與立項管理 ?客戶經(jīng)理的管理歸口評審管理局。 ?與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。制定評審計劃。 ?全行業(yè)務(wù)綜合管理； ? 一些國家部委項目的受理； ? 項目儲備庫管理； ? 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。 ? 局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當(dāng)調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實質(zhì)改進(jìn) 86 組織機(jī)構(gòu)設(shè)計框架 決策支持（金融工程局） 綜合計劃（綜合計劃局） 資 金 局 信貸局 … ... 投資局 風(fēng)險管理委員會、稽核評價局、法律事務(wù)局 財務(wù)管理（財會局）、 核算清算（清算中心） 后臺 IT系統(tǒng)支撐 前臺系統(tǒng) 項目開發(fā)客戶經(jīng)理 客戶 評審評管財務(wù)市場 分 行 87 職能調(diào)整方案一：綜合計劃局 ? 資產(chǎn)負(fù)債管理 ? 全行年度計劃總體平衡 ? 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項業(yè)務(wù)計劃 ? 與信息管理部門共同負(fù)責(zé)開行 業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。 ? 信息中心與綜合計劃局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： IT支撐 77 ? 信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源、 IT運作管理、決策支持。 IT支撐： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 76 、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源。 。 。原負(fù)責(zé)的文件、報告起草工作歸口辦公廳。 ，提供量身定制的個性化服務(wù)。 優(yōu)化要點： 綜合計劃 69 計劃管理體系 開發(fā)立項 項目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運作不良資產(chǎn)化解計劃項目貸款計劃項目貸款計劃項目評審計劃決策支持與綜合計劃管理體系（資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控）研發(fā)計劃計劃體系總體框架及政策制定計劃體系分析與政策修訂計劃的指標(biāo)體系與分析模型設(shè)計市場開發(fā)計劃IT規(guī)劃資金使用計劃貸款本息回收計劃發(fā)債計劃項目用款計劃存款計劃呆壞帳核銷計劃70 計劃管理體系 業(yè)務(wù)平臺分析歷史數(shù)據(jù)建立模型庫、方法庫、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)倉庫，應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)制定總體計劃計劃的分解與細(xì)化計劃的執(zhí)行計劃的監(jiān)督與控制計劃的評價與考核計劃管理的規(guī)章制度數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)平臺制定總體計劃的前提和依據(jù)：對歷史數(shù)據(jù)的分析；對未來發(fā)展趨勢的預(yù)測；對戰(zhàn)略目標(biāo)的落實。 ? 綜計局負(fù)責(zé)利率管理。 ? 綜計局負(fù)責(zé)經(jīng)營管理考核 。并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行 。 優(yōu)化要點： 會計核算 67 會計核算體系 資金平衡 籌資 資金頭寸管理 調(diào)撥執(zhí)行 分行資金管理 貸款發(fā)放應(yīng)付系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 清算系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 應(yīng)收系統(tǒng)總帳管理資產(chǎn)管理費用預(yù)算控制......財務(wù)報表分析系統(tǒng)財務(wù)管理報告客戶收益性報告 資產(chǎn)負(fù)債報表............總行 分行68 ? 綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能 。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 會計核算體系 66 ? 在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，重新設(shè)計財務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能，實施財務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會計核算系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn) “ 大集中管理 ” 。 