商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)知識-文庫吧資料
2025-02-19 18:41本頁面
【正文】 存款繳款憑證”一式兩聯(lián)，柜員審查憑證內(nèi)容、聯(lián)次是否完整齊全，賬號、戶名、大小寫金額是否相符。預(yù)開基本戶賬戶界面。單位在同一營業(yè)機構(gòu)存入多筆定期存款的，經(jīng)與經(jīng)辦行簽定協(xié)議，可多個定期存款賬戶共用一套預(yù)留銀行印簽，并在預(yù)留印簽上注明所有定期存款賬戶的賬號。 操作步驟二：審查開戶申請書 ? 存款單位開立定期存款戶應(yīng)在擬開戶行領(lǐng)取開戶申請書，如實填寫各欄次內(nèi)容，并提交工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本。銀行則應(yīng)查詢或?qū)彶樵摽蛻艋拘畔?，為客戶開立單位定期存款賬戶，登記 《 開銷戶登記薄 》 ，辦理預(yù)留銀行印鑒手續(xù)。 （ 4） 利率 ：人民幣單位定期存款在存期內(nèi)按照存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調(diào)整，不分段計息。 （ 2） 支?。? 到期全額支取 ： 按規(guī)定利率本息一次結(jié)清 ； 全額提前支取 ： 銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 ； 部分提前支取 ： 若剩余定期存款不低于起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分存款按原定利率和期限執(zhí)行；若剩余定期存款不足起存金額，則應(yīng)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并對該項定期存款予以清戶 。 （ 1） 存入：定期存款存入方式可以是現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入或同城提出代付。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。 ? 廣州萬福工業(yè)有限公司出納到銀行，提出要求辦理該臨時賬戶的銷戶，請按照服務(wù)程序為該客戶提供銷戶服務(wù)。開戶行在確認該賬戶沒有其他遺留問題后，結(jié)清該賬戶的余額和往來利息 操作步驟三：系統(tǒng)操作銷戶 ? 開戶行確認該賬戶無余額、無積數(shù)、無欠息、無欠費后，填制兩聯(lián)“調(diào)整賬戶信息通知書”，交業(yè)務(wù)主管審批后，憑此辦理銷戶。 操作步驟二：結(jié)清賬戶 ? 銷戶前，開戶行要確認該賬戶是否有未歸還的記賬費用，是否有未歸還的貸款、欠息，是否有浮動余額，是否有銀行已承兌的銀行承兌匯票和應(yīng)承付的托收承付憑證。 操作步驟一：提請客戶填寫銷戶申請書，審查憑證 ? 單位客戶主動撤銷銀行結(jié)算賬戶的，須填寫銷戶申請書，并注明銷戶原因。 ? 進行銷戶的賬戶，必須是已經(jīng)結(jié)清且余額為零的一般活期存款、或余額為零的臨時存款賬戶，即賬戶結(jié)清后必須將余額轉(zhuǎn)出。 ? 請按照服務(wù)程序為該客戶提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)。若持票人送交，則將進賬單第一聯(lián)收賬通知交給持票人；若出票人送交，則將進賬單第一聯(lián)交出票人作為受理支票的依據(jù)，第三聯(lián)作收賬通知交給收款人。 操作步驟四：將相關(guān)憑證遞交客戶 ? 轉(zhuǎn)賬支票作為借方憑證，第二聯(lián)進賬單作為貸方憑證。 操作步驟三：打印蓋章 ? 系統(tǒng)操作完畢后，在第二聯(lián)進賬單背面打印記賬信息。在本案例中，客戶作持票人需出示二聯(lián)進賬單。 單位活期轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)規(guī)程 操作步驟一：審查憑證 ? 柜員受理客戶提交的轉(zhuǎn)賬支票和進賬單，認真審查憑證要素是否齊全、準確。收、付款單位一方在計算機聯(lián)網(wǎng)以外的同城行處開戶的轉(zhuǎn)賬需要通過同城交換處理。 業(yè)務(wù)四 轉(zhuǎn)賬 ? 