交通銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法-文庫吧在線文庫
【正文】 人 的借款債務(wù)（幣種及大寫金額） 已于 年 月 日到期。在本行收到貴方書面通知之前，視同貴方同意本行不對借款人、擔(dān)保人（如有）采取任何措施且由此產(chǎn)生的一切后果與本行無關(guān)。其他委托貸款條件不變。本委托人指定的借款人戶名： ，賬號： 。第六章 附 則第四十九條 本辦法由總行公司業(yè)務(wù)部負責(zé)解釋和修訂。第四十六條 各行接受異地委托資金存款、發(fā)放異地委托貸款，應(yīng)當(dāng)報人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。第五章 日常管理第四十二條 各省直分行開辦委托貸款業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)批準，各省轄行由省分行授權(quán)開辦。第三十八條 簽署單項協(xié)議，應(yīng)注意以下事項：（一）委托貸款期限的起點日期必須限定在總協(xié)議約定的委托期限內(nèi)。手續(xù)費定期由本行直接從借款人向委托人支付的利息中扣除，或從委托人的委托貸款資金存款戶中扣收，最后一筆手續(xù)費在該筆貸款歸還時扣收。第三十四條 本行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，在借款人清償委托貸款本息前，委托人應(yīng)向本行支付手續(xù)費。（四）國家明確規(guī)定的其他禁止用途。（三）委托人書面通知本行對借款人、擔(dān)保人（如有）發(fā)送《交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書》的，本行參照自營貸款項下對借款人和擔(dān)保人的非訴訟催收方式的相關(guān)規(guī)定，每季度向借款人、擔(dān)保人（如有）發(fā)送一次《交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書》（見附件112），該催收通知書須經(jīng)被通知人簽收并在本行作相應(yīng)留存。（二）客戶經(jīng)理定期對貸款的基本使用情況、借款人基本概況、經(jīng)營財務(wù)情況、保證人或抵（質(zhì)）押物情況等進行檢查；如委托貸款發(fā)生逾期或欠息的，還須對是否通知委托人、委托人的回復(fù)情況、委托人要求本行代為催收情況下的催收執(zhí)行情況進行檢查。第二十六條 貸款展期。執(zhí)行委托貸款協(xié)議期間，借款人應(yīng)按期經(jīng)由本行向委托人歸還委托貸款本息。審查內(nèi)容主要包括：（一）報審業(yè)務(wù)的有關(guān)情況是否符合法律法規(guī)和本辦法的有關(guān)規(guī)定，是否符合委托人的委托意向。（五）本行要求的其他文件資料。委托人在本行開立委托貸款資金存款賬戶，并在委托貸款發(fā)放前將委托貸款資金存入該戶。第三章 業(yè)務(wù)流程第十四條 辦理委托貸款業(yè)務(wù)須符合下列條件：（一）委托人委托本行辦理委托貸款，應(yīng)在本行開立委托貸款資金存款賬戶，并將委托貸款資金一次或分次存入。第二章 職責(zé)分工第七條 總行公司業(yè)務(wù)部是全行委托貸款業(yè)務(wù)的日常管理部門，負責(zé)制定委托貸款業(yè)務(wù)政策和相關(guān)規(guī)章制度，對省直分行開辦委托貸款業(yè)務(wù)進行授權(quán)管理，并負責(zé)指導(dǎo)、檢查和管理全行的委托貸款業(yè)務(wù)運行情況。第二條 辦理委托貸款應(yīng)貫徹執(zhí)行國家金融方針政策，接受銀監(jiān)會的監(jiān)管，做到依法經(jīng)營、規(guī)范管理、防范風(fēng)險。三、對于符合條件的跨國公司開辦外匯委托貸款業(yè)務(wù)，按本辦法和《轉(zhuǎn)發(fā)外匯局關(guān)于跨國公司外匯資金內(nèi)部運營管理有關(guān)問題的通知》（交銀辦函〔2004〕345號）有關(guān)規(guī)定辦理。協(xié)議文本另行下發(fā)后，各行應(yīng)立即啟用新的協(xié)議文本。