負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理(存儲版)
【正文】 折舊攤提費(fèi)、辦公費(fèi)及其他服務(wù)費(fèi)用等。 ? 一般情況下，商業(yè)銀行向中央銀行的借款只能用于調(diào)劑頭寸、補(bǔ)充儲備不足和資產(chǎn)的應(yīng)急調(diào)整，不能用于貸款和證券投資。 ? 5 歐洲貨幣市場借款 ? 歐洲貨幣市場不受任何國家的政府和納稅限制。 ? 相對成本：銀行進(jìn)行負(fù)債管理時(shí)，必須時(shí)刻了解各種借入資金的市場利率，利率由貸方每日公布。 ? 商業(yè)銀行的長期借款一般才采用金融債券的形式。 ? ：固定利率債券和浮動(dòng)利率債券。它不僅包容了上述所有的債券品種，而且內(nèi)容更為廣泛。 ? 3 發(fā)行價(jià)格 ? 發(fā)行價(jià)格以發(fā)債時(shí)的票面利率與市場利率比較而定 。 ? 1 做好債券發(fā)行的和資金使用的銜接工作 ? 2 注重利率變化和貨幣選擇 ? 3 掌握好發(fā)行時(shí)機(jī) ? 4 研究投資者心理 。尤其是國際金融債券的發(fā)行都要由專門的評級機(jī)構(gòu)對發(fā)行者的償還能力作出評價(jià)，這就是債券的信譽(yù)評級。 ? ：一次性還本付息金融債券 、 付息金融債券 。 ? 擔(dān)保債券包括由第三方擔(dān)保的債券和以發(fā)行者本身的財(cái)產(chǎn)作抵押的抵押擔(dān)保債券 。 ? 借入資金的銀行的規(guī)模：例如在美國大多數(shù)的貨幣市場標(biāo)準(zhǔn)交易單位是 100萬美元，而小銀行往往不需要這么多資金，所以小銀行就不大可能發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，商業(yè)票據(jù)也是如此，因此小銀行只能求助于聯(lián)儲貼現(xiàn)窗口或聯(lián)邦資金市場發(fā)放相對小額貸款。 ? 銀行有如此之多的非存款性資金來源可以利用，怎樣作出選擇就成了一個(gè)重要的問題。 ? 回購協(xié)議的種類主要有：證券 、 貸款和票據(jù)回購業(yè)務(wù) 。 ? 2 向中央銀行借款 ? 主要形式：再貸款，再貼現(xiàn) ? 中央銀行是商業(yè)銀行的最后貸款者。 ? （ 2）聯(lián)立定期儲蓄 ? （ 3）指數(shù)存款證，利率與物價(jià)上漲指數(shù)掛鉤 ? （ 4）股金匯票賬戶 ? （ 5）特種儲蓄存款 ? 一 、 影響銀行存款穩(wěn)定的因素分析 ? 內(nèi)部因素：存款的價(jià)格 、 服務(wù)質(zhì)量 、 實(shí)力與信譽(yù) 、 品種 、 宣傳的力度和廣度 。 ? （ 3）自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 ? 這是美國商業(yè)銀于 1978年推出的創(chuàng)新存款種類，與電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)相類似。 儲蓄存款 是居民個(gè)人為積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而存入銀行的款項(xiàng)。 三、我國商業(yè)銀行存款的種類 ? 按照存款對象性質(zhì)不同：對公存款和對私存款； ? 按照存款的流動(dòng)性不同：活期存款、定期存款和定活兩便存款； ? 按照存款來源的性質(zhì)：原始存款（單一銀行的客戶交來的現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票等）；從銀行體系來看，有再貸款、再貼現(xiàn)和公開市場操作賣出債券）和派生存款（通過貸款轉(zhuǎn)賬形成的）； ? 按照存款的幣種：本幣存款和外幣存款。 ? 存款是銀行興旺發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)。 ? 商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)主要由存款、借入款和其他負(fù)債三個(gè)方面的內(nèi)容所組成。 ? 一、銀行負(fù)債的概念 ? 商業(yè)銀行的負(fù)債作為債務(wù) ， 是商業(yè)銀行所承擔(dān)的一種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù) ， 銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付 。 ? 而商業(yè)銀行則不同，銀行資產(chǎn)的絕大部分主要是靠商業(yè)銀行的負(fù)債來支撐，而銀行資本一般僅占總資產(chǎn)的很小一部分，銀行資產(chǎn)的 90%以上是通過負(fù)債來實(shí)現(xiàn)的達(dá)到 1： 10,甚至更高。 ? 負(fù)債是銀行同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道 。 ? 一家銀行開辦以后 ,單靠資本金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的 ,資本金也只能應(yīng)付其固定資產(chǎn)、設(shè)備等基礎(chǔ)設(shè)施條件的購置，銀行的職能作為信用中介，首先得有資金來源。 二、銀行存款的主要來源： ? 工商企業(yè)暫時(shí)閑置的貨幣資金； ? 機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等事業(yè)單位的暫時(shí)閑置的貨幣資金； ? 非銀行金融機(jī)構(gòu)暫時(shí)閑置的貨幣資金； ? 城鄉(xiāng)居民手中暫時(shí)閑置的貨幣資金。 （ 3）定期存款的營業(yè)成本低于活期存款。 ? （ 2）貨幣市場存單 ? 利率以市場公布的每日利率為基礎(chǔ)隨時(shí)計(jì)算，沒有利率上限； ? 存款人 10萬美元的存款可得到象商業(yè)銀行吸收存款一樣的存款保險(xiǎn)公司的存款保險(xiǎn)；
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