大鵬控股有限責(zé)任公司-遠(yuǎn)卓管理顧問(wèn)-戰(zhàn)略設(shè)計(jì)-文庫(kù)吧資料
2025-01-20 04:11本頁(yè)面
【正文】 時(shí)能為其他金融機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù) ?市場(chǎng)成熟，需求差異性日益增加 ?從產(chǎn)品提供方收取代理費(fèi) ?客戶保證金存在銀行的息差 ?從產(chǎn)品提供方收取代理費(fèi) ?客戶保證金存在銀行的息差 ?從客戶方收取的顧問(wèn)費(fèi) ?定制包銷產(chǎn)品的利潤(rùn)分成 ?從產(chǎn)品提供方收取代理費(fèi) ?客戶保證金存在銀行的息差 ?從客戶方收取的顧問(wèn)費(fèi) 第一階段 第二階段 第三階段 ?代理的金融產(chǎn)品相對(duì)豐富，開(kāi)始代理國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品 ?以代理其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品為主，同時(shí)能研發(fā)較多產(chǎn)品組合，為客戶提供有價(jià)值的顧問(wèn)服務(wù) ?渠道網(wǎng)絡(luò)初具規(guī)模 ?金融政策比較寬松 ?由于建立良好的信譽(yù)，新增客戶增加，特別是有價(jià)值的客戶 ?IT系統(tǒng)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展逐步完備 ?業(yè)務(wù)模式已經(jīng)被大多數(shù)人認(rèn)可，市場(chǎng)逐漸發(fā)育成熟 利息收入 代理費(fèi) 顧問(wèn)費(fèi) 合作開(kāi)發(fā)利潤(rùn)分成 17 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 金融產(chǎn)品 一體化 平臺(tái) 一體化平臺(tái)能夠同時(shí)為上下游提供多樣的價(jià)值組合 促進(jìn)銷售 ?一體化平臺(tái)的產(chǎn)品直達(dá)最終消費(fèi)者可以增加金融產(chǎn)品的銷售額，提高客戶的穩(wěn)定性 提升形象 ?一體化平臺(tái)的客戶的高忠誠(chéng)度和穩(wěn)定性能夠轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品提供商的品牌形象 代理服務(wù) ?金融產(chǎn)品提供商對(duì)最終用戶的部分服務(wù)功能（例如分紅領(lǐng)取、交易單據(jù)傳遞等）可以由平臺(tái)來(lái)代理完成 拓展產(chǎn)品線 ?精確客戶數(shù)據(jù)有助于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)出更有針對(duì)性的產(chǎn)品； ?平臺(tái)未來(lái)也可能定制包銷某些產(chǎn)品 金融產(chǎn)品提供商 咨詢服務(wù) ?一體化平臺(tái)的銷售手段必然和咨詢服務(wù)綁定，降低個(gè)人投資者獲得咨詢服務(wù)的門檻 產(chǎn)品組合 ?一體化平臺(tái)能夠組合不同產(chǎn)品提供商的產(chǎn)品，組合成滿足消費(fèi)者多方面需求的產(chǎn)品 折扣 ?由于一體化平臺(tái)具有經(jīng)濟(jì)規(guī)模，所以有給予消費(fèi)者折扣的空間 便利性 ?可以利用連鎖店、社區(qū)店、直銷等渠道和互聯(lián)網(wǎng)等多種形式為消費(fèi)者提供便利性 金融產(chǎn)品 消費(fèi)者 （個(gè)人投資者） 15 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 各類金融機(jī)構(gòu)都試圖從自身角度切入構(gòu)建個(gè)人金融服務(wù)的統(tǒng)一平臺(tái)，券商并不具備決勝的優(yōu)勢(shì) 金融機(jī)構(gòu) 切入點(diǎn) 優(yōu)勢(shì) 劣勢(shì) 銀行 證券 保險(xiǎn) 信托 ?個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) ?個(gè)人信托業(yè)務(wù) ?外匯業(yè)務(wù) ?個(gè)人貸款 ?銀行卡 ?代理售保險(xiǎn)、基金、國(guó)債 ?代繳費(fèi)用 ?營(yíng)銷能力較差 ?各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各自為政，處于分散狀態(tài) ?沒(méi)有明顯的品牌優(yōu)勢(shì) ?