商業(yè)銀行經(jīng)營管理學負債業(yè)務管理-文庫吧資料
2025-01-18 13:25本頁面
【正文】 至少在短期內不強調利潤對成本的彌補，而主要以迅速擴大存款市場份額為目標的一種定價方法。超過這一臨界值以后，雖然商業(yè)銀行仍可獲得新增的存款，但由于新增的成本大于新增的收益，即邊際成本率大于邊際收益率，商業(yè)銀行的利潤總額開始下降。根據(jù)以上的假設，商業(yè)銀行應向客戶提供怎樣的存款利率？ 43邊際成本定價法? 例如，當利率從 ％升至 8％時，籌資額可由 50萬元增至 75萬元，因此此時的邊際成本為： 758 ％ 50 ％ =(萬元 )? 當利率從 ％升至 8％時的邊際成本率為：? (7550) =9%? 根據(jù)以上方法，試計算商業(yè)銀行的邊際成本和邊際成本率 44邊際成本定價法預計吸收存款俄 （ 1）新資金的利率（ 2）新資金的利息成本（ 3） =（ 1）（ 2）新資金的邊際成本（ 4）邊際成本率（ 5） =（ 4） 247。 存款增量 42邊際成本定價法? 例如：設某商業(yè)銀行按 7％的利率可吸收 25萬元的存款；若利率為 ％，可以吸收 50萬元存款； 8％的利率可吸收 75萬元的存款； ％的利率可吸收 100萬元存款； ％的利率可吸收 125萬元存款。 ? 一般地，當市場利率頻繁變化時，應該用籌集新資金的成本即邊際成本作為商業(yè)銀行提供新的存款賬戶定價。 集合融資成本法使商業(yè)銀行可以計算融資成本，此外還能計算存款定價變動時對融資成本產(chǎn)生的影響，從而判別成本變動對商業(yè)銀行盈利的影響 . 40邊際成本定價法? 當市場利率較為穩(wěn)定時，以集合融資成本定價的方法往往可以使商業(yè)銀行作出正確的決策并獲得利潤。? 例如，假設一家商業(yè)銀行共需籌資 5億元資金，其項目構成、各項資金來源的資金成本率、扣除法定儲備等因素后的可用資金比率的資料見表所示。 37目標利潤定價法? 該定價公式要求精確地計算每項存款業(yè)務的實際經(jīng)營成本，而實際操作中，往往是以商業(yè)銀行資金的集合融資成本作為存款定價的基礎。 33表 43 某銀行 2023年預計加權平均成本表資金來源 預期余額(萬元 )資金成本率 % 總成本 (萬元 ) 可投資資金比率 %可使用資金總額 (萬元 )零息活期存款 7 000 287 20 1 400有息活期存款 9 000 396 40 3 600普通儲蓄存款 50 000 2 000 80 40 000大額可轉讓存單存款18 000 774 90 16 200同業(yè)借款 2 000 72 50 1 000短期借款 8 000 312 60 4 800金融借款 7 000 329 95 6 650其他負債 5 000 190 70 3 500股本 10 000 680 98 9 800合計 116 000 5040 86 950 34預計加權平均成本方法n預計 加 權 平均成本方法的運用n以表 43為例說明該方法的運用n根據(jù)表 43計算加權平均預計成本率和盈利資產(chǎn)收益率 35三、商業(yè)銀行存款的定價n商業(yè)銀行存款定價方法n目標利潤定價法n邊際成本定價法n市場滲透定價法n高層目標定價法 n價格表定價法 36目標利潤定價法n目標利潤定價法公式n每項存款服務的單位價格 =每單位存款的經(jīng)營費用 +每單位存款的管理費用 +每單位存款的預計利潤 n上述公式把存款定價和銀行成本結合起來，有利于各地的銀行家把價格和成本更密切地配合起來，調整以前許多免費服務的做法。 27商業(yè)銀行存款成本的管理 (續(xù) )n預計加權平均成本方法n商業(yè)銀行存款成本的計算n歷史數(shù)據(jù)加權平均成本方法n邊際成本法 28表 41 某銀行 2023年負債加權平均成本表負債項目 平均余額（萬元）利息成本 營業(yè)成本 負債總成本利率 % 利息額 (萬元 )費用率(%)費用額 (萬元 )成本率(%)總成本 (萬元 )零息活期存款6 000 0 0 246 246有息活期存款8 000 120 2 .9 232 352普通儲蓄存款40 000 1 120 480 1600大額可轉讓存單存款15 000 525 120 645同業(yè)拆借 2 000 50 22 72短期借款 8 000 216 96 312金融債券 7 000 266 63 329其他負債 4 000 72 80 152合計 90 000 2369 1339 3708 29歷史數(shù)據(jù)加權平均成本方法n歷 史數(shù)據(jù)加 權 平均成本方法的運用n以 表 41為例說明該方法的運用n根據(jù) 表 41的數(shù)據(jù)資料，計算有關負債的歷史加權成本 30歷史數(shù)據(jù)加權平均成本方法 (續(xù) ) 31邊際成本法? 邊際成本法指銀行增加一個單位的資金所支付的成本。 22第二節(jié) ? 第二，以定期存款利率支付利息。 21創(chuàng)新的存款分類? 零續(xù)定期存款是期限在半年以上五年以內，可以
高考資料相關推薦
鄂ICP備17016276號-1