保險道德風險的內涵與主要形態(tài)-文庫吧資料
2025-01-04 22:37本頁面
【正文】 施 （二 )建立經營信息公示制度 五個關鍵措施 (五 )完善法律環(huán)境 17 市場經濟是一種信用經濟，信用既降低了經濟交易的成本，但同時也帶來了信用風險。 。顯然，這種無節(jié)制的需求是不符合資源配置效率要求的。假定個人的醫(yī)療保險費與個人的就醫(yī)次數(shù)與實際醫(yī)療支出毫無關系，無論就醫(yī)次數(shù) 多少，花費的醫(yī)療費用高低，都向醫(yī)療保險公司支付相同的保險費。 15 以醫(yī)療保險為例，假定醫(yī)療保險機構每年按 照個人看病的概率向個人收取醫(yī)療保險費。 。 但是，一旦每個家庭在購買了家庭財產保險后都出現(xiàn)了道德風險，結果將是保險公司遭受巨大的損失，如果沒有有效的措施對付道德風險，將不會有任何商業(yè)性保險公司愿意從事家庭 財產保險業(yè)務。由于家庭財產發(fā)生損失的概率平均為 0． 01，所以，這 10 000 戶家庭的財產總額中將有 10 000 000 元的損失。 14 假設某保險公司為某一地區(qū) 10 000 戶居民提供家庭財產保險，對家庭財產實行完全保險，一旦家庭財產遭受損失，保險公司將給予 100％的賠償。如果一旦向保險公司購買了家庭財產保險，由于家庭財產失竊后由保險公司負責 賠償，他們的防范意識降低，就有可能不再采取防范性措施，從而導致家庭財產損失的概率增加。 四、道德風險對保險業(yè)發(fā)展的影響 以家庭財產保險為例，在投保人沒有購買家庭財產 保險的情況下，往往會采取多種防范措施以防止家庭財產失竊。 的影響。有些人為了騙取更多的保險金，不是盡力施救，而是故意擴大損失。 12 (五 )故意擴大損失的程度。有些人為了騙取保險金，就故意編造一些未曾發(fā)生的保險事故，向保險公司提供一些虛構的證明材料。 保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故。鑒于保險的特殊性，保險合同對于誠實信用程度的要求遠遠大于其他民事合同，所以，長期以來，形成了一條公認的、以最大誠實信用作為訂立保險合同的基本原則 最大誠實信用原則。 最大誠實信用原則是保險的一條基本原則。特別是在人壽保險中曾出現(xiàn)先投保人壽保險，然后殺害被保險人以圖謀保
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