交通銀行辦公室二ΟΟ五年十二月二十七日交通銀行公司客戶委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范公司客戶委托貸款（以下簡稱委托貸款）業(yè)務(wù)，保護委托人和本行（受托人）的合法權(quán)益，保障委托貸款質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》以及人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第六條 委托貸款根據(jù)委托人是否要求借款人提供擔(dān)保分為信用方式的委托貸款和擔(dān)保方式的委托貸款。第十三條 放款中心負責(zé)審查委托貸款放款前相關(guān)文件的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性，負責(zé)按放款條件辦理放款手續(xù)等工作。第十六條 開立委托貸款資金存款賬戶。該擔(dān)保決策文件包括但不限于擔(dān)保人同意擔(dān)保的證明、公司決議、授權(quán)書、擔(dān)保合同及清單等。第十九條 審查和審批。第二十二條 還本付息。本行憑委托人簽署的《交通銀行委托貸款提前還款通知書》（見附件5）辦理提前還款手續(xù)。委托貸款發(fā)放期間，本行按下列要求開展貸后管理：（一）委托貸款發(fā)放后一個月內(nèi)，客戶經(jīng)理對借款人的具體用款情況進行檢查，包括支款用途、金額、日期、收款人名稱等，填寫《交通銀行委托貸款檢查報告表》（見附件7），交所在經(jīng)營單位（部門）審批。本行在收到委托人的書面通知和相關(guān)費用（如有）后，按委托人的要求采取相應(yīng)措施。（三）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資。調(diào)整利率時，委托人須根據(jù)單項協(xié)議填制《交通銀行委托貸款利率調(diào)整通知書》（見附件13），并在該通知書記載的執(zhí)行日期前至少三個工作日內(nèi)送達本行，本行方予以辦理。計算時，委托貸款余額發(fā)生變化的，根據(jù)變化情況分段計算。每簽署一份單項協(xié)議并據(jù)以實際放款，無論貸款歸還與否，均相應(yīng)扣減該總協(xié)議項下可發(fā)放的委托貸款數(shù)額。第四十一條 總協(xié)議約定的委托期限內(nèi)，委托人如需減少其尚未動用的委托貸款資金戶存款，須經(jīng)本行同意后辦理。（二）省轄行發(fā)放單筆委托貸款金額在5000萬元以上（含5000萬元）的業(yè)務(wù)，在上報省分行備案后，由省分行負責(zé)報總行備案。（五）未及時、準確地上報委托貸款有關(guān)信息的。 借款人 委托人 年 月 日 年 月 日 (公章) (公章)附件3：交通銀行委托貸款授權(quán)放款通知書交通銀行 分（支）行：根據(jù)本委托人與貴行及借款人 于 年 月 日簽署的《交通銀行委托貸款單項協(xié)議》（編號： ）之規(guī)定，本委托人特授權(quán)貴行向借款人發(fā)放委托貸款（幣種及大寫金額） ，期限自 年 月 日至 年 月 日，月利率 ‰。貸款展期后的期限自 年 月 日至 年 月 日，月利率 ‰。本行僅在收到貴方書面通知和相關(guān)費用（如有）后采取相應(yīng)措施。特此通知。特此通知。委托貸款余額與委托已發(fā)放戶的余額必須相等。（二）委托貸款的發(fā)放與收回。2．委托貸款利息按照委托貸款單項協(xié)議約定按月或按季計算，手續(xù)費為定期收取方式的，結(jié)息日貸款利息通過“903委托貸款欠息”科目核算，分錄為： 收：“903委托貸款欠息”（1）收到借款人支付的貸款利息時，直接進行分成扣收手續(xù)費、代扣繳的營業(yè)稅及劃歸委托方貸款利息處理，會計分錄為：借：借款人有關(guān)結(jié)算賬戶貸：“703手續(xù)費收入”科目“委托貸款手續(xù)費收入”分戶貸：“262其他應(yīng)付款－代扣繳營業(yè)稅”科目貸：委托貸款資金存款戶付：“903委托貸款欠息”（2）借款人無款支付到期利息的，按照委托貸款單項協(xié)議約定從委托方的委托貸款資金存款戶中扣收委托貸款手續(xù)費。五、本規(guī)定自印發(fā)之日起施行，原《交通銀行委托貸款會計核算規(guī)定》（交銀發(fā)〔2001〕68號）同時廢止。委托資金存款戶的存款，如不再用于辦理委托貸款的，由業(yè)務(wù)部門及時書面通知會計部門，據(jù)以辦理存款的劃轉(zhuǎn)。（三）委托貸款展期。業(yè)務(wù)部門與委托方簽訂《交通銀行委托貸款總協(xié)議》，并與委托方、借款方簽訂《交通銀行委托貸款單項協(xié)議》（以下簡稱單項協(xié)議）后，應(yīng)將總協(xié)議與單項協(xié)議副本一份送會計部門。委托人：
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