【正文】 支額度不得超過(guò)持卡人保證金（含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額）的80%。 (2)同一賬戶月透支余額個(gè)人卡不得超過(guò) 5萬(wàn)元（含等值外幣），單位卡不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的 3%。清算方式基本上 分為兩種形式，即直接清算和間接清算。（詐騙風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)外勾結(jié)作案風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)） ? (3)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 銀行卡業(yè)務(wù)可能存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？ ? (1)信用風(fēng)險(xiǎn)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 2．銀行卡分類(lèi) (1)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi) (2)借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡，下同）、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件 1．開(kāi)業(yè) 3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)； 2．符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好； 3．已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序； 4．合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)； 5．安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)； 6．發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平； 7．中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。 ? 銀行卡主要特點(diǎn)：功能多樣、信用支付工具、屬于電子貨幣。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、掛失業(yè)務(wù)操作流程 ? 口頭掛失 ? 正式掛失 ? 口頭掛失的后續(xù)處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)二 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù) ? 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)操作規(guī)定 ? 凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 ? 查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)有權(quán)機(jī)關(guān)表 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃 T作應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益的原則 ? 應(yīng)指定專(zhuān)職部門(mén)或?qū)Ｂ毴藛T，負(fù)責(zé)接待要求協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃的有權(quán)機(jī)關(guān) ? 辦理協(xié)助查詢(xún)業(yè)務(wù)是，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的 T作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān) ? 辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)是，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文件 ? 辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)是，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文書(shū) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 三、凍結(jié)業(yè)務(wù)的操作流程 （一）法律凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 1．賬戶凍結(jié)范圍和期限 2．法律凍結(jié)處理操作流程 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 （二）特殊凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 1．特殊凍結(jié)處理 2．賬戶凍結(jié)變更處理 3．解凍處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 凍結(jié)、扣劃特種存款和保證金業(yè)務(wù)注意事項(xiàng) ? 特種存款的處理 ? 證券公司賬戶資金的處理 ? 保證金的處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 必須按法律、行政法規(guī)規(guī)定受理查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃等業(yè)務(wù)，要求對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)及其提供的相關(guān)文書(shū)進(jìn)行審核，要求指定專(zhuān)職部門(mén)或?qū)Ｂ毴藛T負(fù)責(zé) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 項(xiàng)目五 銀行卡業(yè)務(wù) 任務(wù)一 銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí) ? 銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 商業(yè)銀行開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件 ? 銀行卡章程、計(jì)息、收費(fèi)及優(yōu)惠條件 ? 銀行卡賬戶和交易管理規(guī)定 ? 防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1．銀行卡含義和特點(diǎn) ? 銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 項(xiàng)目四 掛失及查詢(xún)、凍結(jié) 、扣劃業(yè)務(wù) 任務(wù)一 掛失業(yè)務(wù) ? 