優(yōu)化要點： 風(fēng)險管理 62 ：風(fēng)險管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風(fēng)險管理的決策系統(tǒng)（選擇風(fēng)險管理措施、 選擇資產(chǎn)組合等）、風(fēng)險管理的預(yù)警系統(tǒng)、風(fēng)險管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動性比率、單項貸款的占比等）、風(fēng)險管理的補救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風(fēng)險時將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場運作來限制或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險）、風(fēng)險管理的評估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評估、風(fēng)險管理模型的評估、風(fēng)險管理的業(yè)績評估）、風(fēng)險管理的輔助系統(tǒng)（風(fēng)險管理信息庫等）。 ?風(fēng)險管理委員會作為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，其職責(zé)為 管理的原則、目標(biāo)、策略、階段重點 。 IT支撐： 資金控制 50 多重數(shù)據(jù)庫 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 客戶 領(lǐng)導(dǎo)開發(fā) 客戶 Call Center 客戶服務(wù)代表 繼續(xù) 客戶經(jīng)理 項目管理數(shù)據(jù)庫 客戶、項目數(shù)據(jù)庫 宣傳 網(wǎng)絡(luò) IT技術(shù)風(fēng)險 Call Center 51 繼續(xù) 接上圖 初評 /立項登記 /分類 客戶 評審調(diào)度 客戶經(jīng)理管理 項目儲備庫 快速判斷 項目篩選 信用管理庫 立項申請 項目專題組 客戶經(jīng)理 溝通 信用風(fēng)險識別 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 52 各評審崗 法律事務(wù)崗 合同底線 意見報告 貸委會審批 客戶經(jīng)理 /分行信貸崗 下達(dá)評審計劃 “快通道”通知單 繼續(xù) 接上圖 評審調(diào)度崗 安排提交報告 評審計劃庫 項目評審系統(tǒng) 項目可比性風(fēng)險 市場風(fēng)險 財務(wù)風(fēng)險 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 53 繼續(xù) 接上圖 合同談判 合同文本 審核合同 信貸管理崗 總行法律崗 客戶經(jīng)理準(zhǔn)備 合同預(yù)案 合同信息庫 法律風(fēng)險 合同風(fēng)險 合同風(fēng)險 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 54 客戶經(jīng)理 主管審批合同 反饋合同信息 授權(quán)領(lǐng)導(dǎo) 繼續(xù) 接上圖 信貸管理崗 協(xié)調(diào) 客戶 簽訂合同 合同信息庫 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 55 繼續(xù) 接上圖 資金使用計劃申請 用款計劃審核 資金需求計劃 頭寸管理崗 頭寸管理 籌資方案 通盤考慮 籌資方案審核 籌資部門 資金調(diào)度崗 申請的計劃外審批 合同信息庫 頭寸信息庫 資金計劃庫 資金使用風(fēng)險監(jiān)控 頭寸監(jiān)控 籌資風(fēng)險監(jiān)控 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 56 繼續(xù) 接上圖 開戶 客戶 開戶資料 提款申請審核 資金支付審核 貸轉(zhuǎn)存記帳 結(jié)算記帳 提款申請書 支付通知書 財務(wù)系統(tǒng) 貸款發(fā)放風(fēng)險 貸款使用風(fēng)險 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 57 貸后監(jiān)控崗 合同跟蹤 繼續(xù) 接上圖 檢查報告 專家制定 制約方案 主管審核 方案落實 項目跟蹤庫 客戶財務(wù)風(fēng)險 客戶信用風(fēng)險 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 58 接上圖 5類不良資產(chǎn) 資產(chǎn)分類識別 確認(rèn)負(fù)責(zé)人 風(fēng)險化解 方案制定部門 方案審批下達(dá) 繼續(xù) 資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險 不良資產(chǎn)化解風(fēng)險 客戶經(jīng)理 到期通知單催款通知單 客戶還款手續(xù) 客戶 還款憑證 轉(zhuǎn)帳記帳 財務(wù)系統(tǒng) 結(jié)束 項目后評價報告 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 59 接上圖 處理 比例核銷處理 法律訴訟 債轉(zhuǎn)股處理 其他化解手段 方案執(zhí)行信息反饋 結(jié)束 風(fēng)險管理庫 項目后評價報告 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 60 、約束性需求制度保障。 ?頭寸信息庫：頭寸管理中分行、總行頭寸信息的實時準(zhǔn)確動態(tài)掌握。 ?頭寸信息庫實時反映分行和總行的頭寸信息，為頭寸平