小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)課件-文庫(kù)吧資料
2025-02-23 14:15本頁(yè)面
【正文】 件（戶口本、結(jié)婚證） 開(kāi)戶許可證 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表（ 2023年年報(bào)、最近月報(bào)、同期報(bào)） 近三個(gè)月水電費(fèi)繳費(fèi)單、工資表 1重要的供銷(xiāo)合同 1 用款計(jì)劃和還款來(lái)源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規(guī) 1企業(yè)及個(gè)人的榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)證書(shū) 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報(bào)表 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫(xiě)不全、不規(guī)范 法律風(fēng)險(xiǎn) ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真（未能有效甄別企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表） ? 風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)測(cè)失誤： 與工作經(jīng)驗(yàn)的積累、知識(shí)積累有較大關(guān)系 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？ （三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 ? 根據(jù)各種信號(hào)，及時(shí)判斷 單個(gè)借款人或 單筆貸款 的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿貸前、貸中、貸后整個(gè)過(guò)程，涉及到公司的每一個(gè)人。 ? 討論：財(cái)務(wù)報(bào)表看什么？ （一）識(shí)別借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 市場(chǎng)信號(hào) ? 借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、行業(yè)政策重要調(diào)整 ? 地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境惡化 ? 市場(chǎng)供求關(guān)系 ? 新產(chǎn)品的威脅 ? 產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動(dòng) （一）識(shí)別借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 行為信號(hào) ? 提供虛假資料套取貸款 ? 借款人在其他金融機(jī)構(gòu)違約 ? 未按規(guī)定用途使用貸款 ? 借款人到期還款困難 ? 借款人股權(quán)變動(dòng)（要了解深層次的原因） ? 公司人員發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為（特別了解公司管理層及股東） ? 主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整 ? 擔(dān)保物品價(jià)值下降 ? 保證人保證意愿減弱 ? 借款人未經(jīng)同意對(duì)外提供擔(dān)保 （一）識(shí)別借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 其他值得關(guān)注的信號(hào)。 ? 銀行授信可以作為小額貸款公司的參考，踩著銀行的腳印走下去更安全。 ? 財(cái)務(wù)報(bào)表失真問(wèn)題 ? 虛增存貨，市價(jià) 單價(jià) 100元 ，賬面 單價(jià) 200元。相對(duì)真實(shí)，以真實(shí)發(fā)生的收入、支出做依據(jù)。做出的報(bào)表通過(guò) 虛增資產(chǎn) ， 多記收入 、 少計(jì)成本費(fèi)用 使之與貸款規(guī)模相適應(yīng)，盈利水平、各項(xiàng)比率滿足銀行檢查要求。盡量做到收支相抵，做虧損或是稍微有一點(diǎn)盈利。 ? 企業(yè)針對(duì)不同報(bào)送對(duì)象做不同的賬。 ? 財(cái)務(wù)信號(hào)一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)等指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或 有較大變動(dòng) 。 二、小額貸款風(fēng)險(xiǎn) ? （二）員工的 操作風(fēng)險(xiǎn) （風(fēng)險(xiǎn)貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程） ? 操作風(fēng)險(xiǎn)是指公司 內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效 以及 信息技術(shù)系統(tǒng)失效 等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。 二、
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