【正文】 儲(chǔ)備與分期管理（ 綜計(jì)局）綜計(jì)局評(píng)審管理局評(píng)審四局信管局分行國金局評(píng)審財(cái)務(wù)、市場(chǎng)分析項(xiàng)目審議合同談判、簽約貸款發(fā)放貸款回收不良資產(chǎn)化解清算/結(jié)算/會(huì)計(jì)核算資金運(yùn)作評(píng)審評(píng)審評(píng)審?fù)鈪R項(xiàng)目談判、貸款執(zhí)行業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 項(xiàng)目副組長(zhǎng) 王玉榮 開行 目標(biāo)流程優(yōu)化 設(shè)計(jì) 36 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 37 目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)要點(diǎn) 1 以客戶為中心進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā) ， 提供全方位金融服務(wù) 2 綜合計(jì)劃體系化 3 計(jì)劃與執(zhí)行相分離 4 評(píng)審流程簡(jiǎn)化與規(guī)范化 5 審查 、 執(zhí)行與評(píng)價(jià)相分離 6 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)時(shí) 、 全程 、 集中 7 會(huì)計(jì)核算面向管理 、 面向服務(wù) 、 面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新 8 總分行職責(zé)分工明確化 /整合集中化 9 決策信息體系化 /個(gè)性化 /動(dòng)態(tài)化 10 IS系統(tǒng)一體化 ， 作為管理思想的載體 ， 全面支撐業(yè)務(wù)運(yùn)行 38 ，提供全方位、長(zhǎng)期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。 ? 確立客戶群觀念：對(duì)不同的對(duì)象提供不同的服務(wù)和不同的商品 。 ? 客戶可通過 IT手段自助查詢項(xiàng)目進(jìn)展等信息。 、中長(zhǎng)期項(xiàng)目進(jìn)展信息的及時(shí)維護(hù)。因此應(yīng)對(duì)評(píng)審程序中得到的信息進(jìn)行概括總結(jié) ， 請(qǐng)借款人簽字確認(rèn)。 ，客戶經(jīng)理提供全程服務(wù)。 1. 合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的建立。 ? 建議在信貸管理局設(shè)“貸后檢查管理崗”，負(fù)責(zé)全行貸后檢查辦法的制定，設(shè)置“貸后檢查崗”，負(fù)責(zé)執(zhí)行貸后檢查。 優(yōu)化要點(diǎn)： 信貸執(zhí)行 46 ?利用 IT技術(shù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)部門間的信息流動(dòng)，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，為風(fēng)險(xiǎn)化解決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)依據(jù)。 。 、約束性需求制度保障 。 ?頭寸信息庫實(shí)時(shí)反映分行和總行的頭寸信息，為頭寸平衡提供動(dòng)態(tài)有效數(shù)據(jù)。 IT支撐： 資金控制 50 多重?cái)?shù)據(jù)庫 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 客戶 領(lǐng)導(dǎo)開發(fā) 客戶 Call Center 客戶服務(wù)代表 繼續(xù) 客戶經(jīng)理 項(xiàng)目管理數(shù)據(jù)庫 客戶、項(xiàng)目數(shù)據(jù)庫 宣傳 網(wǎng)絡(luò) IT技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) Call Center 51 繼續(xù) 接上圖 初評(píng) /立項(xiàng)登記 /分類 客戶 評(píng)審調(diào)度 客戶經(jīng)理管理 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫 快速判斷 項(xiàng)目篩選 信用管理庫 立項(xiàng)申請(qǐng) 項(xiàng)目專題組 客戶經(jīng)理 溝通 信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 52 各評(píng)審崗 法律事務(wù)崗 合同底線 意見報(bào)告 貸委會(huì)審批 客戶經(jīng)理 /分行信貸崗 下達(dá)評(píng)審計(jì)劃 “快通道”通知單 繼續(xù) 接上圖 評(píng)審調(diào)度崗 安排提交報(bào)告 評(píng)審計(jì)劃庫 項(xiàng)目評(píng)審系統(tǒng) 項(xiàng)目可比性風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 53 繼續(xù) 接上圖 合同談判 合同文本 審核合同 信貸管理崗 總行法律崗 客戶經(jīng)理準(zhǔn)備 合同預(yù)案 合同信息庫 法律風(fēng)險(xiǎn) 合同風(fēng)險(xiǎn) 合同風(fēng)險(xiǎn) 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 54 客戶經(jīng)理 主管審批合同 