交通銀行票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件(已修改)
2025-03-04 21:45 本頁面
【正文】 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 票據(jù)業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 2023年 9月 張鋒 Email: 手機(jī)： 15618523133 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 培訓(xùn)內(nèi)容 ?票據(jù)業(yè)務(wù)基本知識 ?電子票據(jù)業(yè)務(wù) ?票據(jù)池和票據(jù)理財業(yè)務(wù) ?報表的一些概念 ?人民銀行電票需求 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 票據(jù)的分類 票據(jù) 匯票 銀行匯票 商業(yè)匯票 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票 支票 本票 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 三種票據(jù)的異同點 相同點 : ? 票據(jù)是由出票人簽發(fā)的、約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期的收款人或持票人無條件支付的定金額的有價證劵。 不同點 : ? (1)本票是自付 (約定本人付款 )證券；匯票是委付 (委托他人付款 )證券； 支票 是委付證券，但受托人只限于銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)。 ? (2)我國的票據(jù)在使用區(qū)域上有區(qū)別。本票只用于同一票據(jù)交換地區(qū)；支票可用于同城或票據(jù)交換地區(qū)；匯票在同城和異地都可以使用。 ? (3)付款期限不同。本票付款期為 2個月，逾期兌付銀行不予受理；我國匯票必須承兌，因此承兌到期，持票人方能兌付。 商業(yè)承兌匯票 到期日付款人賬戶不足支付時、其 開戶銀行 應(yīng)將商業(yè)承兌匯票退給收款人或被背書人，由其自行處理。 銀行承兌匯票 到期日付款，但承兌到期日已過，持票人沒有要求兌付的如何處理，《銀行結(jié)算辦法》沒有規(guī)定，各 商業(yè)銀行 都自行作了一些補充規(guī)定。如 中國工商銀行 規(guī)定超過承兌期日 1個月持票人沒有要求兌付的，承兌失效。支票付款期為 10天。 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 票據(jù)的概念 ? 票據(jù)：票據(jù)是由出票人簽發(fā)的、約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期的收款人或持票人無條件支付一定金額的有價證劵。 ? 匯票：匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 ? 銀行匯票：銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。單位和個人各種款項的結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金 ? 商業(yè)匯票：商業(yè)匯票是指由付款人或存款人（或承兌申請人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的一種票據(jù)。 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 銀行承兌匯票 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 票面要素 ? 票面要素解釋 票號 、出票日、出票人、付款行、收款人、金額、到期日等票面要素的概念 。 票號組成： 票據(jù)號碼調(diào)整為 16位，分上下兩排，上排相對固定，下排為流水號。 上排前三位銀行機(jī)構(gòu)代碼，第四位預(yù)留號，第五六位省別地區(qū)代碼，第七位票據(jù)種類，第八位印制識別碼。 第四位預(yù)留號暫定為 0，第七位票據(jù)種類， 1為現(xiàn)金支票； 2為轉(zhuǎn)賬支票； 3為清分機(jī)支票；4為 銀行匯票； 5為銀行承兌匯票； 6為商業(yè)承兌匯票； 7為非清分機(jī)本票； 8為 清分機(jī)本票。 電子票據(jù)票號組成： 總長 30位 票據(jù)種類標(biāo)識（ 1位） — 1銀承， 2商承 大額行號（ 12位） 出票信息登記日期（ 8位） — 格式 20230922 當(dāng)天流水號（ 8位） 校驗碼（ 1位） 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 商業(yè)承兌匯票 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 背面和粘單 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 票據(jù)流轉(zhuǎn)過程 1 、 貿(mào) 易 交 易2 、 承 兌 申 請 3 、 銀 票 承 兌4 、 交 付 6 、 背 書 轉(zhuǎn) 讓7 、 貼 現(xiàn)9 、 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn)1 1 、 委 托 收 款1 0 、 回 購 到 期$人 民 銀 行 （ E C D S ）5 、 承 兌 登 記 8 、 在 線 查 詢1 3 、 公 開 報 價企 業(yè) A （ 買 方 、 出 票 人 ）企 業(yè) B （ 賣 方 、 收 款 人 ） 企 業(yè) C銀 行 A （ 承 兌 行 、 開 戶 行 ）銀 行 B （ 貼 入 行 ）銀 行 C （ 貼 現(xiàn) 行 ）1 4 、 代 保 管（ 質(zhì) 押 、 票 據(jù) 池 ）1 2 、 本 金 收 回商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 紙票狀態(tài)轉(zhuǎn)換圖 11 開 始已 承 兌承 兌已 作 廢 結(jié) 清托 收 在 途未 用 退 回貼 現(xiàn)未 收 回 票 款已 貼 現(xiàn)已 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn) 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn)托 收已 掛 失掛 失 止 付解 除 掛 失逾 期 已 結(jié) 清收 回 票 款結(jié) 束逾 期 結(jié) 清托 收 已退 票已 交 付交 付退 票托 收商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 票據(jù)業(yè)務(wù)特點 期限短 紙質(zhì)票據(jù)最長6個月，電票 1年 風(fēng)險低 貼現(xiàn)屬低風(fēng)險業(yè)務(wù) 先收息 提前鎖定收益 利率靈活 高于再貼現(xiàn)利率、低于貸款利率 收益率高 通過頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，可以獲得高收益率 流動性好 成為金融同業(yè)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，管理流動性的手段 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 票據(jù)流轉(zhuǎn) ? 承兌和交付 ? 背書 轉(zhuǎn)讓 ? 貼現(xiàn) ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn) ? 托收和收回 ? 承兌到期扣款和結(jié)清 ? 回購到期處理 ? 代 保管 ? 實物迚出庫 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 客戶的概念 ? 對公客戶 ? 同業(yè)客戶 ? 非銀行金融機(jī)構(gòu) ? 聯(lián)行信息 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 簽發(fā)和解付 ? 簽發(fā)申請 ? 空白憑證領(lǐng)用 ? 銀票開 立（簽發(fā)）、交付 ? 背書轉(zhuǎn)讓 ? 銀票解付 ? 未用退回和掛失止 付 ? 收到托收登記 ? 承兌轉(zhuǎn)墊款 ? 商票的簽發(fā)和解 付 ? 代開和委開 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 簽發(fā)的業(yè)務(wù)流程 出 票 人 提 出 簽 發(fā)申 請承 兌 行 審 查 資料選 擇 擔(dān) 保 方 式可 用 額 度 充 足 ？存 入 保 證 金提 交 抵 質(zhì) 押 物銀 行 領(lǐng) 用 空 白憑 證
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