商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)知識-文庫吧資料
2025-02-19 18:52本頁面
【正文】 ? 咨詢顧問類業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務(wù)活動。 ? (七 )基金托管業(yè)務(wù) ? 基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。 ? 得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力，包括備用信用額度、回購協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。 ? 須履行的特定條款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履行條款，則銀行可撤銷該項承諾。 ? 。銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。 ? ，是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的收益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人破產(chǎn)或不能及時履行義務(wù)的情況下，由開證行向收益人及時支付本利。主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。 ? (三 )代理類中間業(yè)務(wù) ? 指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。 ? （ 4）按載體材料的不同，銀行卡可以分為磁性卡和智能卡（ IC卡）。 ? （ 2）依據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)。 ? （ 1）依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。 ? 對商業(yè)銀行來說，這是一項業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險度小、收益穩(wěn)定的典型中間業(yè)務(wù)。 ? 2．托收業(yè)務(wù)，是指債權(quán)人或售貨人為向外地債務(wù)人或購貨人收取款項而向其開出匯票，并委托銀行代為收取的一種結(jié)算方式。 ? 1．匯款業(yè)務(wù) 2．托收業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù) ? 1．匯款業(yè)務(wù)，是由付款人委托銀行將款項匯給外地某收款人的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。常用的結(jié)算工具有匯票、本票、支票三大類。 四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行的利潤并非全部來自于銀行所投資的盈利資產(chǎn)，許多帶來收益的經(jīng)濟活動在資產(chǎn)負(fù)債表中并未得到反映。 ? 4．市政債券或地方政府債券。 ? 2．中長期國債。在分業(yè)經(jīng)營的國家，由于受法律的限制，商業(yè)銀行證券投資的主要對象是各類債券。 (三 )證券投資 ? 證券投資是指商業(yè)銀行以其資金在金融市場上購買各種有價證券的業(yè)務(wù)活動。 ? 損失貸款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。 ? 次級貸款是指借款人依靠其正常的經(jīng)營收入已經(jīng)無法償還貸款的本息，表明借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題 。 ? 關(guān)注貸款是指貸款的本息償還仍然正常，但是發(fā)生了一些可能會影響貸款償還的不利因素。 ? 5．按照貸款的質(zhì)量和風(fēng)險程度劃分，銀行貸款可以分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等 5類。 ? 一次償還的貸款是在貸款到期時一次性償還貸款本金。還可按具體用途分為流動資金貸款和固定資金貸款。它是指銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)款或活期存款買進(jìn)客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。具體分為抵押貸款（以不動產(chǎn)）、質(zhì)押貸款（動產(chǎn)和權(quán)利）和保證貸款。 ? 信用貸款指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。透支的利率通常較高，其利息也大多采用復(fù)利法計算。指銀行為了吸引客戶，對活期存款的存戶允許在存款用完后，仍然可以在約定的期限內(nèi)，陸續(xù)開出支票支出款項，并可隨時歸還的做法。 ? 定期貸款指具有固定的償還期限的貸款。 ? 活期貸款在貸款時不確定償還期限，可以隨時由銀行發(fā)出通知收回貸款。 ? 4．在途資金。是指商業(yè)銀行放在代理行和相關(guān)銀行的存款。 用于解決意外提現(xiàn)、結(jié)清存款或更好的投資機會。 ? 法定準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。 ? 2．在中央銀行存款。它包括以下幾類： ? 1．庫存現(xiàn)金 ? 指商業(yè)銀行保存在金庫中的貨幣 (現(xiàn)鈔和硬幣 )。 ? (一 )現(xiàn)金資產(chǎn)。 三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指將銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務(wù)，取得收益的主要途徑。 (三 )長期借款業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行的長期借款一般采用金融債券的形式。 ? (3)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。 ? (2)回購協(xié)議。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：商業(yè)銀行將已經(jīng)貼現(xiàn)未到期的票據(jù)，以背書的方式
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