【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 識(shí)別頭寸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控資金使用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不良資產(chǎn)化解資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控法律風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控合同風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控項(xiàng)目可行性評(píng)估市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估決策支持與綜合計(jì)劃管理體系（資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控）信用管理體系風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架及政策制定風(fēng)險(xiǎn)管理分析與政策修訂稽核評(píng)價(jià)體系客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控貸款使用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控業(yè)務(wù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別IT技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控貸款回收風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控籌資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理體系 64 信用管理體系 信用管理指標(biāo)體系制定信用管理系統(tǒng)應(yīng)用信用管理指標(biāo)體系維護(hù)開(kāi)發(fā)立項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別稽核評(píng)價(jià)信貸管理項(xiàng)目評(píng)審客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)行業(yè)評(píng)級(jí)系統(tǒng)地區(qū)評(píng)級(jí)系統(tǒng)市場(chǎng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)決策支持與綜合計(jì)劃體系IT支撐系統(tǒng)65 、財(cái)務(wù)一體化，增強(qiáng)資金使用效率及實(shí)時(shí)掌握財(cái)務(wù)狀況及關(guān)鍵指標(biāo) ，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 會(huì)計(jì)核算體系 66 ? 在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，重新設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能，實(shí)施財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息自動(dòng)轉(zhuǎn)入財(cái)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn) “ 大集中管理 ” 。 ? 財(cái)會(huì)人員相應(yīng)地從核算型會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)為管理型會(huì)計(jì) 。 優(yōu)化要點(diǎn)： 會(huì)計(jì)核算 67 會(huì)計(jì)核算體系 資金平衡 籌資 資金頭寸管理 調(diào)撥執(zhí)行 分行資金管理 貸款發(fā)放應(yīng)付系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 清算系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 應(yīng)收系統(tǒng)總帳管理資產(chǎn)管理費(fèi)用預(yù)算控制......財(cái)務(wù)報(bào)表分析系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理報(bào)告客戶收益性報(bào)告 資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表............總行 分行68 ? 綜計(jì)局在宏觀層次，行使整體計(jì)劃與監(jiān)控職能 。 ? 綜計(jì)局依據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理原則制定綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級(jí)計(jì)劃的制定和執(zhí)行 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理考核 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)信用總量控制 。 ? 綜計(jì)局負(fù)責(zé)利率管理。 ? 綜計(jì)局 與信息管理局協(xié)同，組織與推動(dòng)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新。 優(yōu)化要點(diǎn)： 綜合計(jì)劃 69 計(jì)劃管理體系 開(kāi)發(fā)立項(xiàng) 項(xiàng)目評(píng)審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運(yùn)作不良資產(chǎn)化解計(jì)劃項(xiàng)目貸款計(jì)劃項(xiàng)目貸款計(jì)劃項(xiàng)目評(píng)審計(jì)劃決策支持與綜合計(jì)劃管理體系（資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控）研發(fā)計(jì)劃計(jì)劃體系總體框架及政策制定計(jì)劃體系分析與政策修訂計(jì)劃的指標(biāo)體系與分析模型設(shè)計(jì)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)計(jì)劃IT規(guī)劃資金使用計(jì)劃貸款本息回收計(jì)劃發(fā)債計(jì)劃項(xiàng)目用款計(jì)劃存款計(jì)劃呆壞帳核銷(xiāo)計(jì)劃70 計(jì)劃管理體系 業(yè)務(wù)平臺(tái)分析歷史數(shù)據(jù)建立模型庫(kù)、方法庫(kù)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)制定總體計(jì)劃計(jì)劃的分解與細(xì)化計(jì)劃的執(zhí)行計(jì)劃的監(jiān)督與控制計(jì)劃的評(píng)價(jià)與考核計(jì)劃管理的規(guī)章制度數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)平臺(tái)制定總體計(jì)劃的前提和依據(jù)：對(duì)歷史數(shù)據(jù)的分析；對(duì)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)的預(yù)測(cè)；對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)的落實(shí)。形成三個(gè)層次的計(jì)劃：指令計(jì)劃層指導(dǎo)性計(jì)劃層業(yè)務(wù)操作計(jì)劃層關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPI）71 ，提供全方位、長(zhǎng)期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。 ，提供量身定制的個(gè)性化服務(wù)。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 72 ? 建議將原政策研究室的職能進(jìn)行較大拓展，專事金融市場(chǎng)的研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。原負(fù)責(zé)的文件、報(bào)告起草工作歸口辦公廳。 優(yōu)化要點(diǎn)： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 73 客戶經(jīng)理反映 業(yè)務(wù)問(wèn)題 產(chǎn)品跟蹤 市場(chǎng)研究 創(chuàng)新專題組 會(huì)計(jì)核算制度方法 業(yè)務(wù)新品操作方法 人力資源管理制度 方案審批崗審批 試運(yùn)行 繼續(xù) 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 74 試運(yùn)行 接上圖 運(yùn)行機(jī)制完善 審批同意推廣 全行業(yè)務(wù)推廣 業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)） 75 （ DSS）對(duì)創(chuàng)新提供支持。 。 （ CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場(chǎng)需求的方向。 。 ，進(jìn)入“業(yè)務(wù)制度信息庫(kù)”共享。 