客戶門檻較高 ?客戶數(shù)量多，便于深度挖掘 ?客戶數(shù)據(jù)較詳細(xì) ?營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多 ?資金信托 ?融資渠道 ?提供的金融產(chǎn)品較少 ?客戶基礎(chǔ)薄弱 ?渠道建設(shè)較差 ?國(guó)家允許的經(jīng)營(yíng)范圍較寬泛 典型案例 ?招商銀行 ?工行 ?匯豐 ?花旗 ?個(gè)人有價(jià)證券投資咨詢 ?推出投資型的保險(xiǎn)品種 ?代理證券產(chǎn)品 ?平安 ?太保 ?泰康 ?有成熟的銷售隊(duì)伍 ?具有較高的銷售技巧 ?公司對(duì)客戶資料掌握不全面，不利于客戶細(xì)分 ?對(duì)客戶的投資偏好判斷缺乏足夠依據(jù) ?為客戶提供的產(chǎn)品較少 ?了解客戶閑置資金狀況 ?了解客戶的投資偏好 ?為客戶提供的產(chǎn)品類型較少 ?網(wǎng)點(diǎn)較少 ?無(wú) ?無(wú) 13 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人投資者的需求不同，決定了它們適用不同的渠道，一體化平臺(tái)對(duì)個(gè)人投資者更有價(jià)值 ?具有行業(yè)特性 ?要求服務(wù)提供者有十分專業(yè)的技能 ?與客戶的風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好程度、專業(yè)金融知識(shí)等有關(guān)； ?與個(gè)人生命周期的不同階段相關(guān)； ?要求服務(wù)的獲取有良好的便利性和性價(jià)比； ?投資 ?融資 ?中介服務(wù) ?顧問(wèn) ?客戶經(jīng)理 ?以投資顧問(wèn)和融資中介為主 ?人員推銷 ?便利的網(wǎng)點(diǎn) ?以銷售公司為主 機(jī)構(gòu) 投資者 個(gè)人 投資者 金融服務(wù)市場(chǎng) 需求特點(diǎn) 業(yè)務(wù)模式 對(duì)機(jī)構(gòu)投資者的服務(wù)與傳統(tǒng)券商業(yè)務(wù)差別不大； 面對(duì)個(gè)人投資者的業(yè)務(wù)模式、管控模式和 IT技術(shù)需要重新定位和調(diào)整； 一體的銷售平臺(tái)提升了銷售能力，放棄了產(chǎn)品研究方面的深入，所以在競(jìng)爭(zhēng)白熱化的機(jī)構(gòu)投資者市場(chǎng)不能體現(xiàn)其價(jià)值，而在競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)較弱的個(gè)人投資市場(chǎng)可以充分體現(xiàn)其價(jià)值，而且渠道優(yōu)勢(shì)也有可能固化下來(lái)成為一個(gè)難以逾越的壁壘 11 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 大鵬戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中最重要的創(chuàng)新是強(qiáng)化渠道作用，建立跨越各種金融產(chǎn)品的一體化平臺(tái) 一體化業(yè)務(wù)平臺(tái) 基金公司 期貨公司 資產(chǎn)管理公司 保險(xiǎn)公司 銀行 … 信托公司 客 戶 證券產(chǎn)品、期貨產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、消費(fèi)信貸產(chǎn)品、小額貸款產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、產(chǎn)品組合 租賃公司 產(chǎn)品提供方 產(chǎn)品流 信息流 IT技術(shù) 9 169。 2023 Bexcel Management Consultants All Rights Reserved 金融產(chǎn)品的銷售渠道相互割裂，消費(fèi)者付出的交易成本很高 證券公司 商業(yè)銀行 保險(xiǎn)公司 股票 債券 基金 保險(xiǎn) 期貨 信托 信用卡 消費(fèi)信貸 經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品 代理產(chǎn)品 消費(fèi)者 券商 商業(yè)銀行 保險(xiǎn)公司 基金 其它 交易成本： ? 獲取金融產(chǎn)品信息的成本 ? 從多種產(chǎn)品中進(jìn)行選擇的成本 ? 購(gòu)買過(guò)程中的成本 7 169。 . Best 年均增長(zhǎng)
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