某銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理-文庫吧資料
2025-01-24 12:10本頁面
【正文】 項(xiàng)目。 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 貸款調(diào)查 → 貸款評(píng)估 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 （一）、項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款 （亦稱基建設(shè)備儲(chǔ)備貸款） 概念及功能： 在企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)資金來源全部落實(shí)，并已列入審批部門下達(dá)的固定資產(chǎn)投資計(jì)劃，但因項(xiàng)目建設(shè)需提前采購設(shè)備或建筑材料，計(jì)劃內(nèi)的資金暫時(shí)不能到位，可向銀行申請(qǐng)墊付性項(xiàng)目貸款，即項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款。 ? 操作流程 ： 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品比較 貸款品種 客戶準(zhǔn)入條件 最長(zhǎng)期限 貸款額度 境內(nèi)備用貸款 AA+(含 )以上 3年 － 境外備用銀團(tuán)貸款 穆迪 Baa3級(jí)或標(biāo)普BBB級(jí)以上 10年 － 營(yíng)運(yùn)資金貸款 AA級(jí) (含 )以上 3年 － 法人賬戶透支 AA級(jí) (含 )以上 1年 － 周轉(zhuǎn)限額貸款 A級(jí) (含 )以上 2年 凈資產(chǎn) 50%、 100% 臨時(shí)貸款 BBB+級(jí) (含 )以上 1年 － 搭橋貸款 － 2年 擬撥款項(xiàng) 70% 國(guó)內(nèi)保理 綜合購銷雙方信用等級(jí)確定 應(yīng)收賬款 (3年 )到期后 3月 發(fā)票實(shí)有金額100% 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 賣方 BBB級(jí)以上，買方 A+級(jí)以上 應(yīng)收賬款 (9月 )到期后 1月 發(fā)票實(shí)有金額 80%、100% 項(xiàng) 目 貸 款 概念及功能： 銀行為支持企業(yè)進(jìn)行新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)，期限較長(zhǎng)的貸款方式。 ? 操作流程： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 ? 定義： 銷貨方（借款人）以其在國(guó)內(nèi)商品交易產(chǎn)生的商業(yè)發(fā)票為憑證，并以商業(yè)發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期貸款。 國(guó)內(nèi)保理 ?定義： ?境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。 臨時(shí)貸款 ? 定義： ?滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購資金需求 ?以對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入等作為還款來源 ? 適用對(duì)象： ?BBB+級(jí)（含）以上客戶 ?產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系 ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 營(yíng)運(yùn)資金貸款 ? 定義： ? 滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)使用需求 ? 以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源 ? 適用對(duì)象： ? AA級(jí)（含）以上（非房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)） ? 主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況良好，流動(dòng)性及盈利能力較強(qiáng)；在行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和良好的發(fā)展?jié)摿? ? 操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 備用貸款 —— 境外備用銀團(tuán)貸款 ?適用對(duì)象 :適用于國(guó)際評(píng)級(jí)較高的 大型跨國(guó)公司及其控股公司 ?合同期限一般不超過 5年，最長(zhǎng)不超過 10年 ?操作流程 ：企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放 。 操作流程 ： 企業(yè)申請(qǐng) → 提供相關(guān)資料 → 銀行貸款調(diào)查 → 貸款審查 → 貸款審批 → 貸款發(fā)放。 一、融資類 流動(dòng)資金貸款 定義 及功能 ： 當(dāng)客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，因采購原材料、購進(jìn)商品、收購農(nóng)副產(chǎn)品、支付勞務(wù)費(fèi)用等，需要周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性資金支持，可向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。 其中目前已開發(fā)使用的本外幣融資品種有 40個(gè) 、投資銀行業(yè)務(wù) 16個(gè) 、 非融資類保函品種 5個(gè) 。 關(guān)聯(lián)客戶的定性分析包括：關(guān)聯(lián)客戶整體情況、關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、關(guān)聯(lián)方資金占用 您身邊的銀行 可信賴的銀行 信貸產(chǎn)品介紹 ? 公司業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 ? 本外幣 融資類 ? 投資銀行類 ? 票據(jù)承兌和貼現(xiàn) ? 非融資類保函 ? 個(gè)人業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 ? 本外幣儲(chǔ)蓄、本外幣結(jié)算、個(gè)人理財(cái)、個(gè)人消費(fèi)信貸 ? 銀證通、銀保通、代理憑證式國(guó)債發(fā)行與兌付、代理基金銷售 ? 代理各種款項(xiàng)的收付等個(gè)人金融業(yè)務(wù)。 您身邊的銀行 可信賴的銀行 （六）授信控制方式 使用專門的授信系統(tǒng)，按照融資金額進(jìn)行授信控制。 核定方法采取定性分析與定量計(jì)算相結(jié)合。 定量控制標(biāo)準(zhǔn)為： AAA級(jí)：授信額度不超過項(xiàng)目總投資的65%； AA+、 AA、 AA級(jí)：授信額度不超過項(xiàng)目總投資的 60%； A+、 A、 A級(jí)：授信額度不超過項(xiàng)目總投資的 55%。 （三） 房地產(chǎn)法人客戶授信管理 核定方法采取定性分析與定量控制的方式。 您身邊的銀行 可信賴的銀行 （ 二 ） 事業(yè)法人客戶授信管理 事業(yè)法人客戶是指國(guó)家機(jī)關(guān)或者其他組織舉辦的 ， 依法取得法人資格 ，
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