銀行柜臺(tái)組織及柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理-文庫吧資料
2025-02-24 15:38本頁面
【正文】 逐一清點(diǎn)，不能只點(diǎn)大數(shù)，防止印刷重號(hào)、跳號(hào)、漏號(hào)。記賬完畢后，打印交易流水。 憑證出庫。 17 Money and Monentary System 重要單證領(lǐng)用與上繳（存折、儲(chǔ)蓄存單等） 柜員申請(qǐng)。 （庫管、出納；出庫單、登記簿等） 各種重要單證應(yīng)納入表外核算，有價(jià)單證以面額入戶，重要空白憑證以一份（本）一元的假定價(jià)格入戶。 15 Money and Monentary System 銀行柜員處理核算業(yè)務(wù)的操作權(quán)限 業(yè)務(wù) 種類 具體 分類 普通柜員 主管兼柜員 主管 存現(xiàn) 業(yè)務(wù) 小型網(wǎng)點(diǎn) 5萬元以下 業(yè)務(wù)經(jīng)辦額度以上授權(quán) 自行確定 中型網(wǎng)點(diǎn) 8萬元以下 大型網(wǎng)點(diǎn) 10萬元以下 取現(xiàn) 業(yè)務(wù) 大中小型網(wǎng)點(diǎn) 5萬元以下 5萬元（含）至 50萬元的授權(quán) 超過 50萬元的授權(quán) 轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù) 小型網(wǎng)點(diǎn) 10萬元以下 10萬元（含）至100萬元的授權(quán) 100萬元 200萬元以上以及200萬元以上的授權(quán) 根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)不同 中型網(wǎng)點(diǎn) 20萬元以下 20萬元（含）至150萬元的授權(quán) 大型網(wǎng)點(diǎn) 30萬元以下 30萬元（含）至200萬元的授權(quán) 16 Money and Monentary System 第二節(jié) 銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理 一、重要單證管理 重要單證按性質(zhì)分為 有價(jià)單證 和 重要空白憑證 兩種。 庫房管理與柜臺(tái)現(xiàn)金收付崗位分設(shè)。 事后監(jiān)督與業(yè)務(wù)處理崗位分設(shè)。 聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入、確認(rèn)崗位必須嚴(yán)格分開，嚴(yán)禁一人操作。 案例：新參加工作的員工王某，對(duì)鑰匙及印章管理不善，一時(shí)起了貪念。 柜員臨時(shí)離崗必須臨時(shí)簽退。 13 Money and Monentary System 四、柜員授權(quán)管理 柜員管理主要包括以下幾方面： 授權(quán)。商行柜面業(yè)務(wù)的崗位所轄交易設(shè)有執(zhí)行權(quán)、查詢權(quán)、授權(quán)權(quán)等權(quán)限，并具有相應(yīng)的操作金額。 保管抵、質(zhì)（押）品及有價(jià)單證，掌管使用有關(guān)登記簿，定期檢查保證帳、簿、實(shí)相符。 保管入庫保管已沒收的假幣（券），按照人民銀行規(guī)定上繳，并辦好出庫、交接手續(xù)。 營業(yè)終了匯總各柜員“現(xiàn)金庫存登記簿”，與計(jì)算機(jī)打印的現(xiàn)金余額統(tǒng)計(jì)表核對(duì)相符后，據(jù)以登記現(xiàn)金庫存登記簿。 根據(jù)綜合柜員填寫的空白重要憑證領(lǐng)用單，為柜員調(diào)撥憑證。 11 Money and Monentary System 憑證員崗位職責(zé) 保管本網(wǎng)點(diǎn)所有空白憑證，登記、保管空白重要憑證登記簿。 營業(yè)終了，按規(guī)定打印有關(guān)報(bào)表、資料，核對(duì)當(dāng)日庫存現(xiàn)金和憑證，經(jīng)核實(shí)無誤后簽退。 保管使用轉(zhuǎn)訖章、現(xiàn)金訖章、儲(chǔ)蓄專用章等業(yè)務(wù)印章。 負(fù)責(zé)臨柜業(yè)務(wù)查詢、掛失、解掛、凍結(jié)、解凍等事項(xiàng)，并登記相關(guān)登記簿。 檢查掛失、抹帳、沖賬、掛賬、大額提現(xiàn)、大額匯劃等是否經(jīng)主管柜員授權(quán)、簽批，有關(guān)登記簿記載是否齊全。 在規(guī)定權(quán)限內(nèi)對(duì)前臺(tái)柜員有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。 審查貸款業(yè)務(wù)是否符合有關(guān)規(guī)定和操作程序；計(jì)息是否正確，表外、表內(nèi)利息的核算是否合規(guī)；應(yīng)付息計(jì)提、稅金繳納是否及時(shí)正確，損益反映是否真實(shí)。 9 Money and Monentary System 綜合員崗位 職責(zé) 按照規(guī)定及時(shí)計(jì)提應(yīng)付息、折舊、呆賬準(zhǔn)備金以及辦理與稅務(wù)相關(guān)事項(xiàng)。隨時(shí)對(duì)監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行。 定期檢查各柜員現(xiàn)金、重要憑證、有價(jià)單證保管使用情況。 按制度規(guī)定處理會(huì)計(jì)出納工作中的重要事項(xiàng)和疑難問題，對(duì)發(fā)生的各類會(huì)計(jì)出納差錯(cuò)和事故，及時(shí)組織追查、補(bǔ)救和上報(bào)工作。 8 Money and Monentary System 主管柜員崗位職責(zé) 領(lǐng)導(dǎo)和管理轄內(nèi)會(huì)計(jì)出納工作，督促和檢查柜員認(rèn)真貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度以及業(yè)務(wù)操作規(guī)程，合理安排有關(guān)人員的工作 按照內(nèi)部管理規(guī)定，確定內(nèi)勤人員的勞動(dòng)組合，對(duì)柜員工作范圍及權(quán)限進(jìn)行授權(quán)控制。 主辦級(jí)柜員：對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理的各類業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核或在規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)和額度內(nèi)授權(quán)的人員。 臨柜柜員：直接面對(duì)客戶，對(duì)外辦理現(xiàn)金收付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等工作的人員。在雙人臨柜制度下，每個(gè)柜員工作量不飽滿，加之員工長期從事單一業(yè)務(wù)，對(duì)其他業(yè)務(wù)不熟悉，長此以往，必然會(huì)造成員工業(yè)務(wù)水平不高，也造成人力資源浪費(fèi) 。從內(nèi)部管理角度考慮，在雙人臨柜制度下，至少有兩人對(duì)同一筆業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效果負(fù)責(zé)，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在工作中容易產(chǎn)生相互依賴情緒，不利于提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)；從整體管理角度考慮，由于柜臺(tái)多，條塊分割明顯，制度執(zhí)行不銜接，不利于制度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作手續(xù)的的貫徹落實(shí)，降低了監(jiān)督力度。由于業(yè)務(wù)分工和業(yè)務(wù)職責(zé)劃分過細(xì)，易形成辦理同樣業(yè)務(wù)的顧客排隊(duì)等候，滿足不了客戶各方面需求。
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