掛失業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 掛失業(yè)務(wù)操作流程 ? 掛失業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、掛失業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1．掛失業(yè)務(wù)手續(xù)須客戶本人憑有效實(shí)名證件辦理。儲(chǔ)蓄國(guó)債開(kāi)立存款證明須遵循財(cái)政部關(guān)于儲(chǔ)蓄國(guó)債允許凍結(jié)的交易日期規(guī)定。如遇特殊情況，確需出具多份存款證明書(shū)時(shí)，應(yīng)從嚴(yán)掌握，必須由管轄行主管行長(zhǎng)簽發(fā)。 ? 已開(kāi)具存款證明的賬戶在止付期間按開(kāi)戶時(shí)約定的計(jì)息方式計(jì)算利息。 ? 在存款證明載明昀期間內(nèi)不得辦理所述存款或者國(guó)債的過(guò)戶更名手續(xù)，也不得對(duì)外辦理存款或者國(guó)債的質(zhì)押手續(xù)。柜員打印一式兩份證明書(shū)，并收取手續(xù)費(fèi)，核對(duì)無(wú)誤后，加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，一份交與客戶，一份編號(hào)留存保管。 ? 存款余額證明主要特點(diǎn)： 一是余額證明上的名稱(chēng)等各要素要核對(duì)相符； 二是具有高度的時(shí)效性，余額證明涉及的期限是某一個(gè)時(shí)點(diǎn)而非時(shí)間段。原收取的開(kāi)立存款證明手續(xù)費(fèi)不予退回，收回的存款證明正本應(yīng)及時(shí)加蓋“作廢”印章，并隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督管理部門(mén)（如僅支取其中一筆存款，也需要將全部正本交還，并在剩余存單憑證的止付期限上加蓋“取消”字樣印章）。柜員審核無(wú)誤后，啟動(dòng)終端賬務(wù)系統(tǒng)相關(guān)交易，準(zhǔn)確輸入相關(guān)信息，交易成功后打印“私人業(yè)務(wù)受理書(shū)”，并這個(gè)人存款證明上打印“憑證已收回”。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 項(xiàng)目三 開(kāi)具證明類(lèi)業(yè)務(wù) 任務(wù)一 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù) ? 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)操作流程 ? 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定 （一）開(kāi)具存款證明的對(duì)象和用途 （二）開(kāi)具存款證明的儲(chǔ)蓄品種 （三）存款證明種類(lèi) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、開(kāi)具存款證明業(yè)務(wù)操作流程 ? 存款止付處理 ? 個(gè)人存款證明開(kāi)立 ? 已開(kāi)具存款證明存單的掛失處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 ? 個(gè)人存款證明解除及銷(xiāo)證手續(xù)要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 代理基金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要求 ? 由于開(kāi)放式基金的業(yè)務(wù)申請(qǐng)需要經(jīng)過(guò)相關(guān)注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)，柜員需要提醒客戶在交易申請(qǐng)?zhí)峤缓?T+2日起打印成交單報(bào)告單查詢(xún)交易結(jié)果。 可通 過(guò)電話 、 網(wǎng) 絡(luò) 、 白助 終 端 、 柜臺(tái)等多種方式 繳費(fèi) ， 大大 擴(kuò) 展了服 務(wù) 空 間 。 可代 繳電費(fèi) 、 水 費(fèi) 、 手機(jī) 費(fèi) 等 費(fèi) 用 。 銀 行網(wǎng)點(diǎn)和通 訊設(shè) 施眾多 ， 客 戶 可就 近 選擇 ， 操作 簡(jiǎn)單 ， 使用方便 ?？赏ㄟ^(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)、白助終端、柜臺(tái)等多種方式繳費(fèi)，大大擴(kuò)展了服務(wù)空間?？纱U電費(fèi)、水費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等費(fèi)用。銀行網(wǎng)點(diǎn)和通訊設(shè)施眾多，客戶可就近選擇，操作簡(jiǎn)單，使用方便。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)五 代理保管箱業(yè)務(wù) ? 代理保管箱業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 代理保管箱業(yè)務(wù)操作流程 ? 代理保管箱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、 代理保管箱業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1．使用人規(guī)定 2．保管箱業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制 3．白助式保管箱租用對(duì)象和條件 4．非白助式保管箱租用對(duì)象和條件 5．認(rèn)證方式 6．業(yè)務(wù)崗位設(shè)置 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、代理保管箱業(yè)務(wù)操作流程 ? 代理保管箱業(yè)務(wù)開(kāi)戶手續(xù)操作流程 ? 授權(quán)與授權(quán)變更手續(xù)操作流程 ? 非自助式保管箱信息變更手續(xù)操作流程 ? 開(kāi)箱手續(xù)操作流程 ? 續(xù)租手續(xù)（預(yù)租、逾期、保證金抵扣）操作流程 ? 掛失手續(xù)操作流程 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 代理保管箱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 未出租的保管箱鑰匙、備用鎖、磁卡必須由專(zhuān)人登記保管，任何人不得私自配主匙、客匙，報(bào)廢的保管箱設(shè)備配件應(yīng)在保衛(wèi)部門(mén)監(jiān)督下銷(xiāo)毀。 認(rèn)真審核申請(qǐng)人有效證件，確保真實(shí)、有效。 4．到期前變現(xiàn)收益預(yù)知程度不同。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）與記賬式國(guó)債對(duì)比 1．發(fā)行對(duì)象不同 2．發(fā)行利率確定機(jī)制不同。 5．