商業(yè)銀行管理-文庫(kù)吧資料
2025-01-25 23:52本頁(yè)面
【正文】 保證券(Assetbased securities ABS)和資產(chǎn)抵押證券 (MortgageBased securities MBS)。 （ 4）“虧損分?jǐn)偂狈椒ā? （ 2）“資產(chǎn)證券化”方法。 ⑦ 通貨膨脹。 ⑤ 資產(chǎn)證券化。 37 處理銀行不良資產(chǎn)資金來(lái)源： ③ 存款保險(xiǎn)基金。 22 三、中國(guó)商業(yè)銀行制度改革與創(chuàng)新 （一）國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革 由國(guó)家獨(dú)資轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)家控股的股份制商業(yè)銀行（投資主體多元化） 建立和健全銀行內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)和激勵(lì)與約束機(jī)制 建立金融控股集團(tuán) 商業(yè)銀行上市（國(guó)內(nèi)和國(guó)外） 商業(yè)銀行的重組與并購(gòu)（國(guó)內(nèi)和國(guó)外） 23 (二 )大力發(fā)展民營(yíng)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 社區(qū)銀行 24 四、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新 （一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新 負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新 存款 發(fā)行債券 增加自有資本 25 （一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新 資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 批發(fā)與零售業(yè)務(wù) 加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貸款 開(kāi)拓住房 、 汽車(chē)等消費(fèi)信貸 票據(jù)貼現(xiàn) 投資：購(gòu)買(mǎi)債券 、 基金 、 參股等 資產(chǎn)證券化 26 （一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ? 結(jié)算業(yè)務(wù) ? 票據(jù)承兌 ? 代理業(yè)務(wù) ? 咨詢業(yè)務(wù) ? 資產(chǎn)管理 ? 貸款承諾和擔(dān)保業(yè)務(wù) 27 （一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新 個(gè)人財(cái)務(wù)、融投資顧問(wèn)業(yè)務(wù) ? 細(xì)分市場(chǎng)，提供分層次服務(wù) ? 加快產(chǎn)品創(chuàng)新 28 （一）業(yè)務(wù)創(chuàng)新 現(xiàn)代業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ? 信用卡業(yè)務(wù) ? 網(wǎng)上存款、貸款、結(jié)算、交易業(yè)務(wù) ? 建立網(wǎng)上業(yè)務(wù)支持平臺(tái) 29 （二）管理創(chuàng)新 服務(wù)創(chuàng)新 ? 樹(shù)立客戶為中心的營(yíng)銷(xiāo)概念 ? 客戶服務(wù)中心 ? 客戶群劃分 ? 客戶經(jīng)理制 ? 關(guān)系營(yíng)銷(xiāo) ? 全員營(yíng)銷(xiāo) 30 （二）管理創(chuàng)新 建立“ 3C” 管理戰(zhàn)略與策略 ? （ 1）企業(yè)形象設(shè)計(jì) ,CI (Corporation Identity) ? （ 2）顧客滿意策略 ,CS (Customer Satisfaction) ? （ 3）客戶關(guān)系管理 ,CRM (Customer Relationship Management) 31 五、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 （一）銀行特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 1. 風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣 2. 風(fēng)險(xiǎn)損失巨大 32 （二）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi) 1. 信用風(fēng)險(xiǎn) 2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 4. 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 5. 利率風(fēng)險(xiǎn) 33 （三）中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析 主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型 ① 信用風(fēng)險(xiǎn) ② 操作風(fēng)險(xiǎn) ③ 政策性風(fēng)險(xiǎn) ④ 利率風(fēng)險(xiǎn) 34 關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn) 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) ① 體制風(fēng)險(xiǎn) ② 管理風(fēng)險(xiǎn) 35 六、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處理與解決 （一）解決銀行不良資產(chǎn)的海外經(jīng)驗(yàn) 政策選擇 ① 銀行破產(chǎn)和清算 ② 政府注入資金 ③ 放松監(jiān)管 ④ 銀行重組 36 處理銀行不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本模式 ① 集中處理模式 ② 非集中處理模式 處理銀行不良資產(chǎn)資金來(lái)源： ① 政府拿出資金。 ? 核心資本（一級(jí)資本）的最低要求是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的 4%，總資本（核心資本加附屬資本）的最低要求是風(fēng)險(xiǎn)資本的 8%，根據(jù)上面的例
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