市場營銷第二章資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行經(jīng)營管理東南大學(xué),曹卉宇)-文庫吧資料
2025-01-28 01:02本頁面
【正文】 公布的法定貸款利率和國家有關(guān)利率政策執(zhí)行。 對確實無法提供有效擔(dān)保的家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生，經(jīng)學(xué)校見證人推薦可以發(fā)放信用助學(xué)貸款。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 國家助學(xué)貸款根據(jù)是否提供擔(dān)保，可分為信用（無擔(dān)保）助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。 貸款僅能用于學(xué)生的學(xué)費及生活費。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 1） 信用分析 （意愿、能力、過去、將來） 5c原則 ? 品德（ character) ? 能力 (capacity) ? 資本 (capital) ? 擔(dān)保品 (collateral) ? 經(jīng)營環(huán)境 (condition) 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 銀行放款的依據(jù) 2）貸款政策 ? 貸款的適度規(guī)模 ? 貸款的種類 ? 貸款的期限及貸款的清償 ? 貸款的保障及用途 ? 貸款的定價 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 銀行放款的依據(jù) 我國商業(yè)銀行的個人助學(xué)貸款 貸款流程 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 東南大學(xué)遠程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 第 六講 主 講 教 師： 曹 卉 宇 我國商業(yè)銀行的個人助學(xué)貸款政策 個人助學(xué)貸款分國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。 ? 貸款政策 是商業(yè)銀行放款活動的行動準則。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 銀行放款的依據(jù) 商業(yè)銀行在可用資金范圍內(nèi)決定對借款人發(fā)放貸款的主要依據(jù)是對借款人的 信用分析 和 貸款政策 。 個人汽車消費貸款 貸款的最高限額為車款的 80%； 貸款期限最長不超過五年。 ? 外匯貸款 銀行發(fā)放的以外幣計值的貸款，主要用于支付引進國外現(xiàn)金設(shè)備、技術(shù)，進口國內(nèi)短缺物資。 票據(jù)的所有權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移； 票據(jù)抵押放款的款項是票據(jù)面額的一部分； 利息后支付。 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 票據(jù)貼現(xiàn) 銀行在票據(jù)到期前買進票據(jù)； 票據(jù)買賣實際上是債權(quán)轉(zhuǎn)移； 銀行要向客戶收取一定的利息，稱為貼現(xiàn)利息或折扣。 復(fù)習(xí) 銀行存款的創(chuàng)新案例 銀證通 復(fù)習(xí) 同業(yè)借款 ? 同業(yè)拆借 ? 抵押借款 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款 中央銀行借款 ? 再貼現(xiàn)借款 ? 直接借款 回購協(xié)議 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是運用資財?shù)臉I(yè)務(wù)。 銀證通客戶通過券商端電話或網(wǎng)上交易發(fā)起賣出股票時，券商負責(zé)校驗客戶是否有足額股票，若有，直接將指令發(fā)至證券交易所，如賣出成功，收盤后資金由證交所劃至券商在銀行的帳戶，盤后清算時劃至個人活期儲蓄存折。買入成功后從個人活期存折將資金劃至券商在銀行的帳戶，盤后清算將資金劃至交易所。如出現(xiàn)股票不足，委托無效或指令無法發(fā)出。如出現(xiàn)資金不足，銀行將直接拒絕接受委托。 復(fù)習(xí) 銀行資本的功能 ? 營業(yè)功能 ? 保護功能 ? 管理功能 復(fù)習(xí) 銀行資本的構(gòu)成 ? 普通資本 ? 優(yōu)先資本 ? 資本準備 ? 其它來源 銀行持股公司債務(wù) 售后回租 復(fù)習(xí) 巴塞爾協(xié)議 ? 是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的國際標準 ? 資本標準 ? 資產(chǎn)的分類及風(fēng)險權(quán)數(shù) ? 風(fēng)險資產(chǎn) =∑每類資產(chǎn)的數(shù)量此類資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)數(shù) ? 資本 /風(fēng)險資產(chǎn) 復(fù)習(xí) 銀行存款的來源 ? 流動資金 ? 社會閑置資金 ? 銀行放款 銀行存款的類型 ? 活期存款 ? 定期存款 ? 儲蓄存款 復(fù)習(xí) 銀行存款的創(chuàng)新案例 銀證通 ?既可進行證券投資又可進行銀行儲蓄的新業(yè)務(wù)； ?投資者證券交易時無須在券商處開立證券保證金帳戶； ?通過銀行儲蓄帳戶可同時辦理銀行業(yè)務(wù)和證券交易，將客戶的交易結(jié)算資金全額存入銀行； ?客戶可以通過銀行端或券商端的電話或者上網(wǎng)發(fā)出買賣股票的指令。 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 三、短期借入款 ? 票據(jù)業(yè)務(wù) ? 放款業(yè)務(wù) ? 證券業(yè)務(wù) 2。 2）直接借款 商業(yè)銀行用自己持有的合格票據(jù)、銀行承兌匯票、政府公債等有價證券作為抵押品向中央銀行取得 抵押貸款 。 銀行將已經(jīng)貼現(xiàn)但未到期的票據(jù)交給其它商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構(gòu)，要求給予轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，以獲得資金融通。 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 三、短期借入款 同業(yè)借款 2） 抵押借款 循環(huán)借款或時間稍長時，進行抵押借款 客戶的抵押資產(chǎn)，銀行持有的票據(jù)、債券、股票等金融資產(chǎn)。 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 二、存款 存款的傳統(tǒng)分類 3）儲蓄存款 針對居民個人積儲貨幣和取得利息收入之需而開辦的一種存款業(yè)務(wù)； 個人、非盈利組織、政府機構(gòu)、盈利公司； 活期儲蓄和定期儲蓄。 重要的資金來源； 密切與客戶的關(guān)系； 支票很少提現(xiàn)； 允許透支。 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 二、存款： 被動負債 存款的傳統(tǒng)分類： 活期存款、定期存款、儲蓄存款 1）活期存款 隨時存取支付、用于交易和支付用途、支用時須使用銀行規(guī)定的 支票 、是客戶從銀行取得貸款和服務(wù)的先決條件。 ? 資本比率 ? 紐約資本充足度公式 ? 綜合分析方法 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 一、銀行資本 商業(yè)銀行資本需要量的測定 ? 資本比率 ①資本 /存款 ②資本 /資產(chǎn) ③資本 /風(fēng)險資產(chǎn) ④資本 /貸款和貼現(xiàn) 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 一、銀行資本 商業(yè)銀行資本需要量的測定 2）資本充足程度衡量 ? 紐約資本充足度公式 ①無風(fēng)險資產(chǎn) ②風(fēng)險較小資產(chǎn) ③普通風(fēng)險資產(chǎn) ④風(fēng)險較大資產(chǎn) ⑤有問題資產(chǎn) ⑥ 虧損資產(chǎn)和固定資產(chǎn) 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 一、銀行資本 商業(yè)銀行資本需要量的測定 2）資本充足程度
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