發(fā)行對(duì)象不同。 2．債權(quán)記錄方式不同。各行的憑證管理部門(mén)及各網(wǎng)點(diǎn)需指定人員每日登入報(bào)表系統(tǒng)，查看報(bào)表中代理 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提示清單，如有不符應(yīng)打印報(bào)表并及時(shí)處理。檢查并核對(duì)當(dāng)日收入與付出是否正確，余額是否與實(shí)物一致。 (3)對(duì)于密碼、印鑒，客戶應(yīng)妥善保管、防止泄露。如必須在公共場(chǎng)所的計(jì)算機(jī)上使用，要注意對(duì)輸入的卡號(hào)、密碼等信息的保護(hù)，轉(zhuǎn)賬完畢后及時(shí)清空瀏覽器及電腦上的記錄。 要由客戶本人輸入相關(guān)密碼，申請(qǐng)表和協(xié)議等資料必須由客戶本人簽字確認(rèn)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)二 代理證券業(yè)務(wù)（第三方存管業(yè)務(wù)） ? 第三方存管業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 第三方存管業(yè)務(wù)操作規(guī)定 ? 第三方存管業(yè)務(wù)操作流程 ? 代理證券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、第三方存管業(yè)務(wù)操作規(guī)定 （一）客戶指定業(yè)務(wù) ? 1．客戶指定存管銀行 ? 2．指定存管銀行對(duì)于客戶銀行結(jié)算賬戶的要求 ? 3．對(duì)客戶要求 （二）客戶撤銷(xiāo)業(yè)務(wù) （三）第三方存管業(yè)務(wù)的銀證轉(zhuǎn)賬 （四）查詢(xún)管理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 三、第三方存管業(yè)務(wù)操作流程 （一）指定存管銀行操作流程 ? 1．個(gè)人客戶 ? 2．機(jī)構(gòu)客戶 （二）銀證轉(zhuǎn)賬操作流程 ? 1．個(gè)人客戶 ? 2．機(jī)構(gòu)客戶 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 代理證券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 ? 代發(fā)工資業(yè)務(wù)主要具有以下特點(diǎn)： 1 ．方便快捷，及時(shí)準(zhǔn)確 2．信息保密，降低風(fēng)險(xiǎn) 3．交易安全，省時(shí)省力 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作流程 1．簽訂協(xié)議 2．開(kāi)戶 3．資金劃撥 4．履約人賬 5．客戶取款 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 代發(fā)工資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 ? 因委托單位原因?qū)е麓硎崭度胭~錯(cuò)誤，應(yīng)由委托單位出具賬務(wù)調(diào)整證明，說(shuō)明錯(cuò)誤原因、調(diào)整賬戶，證明需要加蓋委托單位財(cái)務(wù)專(zhuān)用章（或公章）、經(jīng)辦人員名章，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)委托單位的調(diào)賬證明，按有關(guān)規(guī)定審批后進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整，調(diào)賬證明作憑證附件裝訂保管。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 項(xiàng)目二 代理業(yè)務(wù) 任務(wù)一 代發(fā)工資業(yè)務(wù) ? 代發(fā)工資業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作流程 ? 代發(fā)工資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 ? 代發(fā)工資業(yè)務(wù)的概念 ? 代發(fā)工資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用白身網(wǎng)點(diǎn)、人員、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)，接受委托單位的委托，代委托單位發(fā)放工資等收入。 ? 對(duì)于超過(guò)規(guī)定金額以上的大額存、取款，客戶應(yīng)提供身份證件。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)六 通知存款業(yè)務(wù) ? 通知存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 通知存款業(yè)務(wù)操作流程 ? 通知存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、通知存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 通知存款是指存款人在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)須提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作流程 （一）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶業(yè)務(wù) 1．實(shí)名制開(kāi)戶 2．起存金額控制 3．操作流程 （二）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款賬戶取息業(yè)務(wù) （三）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款賬戶銷(xiāo)戶業(yè)務(wù) （四）存本取息定期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)五 存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) ? 存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 ? 存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作流程 ? 存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 存本取息定期存款時(shí)本金一次存入，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄。 ? 教育儲(chǔ)蓄定期存款為只對(duì)小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生而開(kāi)辦，以?xún)?chǔ)戶本人（即學(xué)生本人）的真實(shí)姓名開(kāi)戶。 ? 零存整取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)有零存