某公司理財(cái)管理及綜合管理知識分析規(guī)劃-文庫吧資料
2025-02-22 00:50本頁面
【正文】 稿費(fèi)收入 6， 000元 ， 各項(xiàng)補(bǔ)助 1， 800元和其他收入 200元 。 夫婦兩人從 1997年開始還每年購買中國人壽保險公司的意外傷害醫(yī)療保險 ， 每年交保費(fèi) 500元 。 該家庭三年前投入 20萬資金進(jìn)行 股票投資 ， 目前帳戶中的價值為 15萬；一年前購入 10萬的 三年期記帳式國債 ， 目前價值 12萬 。 該家庭 2023年 12月 31日對資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行清理的結(jié)果為：價值 100萬的 住房一套 和 80萬的 郊區(qū)度假別墅一幢 ， 一輛 別克轎車 ， 銀行 定期存款 15萬 、 活期5萬 ， 現(xiàn)金 2萬 。 規(guī)劃前的理財(cái)目標(biāo) 自己設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)是否一定合理？怎么去驗(yàn)證它的合理性，需不需要修改？ ? 購買合適的保險產(chǎn)品，規(guī)避人生風(fēng)險 ? 可以適度提高負(fù)債，降低過高的現(xiàn)金持有 ? 進(jìn)行合理投資規(guī)劃實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值 ? 繼續(xù)養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，適度提高生活品質(zhì) ? 購買一套二手房，為以后在杭州安家立業(yè)打下基礎(chǔ) ?短期目標(biāo) ?中期目標(biāo) ?長期目標(biāo) 調(diào)整后的理財(cái)目標(biāo) 對比前后理財(cái)目標(biāo) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 現(xiàn)金規(guī)劃 投資規(guī)劃 保險規(guī)劃 每個月花費(fèi)在1100左右，現(xiàn)金及等價物可減少到 3000，余下的 10000可進(jìn)行投資于風(fēng)險性較低的品種，辦理12張信用卡，用于短期現(xiàn)金流動 風(fēng)險中等，不選擇單純投資股票，提高定投每月額度，到 500，投資國債、債基等風(fēng)險較低及適中的產(chǎn)品 因?yàn)槭杖氩桓撸梢再徺I一些消費(fèi)型險種和儲蓄型的養(yǎng)老保險，費(fèi)用不能太高，考慮到購房需要，保費(fèi)在2023以內(nèi) 工作 23年后，考慮買房，需要父母支持首付款，考慮買 100萬的小戶型房子，在 承受范圍之內(nèi)。 ? 通過合理有效地配置現(xiàn)有資產(chǎn)，提高收益，令資產(chǎn)保值增值。 金融資產(chǎn)表（單位：元） 潘媛個人收支有啥特點(diǎn)？ 工資 42% 獎金 56% 投資收入 2% 收入來源分布 42800 12800 總收入 總支出 年度結(jié)余 系列 1 金融資產(chǎn)總表 項(xiàng)目 初始金額 現(xiàn)值 年收益 到期日 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 — 現(xiàn)金 1000 — 活期存款 2023 — — 定期存款 10000 10225 .1 小計(jì) 13000 其他金融資產(chǎn) — 股票 — 銀行理財(cái)產(chǎn)品 50000 4 % — 基金定投 200 2600 小計(jì) 50000 金融資產(chǎn)總計(jì) 63000 客戶的重要的財(cái)務(wù)信息：家庭資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元） 通過對自身資產(chǎn)負(fù)債情況的處理，能夠發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)問題，形成初步的改善建議。 理財(cái) 規(guī)劃 建議 購房規(guī)劃 看一看 07級杭銀學(xué)姐的計(jì)劃表 合理方法？ 問題在哪？ 