IT支撐： 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 76 、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源。 2. IT技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： IT支撐 77 ? 信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界 IT公司資源、 IT運(yùn)作管理、決策支持。 ? 建議成立標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì) ,標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)的職責(zé)包括：組織制定、審批、發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則、監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的整合與共享應(yīng)用情況 。 ? 信息中心與綜合計(jì)劃局協(xié)同，組織與推動(dòng)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新 。 優(yōu)化要點(diǎn)： IT支撐 78 IT支撐體系 開(kāi)行電子銀行外部門(mén)戶網(wǎng)站開(kāi)行電子銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)客戶CALL CENTER/CRM(客戶關(guān)系管理）系統(tǒng)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)（DSS)/KPI績(jī)效考核指標(biāo)體系基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)公共資料庫(kù) 內(nèi)部資料庫(kù)客戶管理信息庫(kù) 項(xiàng)目管理信息庫(kù)信用管理信息庫(kù) 資金管理信息庫(kù)人力資源信息庫(kù) 日常業(yè)務(wù)信息庫(kù)其它信息庫(kù)辦公自動(dòng)化處理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)圖例：網(wǎng)絡(luò) 應(yīng)用系統(tǒng) 數(shù)據(jù)庫(kù)外匯交易市場(chǎng)證券交易市場(chǎng)79 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 80 流程優(yōu)化： 總分行關(guān)系 ?總分行兩級(jí)管理 ?相互信息反饋不及時(shí) ?對(duì)分行考核不健全 大集中模式，一級(jí)管理 分行運(yùn)作規(guī)范性和靈活性的把握 標(biāo)桿 約束 問(wèn)題表現(xiàn) 81 設(shè)置原則： ? 分析總行哪些業(yè)務(wù)需要延伸 ? 延伸原則：強(qiáng)化開(kāi)發(fā) 、 加快響應(yīng)速度 、 降低成本 分行組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)框架 82 財(cái)會(huì) 系統(tǒng) 呼叫 中心 動(dòng)態(tài) 網(wǎng)站 信貸 系統(tǒng) 最終用戶 N 開(kāi)發(fā) 談判 服務(wù) 結(jié)算 分 行 M 總 行 受理 /評(píng)審 風(fēng)險(xiǎn)控制 計(jì)劃管理 會(huì)計(jì)核算 /清算 人力資源 /監(jiān)察 局域網(wǎng) /廣域網(wǎng)（加密） 大集中 系統(tǒng) 人行系統(tǒng) 物理位置在 總行運(yùn)行中心 資金 系統(tǒng) 目標(biāo)模式 83 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 項(xiàng)目副組長(zhǎng) 王玉榮 開(kāi)行 組織職能調(diào)整 建議 85 組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的原則 ? 依流程決定組織，而不是依組織決定流程。 ? 局級(jí)部門(mén)數(shù)量基本不變、名稱適當(dāng)調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實(shí)質(zhì)改進(jìn) 86 組織機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)框架 決策支持（金融工程局） 綜合計(jì)劃（綜合計(jì)劃局） 資 金 局 信貸局 … ... 投資局 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核評(píng)價(jià)局、法律事務(wù)局 財(cái)務(wù)管理（財(cái)會(huì)局）、 核算清算（清算中心） 后臺(tái) IT系統(tǒng)支撐 前臺(tái)系統(tǒng) 項(xiàng)目開(kāi)發(fā)客戶經(jīng)理 客戶 評(píng)審評(píng)管財(cái)務(wù)市場(chǎng) 分 行 87 職能調(diào)整方案一：綜合計(jì)劃局 ? 資產(chǎn)負(fù)債管理 ? 全行年度計(jì)劃總體平衡 ? 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃 ? 與信息管理部門(mén)共同負(fù)責(zé)開(kāi)行 業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。 ? 立項(xiàng)登記、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)分類，歸口到評(píng)審 管理局 。 ?全行業(yè)務(wù)綜合管理； ? 一些國(guó)家部委項(xiàng)目的受理； ? 項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)管理； ? 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。 88 職能調(diào)整方案一：評(píng)審管理局 ?負(fù)責(zé)評(píng)審辦法的制定。制定評(píng)審計(jì)劃。 ?下達(dá)評(píng)審計(jì)劃和快通道項(xiàng)目通知單。 ?與評(píng)審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。 ?安排評(píng)審報(bào)告上報(bào)貸委會(huì)審批。 ? 項(xiàng)目初評(píng)與立項(xiàng)管理 ?客戶經(jīng)理的管理歸口評(píng)審管理局。 ?市場(chǎng)分析局專家委辦公室，歸口評(píng)審管理局。?信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)研究與設(shè)計(jì)，歸口信貸管理局。 ?制定評(píng)審計(jì)劃；審查綜合協(xié)調(diào)； ?某些項(xiàng)目的受理； ?信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的管理 。 89 職能調(diào)整方案一：市場(chǎng)分析局 ?負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)政策和項(xiàng)目所設(shè)計(jì)的市場(chǎng)前景，出具 《 市場(chǎng)分析報(bào)告 》 。 ?市場(chǎng)分析專家資源管理職能，歸口到評(píng)審管理局。 ?金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)處，歸口到政策研究室。 ?負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具 《 市場(chǎng)分析報(bào)告 》 。 90 職能調(diào)整方案一：財(cái)務(wù)分析局 ?負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn) ?負(fù)責(zé)對(duì)金融新產(chǎn)品與重大投資項(xiàng)目的評(píng)審。 ?負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn) 。 91 職能調(diào)整方案一：法律事務(wù)局 ?項(xiàng)目評(píng)審階段參與工作，制定草案，明確底線。 ?配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案，參與合同談判。 ?審批合同法律條款。 ?參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。 ?其他法律事務(wù)事宜。 ?負(fù)責(zé)全行法律事務(wù)工作 92 職能調(diào)整方案一：信貸管理局 ?全面負(fù)責(zé)開(kāi)行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 ?信貸合同的歸口管理部門(mén)； ?負(fù)責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對(duì)外協(xié)調(diào)； ?貸后檢查歸口管理部門(mén)，制定貸款檢查辦法。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門(mén)，制定不良資產(chǎn)化解方案，負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜。 ?信用評(píng)價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)歸口信貸管理局。