某銀行保函業(yè)務(wù)培訓(xùn)-文庫吧資料
2025-01-24 12:10本頁面
【正文】 保人 ? 失效地為擔(dān)保人所在地 ? 轉(zhuǎn)讓不合理 ? 保兌定義不明確 ? 書面索賠函為主 ? 擔(dān)保主體廣泛 保函與備用信用證的區(qū)別 1. 備用信用證的金額必須明確（包括設(shè)定利息最大賠償額； 2. 備用信用證的效期必須明確到期日或付款失效。而此時的延期已不再為受益人所接受，只有對外賠付。（敘利亞鋼廠投標(biāo)保函） 保函風(fēng)險成因 8. 申請人對業(yè)主 /轉(zhuǎn)開行提出的“不延期即付款” 的要求缺乏足夠的重視，往往導(dǎo)致將延期要求最終演化為索賠要求。融資類保函費率為同期貸款利率的 50%（可議價） ? 我行接受國內(nèi)外代理行反擔(dān)保出具承擔(dān)第一性付款責(zé)任保函的保函費率為每年 % ? 我行接受分行反擔(dān)保出具承擔(dān)第一性付款責(zé)任保函的保函費率為每年 % 保函業(yè)務(wù)合規(guī)性的體現(xiàn) 1. 商務(wù)部（商合發(fā) 2023103—— 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范對外承包工程業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)定、對外承包工程項目投議標(biāo)許可證、境外投資企業(yè)聯(lián)合年檢） 2. 外管局（境內(nèi)機構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法 —— 報備 /報批、風(fēng)險共擔(dān)利潤共享原則） 3. 人民銀行 /銀監(jiān)會（對外承包工程項目投議標(biāo)許可證、反洗錢） 處理保函所遵循的指導(dǎo)原則及參照依據(jù) ? ICC325（ UNIFORM RULES FOR CONTRACT GUARANTEE） —— 1978年（從屬于主合同 /判決書 /仲裁書，不適用與合約無關(guān)的保函） ? ICC458（ UNIFORM RULES FOR DEMAND GUARANTEE） —— 1992年 (見索即付 /不可撤銷 +第 20條書面違約聲明） ? 擔(dān)保法及擔(dān)保法司法解釋 —— 1995年 ? UCP500（ UNIFORM CUSTOMS AND PRACTICES FOR DOCUMENTARY LETTER OF CREDIT） —— 1994年 ? ISP98（ INTERNATIONAL STANDBY PRACTICES） —— 1999年 保函風(fēng)險成因 ，水土不服，成本難以控制，與代理的關(guān)系惡化 （秘魯?shù)墓肪S護(hù)修護(hù)項目） ，導(dǎo)致在合同執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題（孟加拉水泥廠項目互相推委） 3．忽視合同的后期執(zhí)行（約旦及科特迪瓦不撤消即索賠） 保函風(fēng)險成因 （伊朗核電站項目） ，報價喪失合理性 （印度國家高速公路項目） （印度變電站買方信貸） 保函風(fēng)險成因 ，反擔(dān)保鏈條上的環(huán)節(jié)越多，責(zé)任越難以明晰。 —— 即四方結(jié)構(gòu)保函：中國銀行接受國外代理行 /或境外分行的反擔(dān)保出具承擔(dān)第一性付款責(zé)任的保函。 常用保函掌握要點 ：為企業(yè)的融資目的而提供的保函。其付款期超過一年。其付款期不超過一年。 常用保函掌握要點 8. 租賃保函：承租人根據(jù)租賃協(xié)議的規(guī)定，要求銀行向出租人所出具的一種旨在保證承租人按期向出租人支付租金的付款保證承諾。 常用保函掌握要點 ：對外勞務(wù)合作備用金是指國內(nèi)對外經(jīng)濟合作企業(yè)根據(jù)注冊地省級商務(wù)主管部門核準(zhǔn)的向其交納的專項款項，用于解決外派勞務(wù)人員突發(fā)事件的專用款項。此類保函的金額一般為合同總價的510%。效期為初驗或供貨完成 +質(zhì)保期，要求付款的條件與履約保函相似； 常用保函掌握要點 （留滯金保函）：對合同價款中尾款部分款項的提前支取行為所作出的歸還承諾擔(dān)保。（注意生效條款 中機俄羅斯案 ﹑ 減額 /失效單據(jù)化） 常用保函掌握要點 （維修）保函：指商務(wù)活動中擔(dān)保承包商所承建的工程項目或賣方所提供的貨物在一定時間（即保修期或維修期）內(nèi)符合合同所規(guī)定的規(guī)格和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，如果在這一時期內(nèi)發(fā)現(xiàn)貨物的質(zhì)量和工程的質(zhì)量發(fā)生與合同規(guī)定不符的情況，而承包商或賣方又不愿或不予進(jìn)行修理、更換和維修，則業(yè)主方或買方有權(quán)在這類保函項下向擔(dān)保方索賠一筆款項，使其所受的損失在某種程度上得到補償。預(yù)付款保函的金額一般為合同總價的 1030%。履約保函效期計算一般為初驗或供貨完成（可合理增加 30天）。狹義地講，則是指商務(wù)活動中擔(dān)保承包商或賣方按合同規(guī)定誠信、善意、及時和完整地履行合約義務(wù)的保函。投標(biāo)保函的金額一般為投標(biāo)報價的 15%。“本保函的有效期截止至合同項下最終驗收證書簽發(fā)之日（應(yīng)避免最后一批貨物發(fā)貨后幾個月這種事實性描述）或某年某月某日，以最早發(fā)生者為準(zhǔn)”。 ?“本保函的有效期截止上述合同項下最終驗收證書簽發(fā)之日” “本反擔(dān)保直至貴行通知我行責(zé)任解除才告失效”（敞口保函應(yīng)盡量避免，特殊地區(qū)難以避免的應(yīng)處理好與申請人的委托和被委托關(guān)系） 保函的基本要素 。常見的有下列幾種方式： ，任何索賠或延期要求需在此日我行營業(yè)時間結(jié)束之前書面送達(dá)我行。保函出具的時間是銀行或有負(fù)債產(chǎn)生 ﹑ 開始記帳的時間，是銀行開始向申請人收取擔(dān)保費用的依據(jù)。（應(yīng)避免索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓） 保函的基本要素 ? 擔(dān)保人：包括擔(dān)保人的名稱 ﹑ 地址及保函出具時間。被擔(dān)保人不能是虧損企業(yè)（為聯(lián)營體及境外子公司開立保函的政策有限制） ? 債權(quán)人（受益人）：即根據(jù)保函條款規(guī)定可以向擔(dān)保人提出付款請求的人。 保函的常見類型 ? 有條件保函和無條件保函 ? 第一性付款保函和第二性付款保函 ? (支付結(jié)算） 1．主債務(wù)人（申請人） 2．債權(quán)人（受益人） 3．擔(dān)保人 4．開立保函依據(jù)的交易 5．最大承保金額和支付貨幣幣別 6．要求付款的條件 7．保函失效日期及 /或失效事件 8．其它（如保函金額遞減條款） 保函基本要素 保函的基本要素 ? 主債務(wù)人（申請人）：即申請開立保函的人。主要包括：借款保函 ﹑ 有價證券保付保函 ﹑ 融資租賃保函 ﹑ 延
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