某銀行保函業(yè)務(wù)培訓(xùn)(已修改)
2025-01-28 12:10 本頁(yè)面
【正文】 培 訓(xùn) 提 綱 ? 企業(yè)“走出去”的項(xiàng)目過程 ? 貫穿項(xiàng)目全過程的金融產(chǎn)品 —— 保函 ? 保函的實(shí)質(zhì)及基本職能 ? 什么叫中間業(yè)務(wù) ? 企業(yè)選擇銀行的考慮因素 ? 中國(guó)銀行的優(yōu)勢(shì) ? 銀行保函的常見形式 培 訓(xùn) 提 綱 ? 保函結(jié)構(gòu) ? 保函的常見類型 ? 保函基本要素 ? 常用保函的用途及掌握要點(diǎn) ? 保函操作流程 ? 保函費(fèi)率 培 訓(xùn) 提 綱 ? 保函業(yè)務(wù)合規(guī)性的體現(xiàn) ? 處理保函所遵循的指導(dǎo)原則及參照依據(jù) ? 保函風(fēng)險(xiǎn)成因 ? 如何防范風(fēng)險(xiǎn) ? 跟單信用證與獨(dú)立性保函的區(qū)別 ? 保函與備用信用證的區(qū)別 ? 相關(guān)國(guó)家對(duì)保函的特殊要求 企業(yè)“走出去”的項(xiàng)目過程 —— 信息獲取、組織過程、決策審批 —— 買標(biāo)書、做標(biāo)、內(nèi)部評(píng)標(biāo)、決標(biāo)、交標(biāo) —— 資審、商務(wù)報(bào)價(jià)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn) 、與招標(biāo)方簽署合同、向 招標(biāo)方提供預(yù)付款保函（如需） 企業(yè)“走出去”的項(xiàng)目過程 ，并根據(jù)合同付款條件獲得款項(xiàng) （ takingover/pac) (performance/fac) 貫穿項(xiàng)目的金融產(chǎn)品 ——保函 1. 資審階段的企業(yè)資信證明 、 企業(yè)銀行授信額度證明 、 銀行項(xiàng)目貸款承諾函等承諾類中間業(yè)務(wù) 2. 對(duì)外勞務(wù)合作備付金保函 3. 投標(biāo)保函 4. 履約保函 貫穿項(xiàng)目的金融產(chǎn)品 ——保函 5. 預(yù)付款保函 6. 預(yù)留金保函（留滯金保函） 7. 臨時(shí)進(jìn)口海關(guān)關(guān)稅保函 8. 項(xiàng)目采購(gòu)轉(zhuǎn)開保函 /或通知保函 9. 融資保函（ 50億美元專項(xiàng)額度） （維修金保函） 保函的實(shí)質(zhì)及基本職能 一 .保函的實(shí)質(zhì) 在金融產(chǎn)品中，保函僅屬于銀行中間業(yè)務(wù)中的一項(xiàng)產(chǎn)品（中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)），但在國(guó)際商務(wù)活動(dòng)中，保函因其能夠解決合約雙方互不信任的問題而成為不可或缺的金融產(chǎn)品。保函對(duì)受益人是一種以款項(xiàng)支付為手段并由商業(yè)合同之外的第三方（擔(dān)保方）所作出的在一定期限內(nèi)承擔(dān)一定金額付款責(zé)任的書面信譽(yù)承諾，是一種貨幣支付保證書，對(duì)銀行是一種或有負(fù)債。 保函的實(shí)質(zhì)及基本職能 其目的就是使商業(yè)合同的另一方（保函的受益人）獲得一種保證，以消除其對(duì)商業(yè)合同的一方（保函的申請(qǐng)人）是否 /能否履約的疑慮，促使商業(yè)交易順利進(jìn)行。銀行保函以銀行信用替代商業(yè)信用作為履約保證，易于為受益人接受，已被廣泛應(yīng)用于國(guó)際、國(guó)內(nèi)貿(mào)易、對(duì)外承包工程項(xiàng)目及各種商務(wù)項(xiàng)目中。保函是一種項(xiàng)目全過程的金融產(chǎn)品。 保函的實(shí)質(zhì)及基本職能 二 .保函的基本職能 合同價(jià)款的支付（付款保函） ； ，否則賠款，以作為對(duì)合同受害方的補(bǔ)償工具以及 /或?qū)贤`約方的懲罰手段（廣義的履約保函） 。 什么叫中間業(yè)務(wù)？ ? 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。