交通銀行票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件-文庫吧在線文庫
【正文】 ? 買入業(yè)務(wù)的定義 廣義的貼現(xiàn)和狹義的貼現(xiàn) ? 買入業(yè)務(wù)種類劃分 直貼：貼現(xiàn)、票據(jù)包買、代理貼現(xiàn)、商票保貼 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)雙向買斷、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)雙向賣斷到期、買入返售式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。 該采用哪種接口方式 ? 信貸接口 票據(jù)系統(tǒng)控管額度、信貸系統(tǒng)控管額度 應(yīng)該 采用哪種接口方式 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 接口 ? 會計分錄 概念，規(guī)則，會計分錄生成器的實現(xiàn)原理 三個階段：抽象數(shù)據(jù)、定義分錄、分析產(chǎn)生 ? 單邊賬、沖正、抹賬 單邊賬產(chǎn)生的原因 沖正和抹賬的區(qū)別 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 電子票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景 35 電子票據(jù) 3 1 缺乏全國統(tǒng)一的票據(jù)交易市場，地域性明顯 2 交易品種匱乏，融資性票據(jù)發(fā)展受到限制 缺乏便利的查詢鑒證系統(tǒng)、跨地域交易困難、成本高 4 市場參與主體少、信用評估機制不健全 部分銀行內(nèi)部已經(jīng)建立了僅能行內(nèi)流轉(zhuǎn)的電子票據(jù)系統(tǒng) 5 電子簽名法的通過，使數(shù)字簽名有了法律基礎(chǔ) 6 紙質(zhì)票據(jù)存在的問題 電子票據(jù)條件已成熟 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 電子票據(jù)與紙質(zhì)票據(jù)的區(qū)別 有紙質(zhì)憑證，采用實物簽章 可以手工管理 無便捷的登記查詢平臺，查詢比較困難 實物傳遞成本高、速度慢，且有丟失、損毀風(fēng)險 無統(tǒng)一的票據(jù)交易市場，跨地域經(jīng)營困難 到期以委托收款的方式收回本金 金融同業(yè)間的資金清算手工通過大額系統(tǒng)完成 無對應(yīng)紙質(zhì)憑證，采用電子簽章 必須借助軟件系統(tǒng)完成 所有電子票據(jù)都必須在 ECDS進行登記，不存在查詢問題 無紙質(zhì)票據(jù)，流轉(zhuǎn)速度快、成本低，無丟失損壞風(fēng)險 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作為登記、查詢、報價和信息中轉(zhuǎn)的平臺，方便跨地域經(jīng)營 以在線提示付款方式收回本金 由電子商業(yè)匯票系統(tǒng)直連大額系統(tǒng)實時完成（可選） 紙質(zhì)票據(jù) 電子票據(jù) 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 電票和紙票的區(qū)別 ? 載體不同 ? 票號長度不同 ? 票面最大金額不同 ? 最長期限不同 ? 財務(wù)公司角色不同 ? 業(yè)務(wù)種類不同 ? 計息天數(shù)不同 ? 托收方式不同 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 電子票據(jù)業(yè)務(wù)范圍 2 、 承 兌 申 請3 、 銀 票 承 兌5 、 交 付 6 、 背 書 轉(zhuǎn) 讓7 、 貼 現(xiàn)（ 買 斷 式 、 回 購 式 ）1 0 、 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn)1 2 、 提 示 付 款1 1 、 贖 回1 3 、 提 示 付 款$人 民 銀 行 （ E C D S ）9 、 公 開 報 價1 5 、 質(zhì) 押1 4 、 保 證企 業(yè) A （ 買 方 、 出 票 人 ）企 業(yè) B （ 賣 方 、 收 款 人 ） 企 業(yè) C( 貼 出 人 、 出 質(zhì) 人 、 被 保 證 人 )銀 行 A （ 開 戶 行 、 承 兌 行 ）銀 行 B （ 貼 入 行 ）銀 行 C （ 貼 入 行 、 貼 出 行 ）保 證 人（ 企 業(yè) 、 財 務(wù) 公 司 、 銀 行 ）承 兌 人2 、 承 兌 申 請質(zhì) 權(quán) 人（ 企 業(yè) 、 財 務(wù) 公 司 、 銀 行 ）1 5 、 解 除 質(zhì) 押7 、 貼 現(xiàn) 贖 回1 4 、 保 證1 、 出 票 登 記1 6 、 追 索16個電子匯票業(yè)務(wù)流程 6大類報文類型， 73個報文 商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 電票狀態(tài)轉(zhuǎn)換圖 39 已 出 票已 申 請 承 兌中已 承 兌已 提 示 收 票貼 現(xiàn) 待 簽收質(zhì) 押 申 請申 請 中轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn) 待簽 收解 除 質(zhì) 押待 簽 收已 質(zhì) 押已 貼 現(xiàn)已 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn)已 提 示 付款已 結(jié) 清承 兌 申 請出 票 登 記承 兌 簽 收提 示 收 票質(zhì) 押 申 請質(zhì) 押 簽 收申 請 貼 現(xiàn)貼 現(xiàn) 簽 收轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn) 簽 收提 示 付 款 申 請同 意 付 款 簽 收已 收 票收 票 簽 收提 示 付 款 申 請?zhí)?示 付 款解 除 質(zhì) 押 申 請解 除 質(zhì) 押 簽 收轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn) 申 請商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 電子票據(jù)的辦理模式 電 子 票 據(jù) 系 統(tǒng) （ E C D S )電 子 票 據(jù) 系 統(tǒng) （ E C D S )票 據(jù) 系 統(tǒng) （ T O P B M S )票 據(jù) 系 統(tǒng) （ T O P B M S )接 入 點 網(wǎng) 銀接 入 點 網(wǎng) 銀票 據(jù)系 統(tǒng)接 口… …商 業(yè)銀 行票 據(jù)系 統(tǒng)接 口電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口模塊網(wǎng) 銀 客 戶 A網(wǎng)銀接口模塊行 內(nèi) 流 程風(fēng) 險 控 制登 記轉(zhuǎn) 發(fā)處 理14輸 入輸 出界 面2356網(wǎng) 銀 客 戶 B商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 41 票據(jù)流轉(zhuǎn)過程 系統(tǒng)實現(xiàn) 出 票 人 提 示 承 兌 業(yè) 務(wù) 流 程承 兌 人（ 銀 行 、 財 務(wù) 公 司 ）承 兌 人 接 入 點行 內(nèi) 系 統(tǒng)電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)（ E C D S ）出 票 人 接 入 點 行內(nèi) 系 統(tǒng)出 票 人是否登 錄 銀 行 內(nèi) 部系 統(tǒng)轉(zhuǎn) 發(fā) 票 據(jù) 信 息到 承 兌 人 接 入點 系 統(tǒng)發(fā) 送 簽 收 結(jié) 果簽 收 或 駁 回登 錄 銀 行 內(nèi) 部系 統(tǒng) ， 提 交 承兌 申 請接 收 簽 收 或 駁回 信 息在 出 票 人 登 錄時 系 統(tǒng) 提 示 簽收 結(jié) 果登 記 并 轉(zhuǎn) 發(fā) 承兌 簽 收 結(jié) 果進 入 行 內(nèi) 承 兌流 程查 看 結(jié) 果發(fā) 送 承 兌 申 請系 統(tǒng) 自 動 接 收票 據(jù) 信 息接 入 行 是 否為 承 兌 人 ？商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識培訓(xùn) 承兌業(yè)務(wù)流程 關(guān)鍵點 42 發(fā)起渠道：網(wǎng)銀 電子化流程 6步驟：出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示
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