反饋合同信息 授權(quán)領(lǐng)導(dǎo) 繼續(xù) 接上圖 信貸管理崗 協(xié)調(diào) 客戶 簽訂合同 合同信息庫 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 55 繼續(xù) 接上圖 資金使用計(jì)劃申請(qǐng) 用款計(jì)劃審核 資金需求計(jì)劃 頭寸管理崗 頭寸管理 籌資方案 通盤考慮 籌資方案審核 籌資部門 資金調(diào)度崗 申請(qǐng)的計(jì)劃外審批 合同信息庫 頭寸信息庫 資金計(jì)劃庫 資金使用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 頭寸監(jiān)控 籌資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 56 繼續(xù) 接上圖 開戶 客戶 開戶資料 提款申請(qǐng)審核 資金支付審核 貸轉(zhuǎn)存記帳 結(jié)算記帳 提款申請(qǐng)書 支付通知書 財(cái)務(wù)系統(tǒng) 貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn) 貸款使用風(fēng)險(xiǎn) 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 57 貸后監(jiān)控崗 合同跟蹤 繼續(xù) 接上圖 檢查報(bào)告 專家制定 制約方案 主管審核 方案落實(shí) 項(xiàng)目跟蹤庫 客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 客戶信用風(fēng)險(xiǎn) 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 58 接上圖 5類不良資產(chǎn) 資產(chǎn)分類識(shí)別 確認(rèn)負(fù)責(zé)人 風(fēng)險(xiǎn)化解 方案制定部門 方案審批下達(dá) 繼續(xù) 資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn) 不良資產(chǎn)化解風(fēng)險(xiǎn) 客戶經(jīng)理 到期通知單催款通知單 客戶還款手續(xù) 客戶 還款憑證 轉(zhuǎn)帳記帳 財(cái)務(wù)系統(tǒng) 結(jié)束 項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 59 接上圖 處理 比例核銷處理 法律訴訟 債轉(zhuǎn)股處理 其他化解手段 方案執(zhí)行信息反饋 結(jié)束 風(fēng)險(xiǎn)管理庫 項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告 以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)） 60 、約束性需求制度保障。 優(yōu)化要點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)管理 62 ：風(fēng)險(xiǎn)管理的衡量系統(tǒng)（信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風(fēng)險(xiǎn)管理的決策系統(tǒng)（選擇風(fēng)險(xiǎn)管理措施、 選擇資產(chǎn)組合等）、風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動(dòng)性比率、單項(xiàng)貸款的占比等）、風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場(chǎng)運(yùn)作來限制或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理模型的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估）、風(fēng)險(xiǎn)管理的輔助系統(tǒng)（風(fēng)險(xiǎn)管理信息庫等）。 優(yōu)化要點(diǎn)： 會(huì)計(jì)核算 67 會(huì)計(jì)核算體系 資金平衡 籌資 資金頭寸管理 調(diào)撥執(zhí)行 分行資金管理 貸款發(fā)放應(yīng)付系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 清算系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 應(yīng)收系統(tǒng)總帳管理資產(chǎn)管理費(fèi)用預(yù)算控制......財(cái)務(wù)報(bào)表分析系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理報(bào)告客戶收益性報(bào)告 資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表............總行 分行68 ? 綜計(jì)局在宏觀層次，行使整體計(jì)劃與監(jiān)控職能 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)經(jīng)營管理考核 。 