單位活期存款的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 按轉(zhuǎn)賬收、付款單位開戶行不同，一般可分為：收、付款單位均在同一行處開戶的轉(zhuǎn)賬；收、付款單位一方在計算機聯(lián)網(wǎng)通存通兌的不同行處開戶的轉(zhuǎn)賬；收、付款單位一方在計算機聯(lián)網(wǎng)以外的行處開戶的轉(zhuǎn)賬 三種類型 。 實訓(xùn)任務(wù) ? 廣州萬福工業(yè)有限公司出納持現(xiàn)金支票到銀行，要求支取現(xiàn)金 20230元。 操作步驟三：配款 ? 根據(jù)憑證金額按照從大到小的順序配款，并依次按實物券別錄入，無誤后方可對外支付，當面付清、一筆一清。 ? 柜員受理客戶提交的現(xiàn)金支票后，應(yīng)認真審查憑證要素是否齊全、準確。 ? 下面以支票戶為例進行取款練習(xí)。 ? 存折戶 是單位在銀行開立的使用存折辦理存取款項的賬戶。 業(yè)務(wù)三 支取 ? 如前所述，單位活期存款按照存取方式不同，分為支票戶和存折戶。 ? 上門收款結(jié)束，與客戶核對上門收款筆數(shù)、金額，無誤后由客戶在上門收款登記簿上簽章確認。 實訓(xùn)任務(wù) ? 銀行柜員到廣州萬福工業(yè)有限公司進行上門收款服務(wù)。并做到現(xiàn)金實物、 《 上門收款、收單登記簿 》 、現(xiàn)金存款憑條、現(xiàn)金存款憑證核對相符?，F(xiàn)金存款憑證回單按上門收款協(xié)議要求及時送交客戶，并交接確認。使用 IC卡上門收款的，還應(yīng)與錄入信息核對相符。 操作步驟四：憑證處理 柜員在現(xiàn)金存款憑條上加蓋“受理憑證專用章”，個人名章，第一聯(lián)退還客戶，第二聯(lián)由上門收款人員帶回，作為記賬依據(jù) 。 操作步驟三：登記 《 現(xiàn)金收款、收單登記簿 》 款項清點無誤，逐筆登記 《 上門收款、收單登記簿 》 并在登記簿上簽章確認。 操作步驟一 點收現(xiàn)金 與前面所述的現(xiàn)金點收操作類同，按“三先三后”程序操作。 ? 存款單位采用 支票戶存取 方式向開戶銀行 存入現(xiàn)金 時，應(yīng)填制一式兩聯(lián) 現(xiàn)金繳款單 ，之后連同現(xiàn)金一并送交開戶銀行出納部門。 業(yè)務(wù)二 現(xiàn)金續(xù)存（上門收款） ? 存款單位采用 存折戶存取 方式 初次 向開戶銀行存入現(xiàn)金時，應(yīng)填寫 存款憑條 連同現(xiàn)金交銀行出納部門，銀行出納部門審核無誤收妥現(xiàn)金后，憑存款憑條登記收入日記賬后送會計部門。 實訓(xùn)任務(wù) ? 廣州萬福工業(yè)有限公司持相關(guān)證件到銀行要求開立一個基本存款戶，并在該基本存款戶中現(xiàn)金存入 50000元人民幣。送別客戶。 ，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示 打印憑條交客戶簽字確認收回。 在賬戶的激活中，一般活期存款、臨時存款賬戶和定期存款賬戶的存入方式有很大區(qū)別，其中一般活期存款、臨時存款賬戶新開戶金存入可采用多種方式，可以通過“表內(nèi)通用記賬”、 “貸款發(fā)放”、“賬戶轉(zhuǎn)賬”、“現(xiàn)金存款”等模塊轉(zhuǎn)入或存入資金，而定期存款賬戶只能采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式。預(yù)開賬戶不涉及金額，但要確定該賬戶為支票戶還是存折戶。 圖 313：開戶許可證 操作內(nèi)容二 ：系統(tǒng)操作 柜員根據(jù)主管審批同意的“開戶單位銀行結(jié)算賬戶申請書”，進入對公存貸界面，并根據(jù)主管審批同意的“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”，在客戶管理子系統(tǒng)中使用“新開客戶”交易為其建立客戶信息檔案，開立客戶號。 （ 5）基本存款賬戶“開戶許可證”。 （ 3）異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文。存款人申請開立臨時存款賬戶，應(yīng)向銀行出具下列證明
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