根據(jù)該屬性，中間業(yè)務(wù)可分為九大類： （一）支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，包括國(guó)內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)； （二）銀行卡業(yè)務(wù)，包括信用卡和借記卡業(yè)務(wù)； （三）代理類中間業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理金融機(jī)構(gòu)委托、代收代付等； （四）擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等； 什么叫中間業(yè)務(wù)？ （五）承諾類中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)； （六）交易類中間業(yè)務(wù)，例如遠(yuǎn)期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等； （七）基金托管業(yè)務(wù)，例如封閉式或開放式投資基金托管業(yè)務(wù)； （八）咨詢顧問類業(yè)務(wù)，例如信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問等； （九）其他類中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù)等 企業(yè)選擇銀行的考慮因素 ? 是否有全球性的金融服務(wù)分支機(jī)構(gòu) ? 對(duì)金融服務(wù)是否熟練 ? 是否能提供較全面而有深度的服務(wù) ? 金融產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)是否合理 ? 對(duì)世界各國(guó)的金融管制及業(yè)務(wù)運(yùn)作是否熟練 ? 國(guó)內(nèi)外的聲譽(yù) 中國(guó)銀行的優(yōu)勢(shì) ? 遍及全球的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)（ 4700多家） ? 經(jīng)驗(yàn)豐富、陣容強(qiáng)大的熟練的金融隊(duì)伍（ 6600人的國(guó)結(jié)專業(yè)隊(duì)伍） ? 能提供全面而有深度的服務(wù)，進(jìn)行扁平化的產(chǎn)品專業(yè)化管理 ? 國(guó)內(nèi)同業(yè)金融創(chuàng)新的領(lǐng)導(dǎo)者以及市場(chǎng)的定價(jià)者 中國(guó)銀行的優(yōu)勢(shì) ? 熟知世界各國(guó)的金融管制及具有與國(guó)際慣例接軌的內(nèi)控制度 ? 享譽(yù)全球的金字招牌 ? 具備世界一流銀行的經(jīng)營(yíng)水平及資產(chǎn)規(guī)模（ 2023被《財(cái)資》雜志評(píng)為 AAA級(jí) /中國(guó)最佳貿(mào)易融資銀行 /市值前 5位銀行） 銀行保函的常見形式 ? 保證（一般保證、連帶責(zé)任保證） ? 見索即付保函 ? 保兌保付 ? 備用信用證 ? 三方結(jié)構(gòu)（亦稱直開或直接擔(dān)保） ? 四方結(jié)構(gòu)（亦稱轉(zhuǎn)開或間接擔(dān)保） ? 多方結(jié)構(gòu) 保函結(jié)構(gòu) 三方結(jié)構(gòu) ? 三方結(jié)構(gòu)（亦稱直開或直接擔(dān)保） ?申請(qǐng)人 1 受益人 ? 2 3 3 ?擔(dān)保人 通知行 四方結(jié)構(gòu) ? 四方結(jié)構(gòu)（亦稱轉(zhuǎn)開或間接擔(dān)保） ?申請(qǐng)人 1 受益人 ? 2 4 ?反擔(dān)保人 3 擔(dān)保人 多方結(jié)構(gòu) ? 多方結(jié)構(gòu) ? A 第一申請(qǐng)人 — 第二申請(qǐng)人 1 受益人 ? 2 3 5 ?第一反擔(dān)保人 — 第二反擔(dān)保人 4 擔(dān)保人 ? B 第一申請(qǐng)人 — 第二申請(qǐng)人 1 受益人 ? 2
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