負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理-免費(fèi)閱讀
【正文】 ? 4 發(fā)行成本和費(fèi)用 ? 發(fā)行成本 =利息成本 +發(fā)行費(fèi)用 ? 利息成本 =債券面值 期限 利率 ? 發(fā)行費(fèi)用包括：最初費(fèi)用和其中費(fèi)用。 ? 平行金融債券：一家銀行同時(shí)在不同國(guó)家發(fā)行的幾筆外國(guó)金融債券 ? 其中，歐洲債券通常以國(guó)際通用貨幣標(biāo)價(jià)，所籌資金的適用范圍廣泛，是一種主要的國(guó)際金融債券。 ? 普通金融債券是定期存單式的到期一次還本付息的債券 。 ? 金融債券的局限性 ① 金融債券發(fā)行的數(shù)量、利率、期限都要受到管理當(dāng)局有關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格限制，銀行籌資的自主性不強(qiáng)。 ? 法規(guī)限制：銀行監(jiān)管當(dāng)局或銀行法規(guī)限制銀行借入資金的數(shù)量、頻率和使用。 ? 歐洲貨幣市場(chǎng)的借款利率由交易雙方依據(jù)倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率具體商定。 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款是在資金不足時(shí)，用客戶貼現(xiàn)過(guò)的仍未到期的商業(yè)票據(jù)向其他商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)貸款。 主要包括同業(yè)拆借和轉(zhuǎn)抵押。 ? 如果賬戶上的存款數(shù)額超過(guò)了需保持的最低存款余額要求，超過(guò)的部分會(huì)由銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)入該存款人的貨幣市場(chǎng)存款賬戶中，以取得較高的利息； ? 如果賬戶上的存款數(shù)額低于需保持的最低存款余額要求，銀行會(huì)自動(dòng)從該存款人貨幣市場(chǎng)存款賬戶中調(diào)出相應(yīng)的部分以補(bǔ)足活期存款賬戶和可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶上所要求的余額。當(dāng)時(shí)美國(guó)股份制經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分看好，在市場(chǎng)上對(duì)資金的需求量非常大，因此各種證券收益率很高；而此時(shí)的商業(yè)銀行由于對(duì)活期存款禁付利息、對(duì)定期存款和儲(chǔ)蓄存款付息受限、使許多存款客戶紛紛提款或減少存款賬戶的余額，將資金轉(zhuǎn)移到證券市場(chǎng)上。 定期存款 是客戶和銀行預(yù)先約定存款期限的存款。 ? 吸收存款是銀行經(jīng)營(yíng)管理者最重要的業(yè)務(wù)內(nèi)容之一。即社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中間歇的貨幣資金。 ? 商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)把社會(huì)各方面的閑置資金集中起來(lái) ， 形成一股巨大的資金力量 ， 能在社會(huì)資金存量不變的情況下擴(kuò)大社會(huì)資金總量 。 ? 但由于商業(yè)銀行不同于一般企業(yè)，除了在經(jīng)營(yíng)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)手段不同外，在財(cái)務(wù)杠桿上存在著很大的不同。 ? 銀行負(fù)債有廣義和狹義之分 。 ? 就商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存款是收受客戶交來(lái)的現(xiàn)款、票據(jù)或本行貸款的轉(zhuǎn)賬，并由此產(chǎn)生即期或定期償付一定金額的義務(wù)的受信行為。 ? 存款是銀行貸款的主要資金來(lái)源，因而是銀行利潤(rùn)的最終來(lái)源和成長(zhǎng)的最終源泉。 商業(yè)銀行在把活期存款作為經(jīng)營(yíng)管理的重點(diǎn)，因?yàn)榛钇诖婵钍倾y行的主要資金來(lái)源，而且還具有以下特點(diǎn)： （ 1）活期存款具有貨幣支付手段和流通手段的職能。 ? （ 2）超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶 始辦于 1985年，法定最低開戶金額和平均余額為 2500美元，簽發(fā)支票可以不加限制。 ? 當(dāng)客戶開出支票后，銀行會(huì)自動(dòng)將必要的數(shù)額從儲(chǔ)蓄存款賬戶轉(zhuǎn)到活期存款賬戶上，按支票進(jìn)行必要的付款，這樣可以保證款項(xiàng)在開支票前仍能在儲(chǔ)蓄存款賬戶上獲得相應(yīng)的利息。 ? 積極經(jīng)營(yíng)與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略 ? ? 重視利率高低的杠桿作用和優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)開發(fā)，設(shè)計(jì)多樣化的儲(chǔ)蓄存款工具； ? 重視積極的營(yíng)銷，加強(qiáng)外勤并合理設(shè)置網(wǎng)點(diǎn) ? 重視積極經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部管理要求 ? ? 主要衡量指標(biāo)： 活期存款穩(wěn)定率 =（活期存款最低余額 /活期存款平均余額） *100% 活期平均占用天數(shù) =（活期存款平均余額 *計(jì)算期天數(shù)） /存款支付總額 ? 分類管理： 易變性存款，主要指活期存款 準(zhǔn)變性存款，主要指定活兩便存款、通知存款等 穩(wěn)定性存款，主要指定期存款、可轉(zhuǎn)讓存單及轉(zhuǎn)向存款等 ? ? （ 1） 市場(chǎng)利率的水平； ? （ 2） 其他銀行的定價(jià)策略； ? （ 3） 不同存款賬戶的利率需求彈性； ? （ 4） 存款的期限結(jié)構(gòu)； ? （ 5） 銀行的盈利性； ? （ 6） 貸款與存款成本的關(guān)系； ? （ 7） 客戶與銀行的關(guān)系 ? ? 資金成本 =利息成本 +營(yíng)業(yè)成本 ? ：活期存款利息成本 +定期存款利息成本 ? ：柜臺(tái)和外勤人員的工資、廣告宣傳費(fèi)、
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