負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理-文庫吧資料
2025-01-02 20:15本頁面
【正文】 的關(guān)系，力求不斷降低營業(yè)成本的支出； 活期存款的發(fā)展戰(zhàn)略必須以不減弱銀行的信貸能力為條件； 定期存款的發(fā)展不以提高自身的比重為目標(biāo)，而與銀行存款的派生能力相適應(yīng)； ? 存款總量和成本控制 逆向組合，同向組合，總量單向變化模式，成本單向變化模式 ? 可用資金的歷史平均成本和邊際成本分析 ? 一、存款工具的營銷 ? 存款工具營銷的內(nèi)容：產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新、定價(jià)、產(chǎn)量和公共關(guān)系 ? 存款工具營銷過程： ? 1研究確定客戶的金融需要 ? 2根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù) ? 3定價(jià)和促銷 ? 保值存款工具原則： ? 1既要考慮客戶需要，又要顧及銀行的經(jīng)營效益 ? 2價(jià)格信息可溝通，易于客戶了解并進(jìn)行價(jià)格比較 ? 3不可過分的以損害某些細(xì)分市場的利益去補(bǔ)貼另一些細(xì)分市場 ? 二、存款工具的定價(jià)方法 ? 1 以成本為基礎(chǔ)定價(jià) ? 2 交易賬戶的定價(jià) ? 3 金融市場存款賬戶的定價(jià) ? 4 定期存單市場按銀行層次定價(jià) ? 1 宏觀評(píng)判存款總額適度性指標(biāo) ? 存款總額同國內(nèi)生產(chǎn)總值之比 ? 企業(yè)存款總額同企業(yè)銷售總額或流動(dòng)資金占用總額之比 ? 居民存款總額和居民收入總額之比 ? 2 銀行經(jīng)營管理角度評(píng)判存款適度性 ? 存款資金在多大程度上被實(shí)際運(yùn)用于貸款和投資 ? 一、短期借款的特征 ? 對(duì)時(shí)間和金額上的流動(dòng)性需要十分明確 ? 對(duì)流動(dòng)性的需求相對(duì)集中 ? 面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn) ? 主要用于短期寸頭不足的需要 ? 二、短期借款業(yè)務(wù)的意義 ? 為銀行提供了絕大多數(shù)非存款資金來源 ? 是滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段 ? 提高了商業(yè)銀行的資金管理效率 ? 擴(kuò)大銀行的經(jīng)營規(guī)模，加強(qiáng)與外部的聯(lián)系和往來 ? 1 同業(yè)借款 ? 同業(yè)借款也叫同業(yè)拆借，指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通。 ? 積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略 ? ? 重視利率高低的杠桿作用和優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)開發(fā)，設(shè)計(jì)多樣化的儲(chǔ)蓄存款工具； ? 重視積極的營銷，加強(qiáng)外勤并合理設(shè)置網(wǎng)點(diǎn) ? 重視積極經(jīng)營的內(nèi)部管理要求 ? ? 主要衡量指標(biāo)： 活期存款穩(wěn)定率 =（活期存款最低余額 /活期存款平均余額） *100% 活期平均占用天數(shù) =（活期存款平均余額 *計(jì)算期天數(shù)） /存款支付總額 ? 分類管理： 易變性存款，主要指活期存款 準(zhǔn)變性存款，主要指定活兩便存款、通知存款等 穩(wěn)定性存款，主要指定期存款、可轉(zhuǎn)讓存單及轉(zhuǎn)向存款等 ? ? （ 1） 市場利率的水平； ? （ 2） 其他銀行的定價(jià)策略； ? （ 3） 不同存款賬戶的利率需求彈性； ? （ 4） 存款的期限結(jié)構(gòu)； ? （ 5） 銀行的盈利性； ? （ 6） 貸款與存款成本的關(guān)系； ? （ 7） 客戶與銀行的關(guān)系 ? ? 資金成本 =利息成本 +營業(yè)成本 ? ：活期存款利息成本 +定期存款利息成本 ? ：柜臺(tái)和外勤人員的工資、廣告宣傳費(fèi)、折舊攤提費(fèi)、辦公費(fèi)及其他服務(wù)費(fèi)用等。 ? （ 2）聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄 ? （ 3）指數(shù)存款證，利率與物價(jià)上漲指數(shù)掛鉤 ? （ 4）股金匯票賬戶 ? （ 5）特種儲(chǔ)蓄存款 ? 一 、 影響銀行存款穩(wěn)定的因素分析 ? 內(nèi)部因素：存款的價(jià)格 、 服務(wù)質(zhì)量 、 實(shí)力與信譽(yù) 、 品種 、 宣傳的力度和廣度 。 ? 協(xié)定賬戶結(jié)合了活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場存款賬戶這三種賬戶的優(yōu)點(diǎn)。 ? （ 4）協(xié)定賬戶 ? 協(xié)定賬戶是指款項(xiàng)可以在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場互助基金存款賬戶之間自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的存款種類。 ? 當(dāng)客戶開出支票后，銀行會(huì)自動(dòng)將必要的數(shù)額從儲(chǔ)蓄存款賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上，按支票進(jìn)行必要的付款，這樣可以保證款項(xiàng)在開支票前仍能在儲(chǔ)蓄存款賬戶上獲得相應(yīng)的利息。 ? （ 3）自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 ? 這是美國商業(yè)銀于 1978年推出的創(chuàng)
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