市場營銷第四章商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理銀行筆試(商業(yè)銀行經(jīng)營管理)_-文庫吧資料
2025-03-02 14:14本頁面
【正文】 可在市場上轉(zhuǎn)讓 ，到期還本付息 。 ? （ 2） 回購協(xié)議 ：指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議 ， 約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券 ， 以獲得即時可用資金的交易方式 。 期限一律從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止 ， 按實際天數(shù)計算 。 ? 時機和規(guī)模：中央銀行依據(jù)宏觀調(diào)控需要定 ? 利率：通常高于同業(yè)拆借 ? 用途：只能用于調(diào)劑頭寸、補充儲備不足和資產(chǎn)應(yīng)急調(diào)整。 同業(yè)拆借 向中央銀行借款 ? 主要形式：再貼現(xiàn)和再貸款 ? 再貸款：是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，即直接借款。 ? 同業(yè)拆借的利率：一般高于存款利率，而低于短期貸款利率。 ? 意義 ? （ 1） 是滿足銀行資金周轉(zhuǎn)的重要手段 ? （ 2） 提高了銀行的資金管理效率 ? （ 3） 擴大了銀行的經(jīng)營規(guī)模 （ 二 ） 短期借款的主要途徑 ? 同業(yè)拆借 ? 向中央銀行借款 ? 其他渠道 ? （ 1） 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? （ 2） 回購協(xié)議 ? （ 3） 大面額存單 ? （ 4） 歐洲貨幣市場借款 ? 概念：指金融機構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。 （ 3） 可用資金成本和邊際成本分析 ? A. 可用資金成本率＝ ［（ 利息成本＋營業(yè)成本 ） /可用資金 ］ 100% ? NOTE：可用資金：指扣除法定存款準備金和必要的超額準備金后可實際用于貸款和投資的資金 。 ? 資金成本：利息成本＋營業(yè)成本 ? （ 2） 存款成本控制 A. 存款結(jié)構(gòu)和成本選擇 ? 應(yīng)盡量擴大低 、 中息存款吸收 ， 在降低營業(yè)成本上挖潛 。 （ 1） 成本構(gòu)成 ? A. 利息成本 ? B. 營業(yè)成本 （ 服務(wù)成本 ） ：除利息成本以外的其他所有開支 ， 包括員工工資 、 廣告宣傳費 、 折舊攤提費 、 辦公費及為存戶提供其他服務(wù)的費用等 。 提高存款穩(wěn)定性的策略 ? 重點：提高易變性存款的穩(wěn)定性 （ 1）提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，吸引更多的客戶。 ? 活期存款穩(wěn)定率＝ （ 活期存款最低余額 /活期存款平均余額 ） 100%； ? 活期存款平均占用天數(shù)＝ （ 活期存款平均余額 計算期天數(shù) ） /存款支付率 。 ? 該賬戶特點：儲戶同時在銀行開立儲蓄存款賬戶和活期存款賬戶，平時客戶的活期賬戶余額保持為 1美元，當(dāng)需要簽収支票時，用電話通知銀行，開戶行隨即將支付款項從儲蓄賬戶上轉(zhuǎn)移到活期存款賬戶上。 ? 能滿足客戶支付便利和收益相兼顧的需要。 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 ? 1970年由美國商業(yè)銀行創(chuàng)辦的一種針對個人和非盈利性機構(gòu)開立的、支付利息
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