5商業(yè)醫(yī)療保險的道德風(fēng)險探索-文庫吧資料
2024-09-07 00:51本頁面
【正文】 和保險人的目標(biāo)是不一致的。在我國，商業(yè)保險公司在理賠的時候不易得到醫(yī)療機(jī)構(gòu)的配合，取證調(diào)查困難，難以制止被保險人騙取保險賠付的行為。（ 2）被保險人的保險欺詐行為。事實上，對于治療方案的選擇并非越貴越好。一般來說，疾病發(fā)生之后，使患者恢復(fù)健康的治療方案可以有多種選擇，這要取決于醫(yī)生的偏好和患者個人的意愿，就患者個人而言，當(dāng)然都希望在醫(yī)療保險的賠付限額之內(nèi) 第 4 頁 共 7 頁 享受盡可能多的醫(yī)療服務(wù)，而且我國有 不少投保人有 “ 如果繳了費(fèi)，用不完賠付額度就吃虧 ” 的想法。 來自被保險人的事后道德風(fēng)險主要表現(xiàn)為。事后道德風(fēng)險在醫(yī)療保險領(lǐng)域表現(xiàn)得尤為突出，服務(wù)付費(fèi)方式下的醫(yī)療保險意味著投保人患病時基本不承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。一個理性的人是不會因為投保而不在乎自己的健康的，因此，本文將事前道德風(fēng)險忽略不計。例如，被保險人將更有可能抽煙，或者繼續(xù)保持更易患病或受傷的生活方式。所以，保險公 第 3 頁 共 7 頁 司介入醫(yī)療保險領(lǐng)域，表面上是解決了醫(yī)患雙方的矛盾，而事實上只是把原來的雙方交易關(guān)系演變成了保險公司－被保險人－醫(yī)療機(jī)構(gòu)的三方關(guān)系，這只是 矛盾存在的另一種形式而已。保險公司的介入使得醫(yī)療服務(wù)雙方的直接經(jīng)濟(jì)關(guān)系消失或退居次要地位，而保險人和醫(yī)療機(jī)構(gòu)、被保險人的經(jīng)濟(jì)關(guān)系上升到了主導(dǎo)地位?；颊卟惶诤踽t(yī)療費(fèi)用的多少，醫(yī)院也沒有了財路變窄的危機(jī)，患者和醫(yī)院都皆大歡喜。當(dāng)病人缺乏醫(yī)療知識時，醫(yī)生為了自身的經(jīng)濟(jì)利益，很可能利用其特殊身份，創(chuàng)造醫(yī)療服務(wù)的額外需求。另一方面，醫(yī)生既是患者的顧問又是醫(yī)療服務(wù)提供者，這種雙重角色是一個矛盾。從表面上看病人可以自由選擇 醫(yī)生、醫(yī)院以及醫(yī)療處理方案。一方面，由于信息的不對稱，醫(yī)生和病人在醫(yī)療過程中處于不同的信息層面上。 在保險公司沒有介入之前，醫(yī)患矛盾可謂由來已久。一方面，
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