3負債業(yè)務管理(存儲版)
【正文】 抵押支持證券和其他證券。 ? 合理確定發(fā)債規(guī)模和期限，要根據長期資產的資金需求確定適度的債券發(fā)行規(guī)模。 :07:1805:07Feb235Feb23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , February 5, 2023 ? 很多事情努力了未必有結果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 2月 5日星期日 5時 7分 18秒 05:07:185 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023年 2月 5日星期日 上午 5時 7分 18秒 05:07: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 。 2023年 2月 5日星期日 5時 7分 18秒 05:07:185 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 , February 5, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 （六）大面額存單 ? 負債證券化的產品 ? 我國缺乏提供流動性的債券市場 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長期借款 ? 一、商業(yè)銀行長期借款的意義 ? 二、金融債券的主要種類 ? （一）一般性金融債券 ? 擔保債券和信用債券 ? 固定利率債券和浮動利率債券 ? 普通金融債券 ? 附息金融債券和一次性還本附息金融債券 ? （二）國際金融債券 ? 外國金融債券 ? 歐洲金融債券 ? 平行金融債券 ? （三）資本性債券： ? 次級債、混合債、可轉債、可分離債等 金融債券具有以下特點： ? 1．籌措資金穩(wěn)定可靠 ? 2．銀行對金融債券的流動性需要在時間、金額上可以主動控制 ? 3．有較高的流動性 ? 4．利率較高，高于同期存款利率 ? 5．無需繳納法定存款準備金，資金可用率較高 金融債券的管理 應根據有關法律、法規(guī)，履行申報審批手續(xù)。銀行根據流動性需要和貨幣市場利率狀況，確定回購協(xié)議的交易時機、數額、期限，以最低的成本獲得資金。 ? 二、短期借款的主要渠道 ? 同業(yè)拆借 ? 向中央銀行借款： 再貼現和再貸款 ? 轉貼現 ? 回購協(xié)議 ? 大面額存單 ? 歐洲貨幣市場借款 ? （一）同業(yè)拆借 ? 同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間利用資金融通過程中的時間差、空間差來調劑資金余缺的一種短期資金借貸方式。 ? （ 4）以貸引存，存貸結合 ? 2．強化存款負債的穩(wěn)定性 ? 3．控制存款規(guī)模 第四節(jié) 短期借款的經營管理 ? 一、短期借款的特征和意義 ? （一）短期借款的主要特征 ? 對時間和金額上的流動性需要十分明確。 （ 7）邊際存款成本 ? 見書 P75 案例 ? 某銀行通過 5%的利率吸收 100萬新存款，銀行估計如果提供利率為 %,可籌資 150萬存款，若提供 6%的利率可籌資 200萬元存款，若提供 %的利率可籌資 250萬存款，若提供 7%的利率可籌資 300萬存款，而銀行的貸款收益率為 %，貸款利率不隨貸款量的增加而增加，貸款利率是貸款邊際收益率。 ? 資金成本率＝（利息成本＋營業(yè)成本 )/吸收資金數額 （ 4）可用資金成本 ? 可用資金是銀行可以實際用于貸款和投資等盈利性資產的資金，是銀行總資金來源中扣除應交存的法定存款準備金和必要的儲備金后的余額。雖然目前國內的現金管理工具還不像國外這么發(fā)達，但最簡單的貨幣市場基金和中短債基金等穩(wěn)定收益的工具已經是非常好的活期存款的替代品種，收益率相對較高且流動性也非常強。 ? （二）具有代表性的存款創(chuàng)新工具簡介 ? 1 活期存款工具創(chuàng)新 ? （ 1）可轉讓支付憑證賬戶 ? （ 2）超級可轉讓支付憑證賬戶 ? 定期存款創(chuàng)新 ? （ 1）貨幣市場存單 ? （ 2）可轉讓定期存單 ? （ 3）自動轉賬服務賬戶 ? 儲蓄存款創(chuàng)新 ? （ 1）零續(xù)定期儲蓄存款 ? （ 2）聯立定期儲蓄 ? （ 3）指數存款證 ? （ 4）特種儲蓄存款 ? 由于活期存款賬戶內的
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