自己要啥 自己有啥 制定方案 財(cái)務(wù)分析 理財(cái)愿景 個人財(cái)務(wù)信息 制定計(jì)劃表思路 浙江金融職業(yè)學(xué)院 項(xiàng)目 個人基本信息 姓名 潘媛 出生日期 出生地點(diǎn) 嘉興 擬參加工作時間 職業(yè) 銀行從業(yè)人員 職稱 見習(xí) 工作單位 杭州銀行 工作安全程度 安全 擬退休日期 婚姻狀況 未婚 健康狀況 健康 家族病史 無 個人風(fēng)險偏好 中等風(fēng)險 個 人 基本信息表 需要了解客戶的非財(cái)務(wù)信息 ，包括工作 、職業(yè) 、 婚姻狀況 、身體狀況 、風(fēng)險偏好等等 ， 盡可能的詳細(xì) 。大 學(xué) 生 活 8 7 6 5 4 3 畢業(yè)，你準(zhǔn)備好了嗎？ 如果告別學(xué)生時代，開始職場生涯，當(dāng)領(lǐng)到第一份工資，感到了無限欣喜，有了自己的財(cái)富，同時是否也會因花錢如流水而手足無措，因?yàn)槟忝媾R著新的財(cái)富課題 。 。 10 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 如何管理自己的財(cái)富？ 讓自己的人生昂首起步？ LET’S START 浙江金融職業(yè)學(xué)院 現(xiàn)金規(guī)劃 投資規(guī)劃 保險規(guī)劃 每個月花費(fèi)在1100左右，現(xiàn)金及等價物可減少到 3000，余下的 10000可進(jìn)行投資于風(fēng)險性較低的品種，辦理12張信用卡，用于短期現(xiàn)金流動 風(fēng)險中等，不選擇單純投資股票，提高定投每月額度，到 500，投資國債、債基等風(fēng)險較低及適中的產(chǎn)品 因?yàn)槭杖氩桓?，可以購買一些消費(fèi)型險種和儲蓄型的養(yǎng)老保險，費(fèi)用不能太高，考慮到購房需要，保費(fèi)在 2023以內(nèi) 工作 23年后，考慮買房，需要父母支持首付款，考慮買100萬的小戶型房子，在 承受范圍之內(nèi)。 D . 風(fēng)險水平 Text Text Text 浙江金融職業(yè)學(xué)院 投資經(jīng)驗(yàn)不同 投資品種選擇 退休時間 資產(chǎn)積累時間：財(cái)富水平 養(yǎng)老準(zhǔn)備：品質(zhì)、資金、時間 收入預(yù)期：資產(chǎn)水平 安全程度：保險配置 工作地點(diǎn)：住房消費(fèi) 家庭生命周期 側(cè)重點(diǎn)不同 哪些信息是用助于制定理財(cái)計(jì)劃的？ 收入 金額 占總收入（ % ） 工資、薪金（稅后收入） 18000 42 獎金和傭金 24000 56 投資收入 資本利得 800 2 總收入 42800 支出 日常生活開支 通訊費(fèi) 600 4. 7 交通費(fèi) 600 4. 7 網(wǎng)費(fèi) 3 00 2. 3 日常生活用品 240 1. 9 日常飲食 72 00 56 買衣購物 1000 7. 8 房租費(fèi)用 360 2. 8 教育文化類 書刊雜志 6 0 0 4. 7 娛樂休閑類 旅游 1000 7. 8 交際 1000 7. 8 商業(yè) 保險費(fèi)用 人身保險 — 財(cái)產(chǎn)保險 — 醫(yī)療 醫(yī)療費(fèi)用 — 其他支出項(xiàng)目 — 總支出 128 0 0 現(xiàn)金年節(jié)余 42800 ― 12800= 30000 客戶的財(cái)務(wù)信息：家庭年收入支出表 通過對自身收支情況的處理，能夠發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)問題，形成初步的改善建議。 潘媛資產(chǎn)負(fù)債表有啥特點(diǎn)？ 現(xiàn)金 1% 活期存款 3% 定期存款 15% 銀行理財(cái)產(chǎn)品 77% 基金定投 4% 個人資產(chǎn)分布 100% 0% 資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 負(fù)債 已有優(yōu)勢 保持
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1