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小額信貸業(yè)務培訓---小額貸款風險分析與防范措施-文庫吧資料

2025-02-20 16:55本頁面
  

【正文】 、財務報表、董事會決議或職代會決議、納稅證明、銀行對賬單、公司章程、驗資報告 )必須審查是否與原件相符,并在復印件上加蓋“經(jīng)審驗,與原件相符”印鑒,查驗公司文件年檢標識是否連續(xù)有效。了解借款單位所購車輛的用途。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 收取借款人應交納的相關費用,給客戶發(fā)票或代收費憑證; 貸款審批: 經(jīng)辦人員根據(jù)借款人提供資料及貸前調(diào)查的情況進行綜合評審后出具信貸員意見,填制《借款申請審批表》,并簽署意見后連同借款借據(jù)交部門負責人審核并簽署意見,連同完整的申請資料報有權(quán)批準人審批; 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (九)法人汽車貸款業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)處理要求 在受理申請中信貸員接到車行通知后,核對購車人與車行簽訂的購車合同及首付款收據(jù),對借款申請人提供的資料進行調(diào)查認證,并按要求做以下工作: l、依據(jù)借款人提供的資料進行貸前調(diào)查工作: (1)審查借款人是否符合借款的基本條件 風險點:借款人不符合借款基本條件 規(guī)避措施:信貸人員與借款人填寫《借款申請書》 , 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 填寫后由借款單位簽字蓋章確認。 保險公司做保前調(diào)查工作,銀行在征求保險公司經(jīng)辦人員意見,確認保險公司同意為借款人辦理規(guī)定的保險手續(xù)后: (1)請借款人閱讀借款合同、抵押合同,信貸員解答 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 借款人關于合同條款提出的質(zhì)疑,使借款人對合同有充分的理解,在借款申請審批表、借款合同、抵押合同上簽字,并辦理開戶手續(xù)。 要對借款人從事的營運行業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀、發(fā)展前景、平均利潤率等做深入的調(diào)查分析,判斷借款人的職業(yè)穩(wěn)定性及經(jīng)營收入的可靠性,審查借款人的還款能力,依據(jù)實際情況制定合理的還款計劃,降低個人還貸過程中因資金周轉(zhuǎn)所出現(xiàn)的暫時性逾期。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 保險公司做保前調(diào)查工作,銀行在征求保險公司經(jīng)辦人員意見并由保險公司出具《承保確認函》,確認保險公司同意為借款人辦理規(guī)定的保險手續(xù): (1)請借款人閱讀借款合同、抵押合同,信貸員解答借款人關于合同條款提出的質(zhì)疑,使借款人對合同有充分的理解,在借款申請審批表、借款合同、抵押合同上簽字,并辦理開戶手續(xù); (2)借款人辦理以信用社為保險受益人的保險 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (3)借款人的財產(chǎn)共有人填具抵押聲明; (4)借款人填具劃款授權(quán)書; (5)借款人在借款借據(jù)上簽字; (6)借款人在汽車抵押登記申請書、委托書上簽字并蓋章; 收取借款人應交納的相關費用,給客戶發(fā)票或代收費憑證; 貸款審批: 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 經(jīng)辦人員根據(jù)借款人提供資料及貸前調(diào)查的情況進行綜合評審后出具信貸員意見,填制《借款申請審批表》,并簽署意見后連同借款借據(jù)交部門負責人審核并簽署意見,連同完整的申請資料報有權(quán)批準人審批; 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (七)個人商用車貸款業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)處理要求: 在受理申請中信貸員接到車行通知后,核對購車人與車行簽訂的購車合同及首付款收據(jù),對借款申請人提供的資料進行調(diào)查認證,并按要求做以下工作: l、依據(jù)借款人提供的資料進行貸前調(diào)查工作: 針對個人汽車投資經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查工作和個人汽車消費貸款的貸前調(diào)查工作基本一致,但個人汽車投資經(jīng)營貸款容易受到國家政策、市場環(huán)境、經(jīng)營能力等方面的 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 影響,而造成借款人的預期收人不確定,因此,在發(fā)放個人汽車投資經(jīng)營貸款時要著重審查借款人的經(jīng)營能力及行業(yè)目前狀況及發(fā)展趨勢,從嚴控制貸款成數(shù)、貸款年限等風險參數(shù): 風險點:由于經(jīng)營者的能力及客觀上的原因?qū)е陆?jīng)營嚴重虧損而難以如期還貸 規(guī)避措施:要了解借款人的購車用途。 