優(yōu)化要點(diǎn)： 綜合計(jì)劃 69 計(jì)劃管理體系 開發(fā)立項(xiàng) 項(xiàng)目評(píng)審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運(yùn)作不良資產(chǎn)化解計(jì)劃項(xiàng)目貸款計(jì)劃項(xiàng)目貸款計(jì)劃項(xiàng)目評(píng)審計(jì)劃決策支持與綜合計(jì)劃管理體系（資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控）研發(fā)計(jì)劃計(jì)劃體系總體框架及政策制定計(jì)劃體系分析與政策修訂計(jì)劃的指標(biāo)體系與分析模型設(shè)計(jì)市場(chǎng)開發(fā)計(jì)劃IT規(guī)劃資金使用計(jì)劃貸款本息回收計(jì)劃發(fā)債計(jì)劃項(xiàng)目用款計(jì)劃存款計(jì)劃呆壞帳核銷計(jì)劃70 計(jì)劃管理體系 業(yè)務(wù)平臺(tái)分析歷史數(shù)據(jù)建立模型庫、方法庫、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)倉庫，應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)制定總體計(jì)劃計(jì)劃的分解與細(xì)化計(jì)劃的執(zhí)行計(jì)劃的監(jiān)督與控制計(jì)劃的評(píng)價(jià)與考核計(jì)劃管理的規(guī)章制度數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)平臺(tái)制定總體計(jì)劃的前提和依據(jù)：對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析；對(duì)未來發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)測(cè)；對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)的落實(shí)。原負(fù)責(zé)的文件、報(bào)告起草工作歸口辦公廳。 。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： IT支撐 77 ? 信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源、 IT運(yùn)作管理、決策支持。 ? 局級(jí)部門數(shù)量基本不變、名稱適當(dāng)調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實(shí)質(zhì)改進(jìn) 86 組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)框架 決策支持（金融工程局） 綜合計(jì)劃（綜合計(jì)劃局） 資 金 局 信貸局 … ... 投資局 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核評(píng)價(jià)局、法律事務(wù)局 財(cái)務(wù)管理（財(cái)會(huì)局）、 核算清算（清算中心） 后臺(tái) IT系統(tǒng)支撐 前臺(tái)系統(tǒng) 項(xiàng)目開發(fā)客戶經(jīng)理 客戶 評(píng)審評(píng)管財(cái)務(wù)市場(chǎng) 分 行 87 職能調(diào)整方案一：綜合計(jì)劃局 ? 資產(chǎn)負(fù)債管理 ? 全行年度計(jì)劃總體平衡 ? 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃 ? 與信息管理部門共同負(fù)責(zé)開行 業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。制定評(píng)審計(jì)劃。 ? 項(xiàng)目初評(píng)與立項(xiàng)管理 ?客戶經(jīng)理的管理歸口評(píng)審管理局。 89 職能調(diào)整方案一：市場(chǎng)分析局 ?負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)政策和項(xiàng)目所設(shè)計(jì)的市場(chǎng)前景，出具 《 市場(chǎng)分析報(bào)告 》 。 90 職能調(diào)整方案一：財(cái)務(wù)分析局 ?負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn) ?負(fù)責(zé)對(duì)金融新產(chǎn)品與重大投資項(xiàng)目的評(píng)審。 ?審批合同法律條款。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定不良資產(chǎn)化解方案，負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜。 ?債權(quán)變更職能，歸口到信貸管理局 。 ?監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化，提供決策支持?為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施。 ?原清算網(wǎng)絡(luò)處，歸口到信息管理局。 ?提供金融咨詢服務(wù)。 97 職能調(diào)整方案一：政策研究室 ? 金融產(chǎn)品、市場(chǎng)研究 ? 新業(yè)務(wù)品種開發(fā) ?原有負(fù)責(zé)的 全行重要報(bào)告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。 ?與綜計(jì)局共同負(fù)責(zé)開行 業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。 100 組織職能調(diào)整方案一（小結(jié)） 局級(jí)設(shè)置 增加職能 減少職能 1. 綜合計(jì)劃局 ? 年度計(jì)劃總體平衡 ? 單項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃監(jiān)控