對借款人的財產(chǎn)狀況及債務狀況作出綜合的評價。還需要求 (借款人家庭收入總額 — 月均還款額 )247。 審查客戶出具的收人情況水平是否能保證還款計劃的 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 落實。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (6)審查借款人的償債能力 風險點:借款人由于收入或財產(chǎn)狀況的改變而不能如期償還貸款。 規(guī)避措施:電話、走訪方式核對借款人的就業(yè)狀況,審查借款人供職單位是否真實,了解借款人所在單位的行業(yè)發(fā)展趨勢及收入情況,提高辨別能力,防止受騙上當。 規(guī)避措施:全面掌握汽車價格變動狀況,了解落實借款人首付款的情況,最好要求借款人將首付款在聯(lián)社直接存人汽車經(jīng)銷商賬戶。通過交談等方式了解借款人是否知曉所購車輛性能。 檢驗車輛合格證日期是否為近期簽發(fā),保證交易本身的合法性。 (3)審查借款人購車交易的真實性 風險點:交易本身不合法;汽車經(jīng)銷商與借款人相互 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 勾結(jié),利用虛假交易行為套取銀行貸款。要求借款人提供現(xiàn)住房產(chǎn)權(quán)證明或房屋租賃合同,并對其進行現(xiàn)場考察。通過交談了解借款人的家庭情況。 (2)審查借款人提供個人資料的真實性、完整性、一致性 風險點:借款人提供虛假材料騙取貸款 規(guī)避措施:必須面見客戶,要求借款人現(xiàn)場提交身份證明文件,當面審查借款人是否是提供身份證明人。確認借款人的自然狀況是否具備借款的基本條件。 加強貸后管理,及時控制風險 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 以科技為依托,切實加強個人信貸電子化建設,加快聯(lián)社個人信貸系統(tǒng)的運行進度,保證全轄個人信貸系統(tǒng)的安全規(guī)范運行,加強個人信貸業(yè)務電子系統(tǒng)的標準化管理,通過提高操作的自動化程度,減少操作性風險的發(fā)生。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 合理確定貸款期限 實施客戶家庭信用情況全面調(diào)查管理,防范欺詐性多頭貸款。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 控制措施: l、規(guī)范操作流程、提高操作人員業(yè)務素質(zhì)和道德水平來實現(xiàn)對操作性風險的防范。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (五)貸款人所帶來的風險 操作風險 ,缺乏有效的風險防范機制 ,出現(xiàn)的內(nèi)部操作人員違規(guī)越權(quán)操作或利用工作之便以權(quán)謀私、內(nèi)外勾結(jié)套取貸款,或者利用個人名義向公司客戶發(fā)放貸款等,給銀行造成損失;信貸人員業(yè)務水平、工作經(jīng)驗有限、工作責任心差,對業(yè)務風險不能做出及時正確的識別,導致貸款失誤收不回來。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (四)擔保所帶來的風險 1.《擔保法》條款不能有效防范貸款風險 ,使銀行資產(chǎn)遭受損失 ,聯(lián)社未及時獲悉、處理,導致原有合法債權(quán)得不到保護 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 控制措施:防范和控制法律及政策性風險,主要是通過對國家法規(guī)、政策的總體研究、行業(yè)特性的分析、制定基礎性的風險管理規(guī)章,在業(yè)務產(chǎn)品的設計、業(yè)務組織、業(yè)務操作中加以貫徹和規(guī)范,間接控制法律政策性風險,并通過對業(yè)務部門操作過程的檢查和后評價,進行事后監(jiān)控,把握和控制業(yè)務開展中的法律政策性風險。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 ,針對不同用途車的貸款,規(guī)定不同的貸款比例,以此來分散和控制行業(yè)和客戶風險。 ,核實對比汽車價格的真實性,汽車經(jīng)銷商所售商品價格要接近市場同類產(chǎn)品價格,價格過高就可能有欺詐行為。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 。各信用社要尋找較好的經(jīng)銷商建立
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