3負(fù)債業(yè)務(wù)管理(存儲(chǔ)版)
【正文】 抵押支持證券和其他證券。 ? 合理確定發(fā)債規(guī)模和期限，要根據(jù)長(zhǎng)期資產(chǎn)的資金需求確定適度的債券發(fā)行規(guī)模。 :07:1805:07Feb235Feb23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , February 5, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 2023年 2月 5日星期日 5時(shí) 7分 18秒 05:07:185 February 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 2023年 2月 5日星期日 上午 5時(shí) 7分 18秒 05:07: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 。 2023年 2月 5日星期日 5時(shí) 7分 18秒 05:07:185 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 , February 5, 2023 ? 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 （六）大面額存單 ? 負(fù)債證券化的產(chǎn)品 ? 我國(guó)缺乏提供流動(dòng)性的債券市場(chǎng) 第五節(jié) 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款 ? 一、商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的意義 ? 二、金融債券的主要種類(lèi) ? （一）一般性金融債券 ? 擔(dān)保債券和信用債券 ? 固定利率債券和浮動(dòng)利率債券 ? 普通金融債券 ? 附息金融債券和一次性還本附息金融債券 ? （二）國(guó)際金融債券 ? 外國(guó)金融債券 ? 歐洲金融債券 ? 平行金融債券 ? （三）資本性債券： ? 次級(jí)債、混合債、可轉(zhuǎn)債、可分離債等 金融債券具有以下特點(diǎn)： ? 1．籌措資金穩(wěn)定可靠 ? 2．銀行對(duì)金融債券的流動(dòng)性需要在時(shí)間、金額上可以主動(dòng)控制 ? 3．有較高的流動(dòng)性 ? 4．利率較高，高于同期存款利率 ? 5．無(wú)需繳納法定存款準(zhǔn)備金，資金可用率較高 金融債券的管理 應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，履行申報(bào)審批手續(xù)。銀行根據(jù)流動(dòng)性需要和貨幣市場(chǎng)利率狀況，確定回購(gòu)協(xié)議的交易時(shí)機(jī)、數(shù)額、期限，以最低的成本獲得資金。 ? 二、短期借款的主要渠道 ? 同業(yè)拆借 ? 向中央銀行借款： 再貼現(xiàn)和再貸款 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 回購(gòu)協(xié)議 ? 大面額存單 ? 歐洲貨幣市場(chǎng)借款 ? （一）同業(yè)拆借 ? 同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間利用資金融通過(guò)程中的時(shí)間差、空間差來(lái)調(diào)劑資金余缺的一種短期資金借貸方式。 ? （ 4）以貸引存，存貸結(jié)合 ? 2．強(qiáng)化存款負(fù)債的穩(wěn)定性 ? 3．控制存款規(guī)模 第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營(yíng)管理 ? 一、短期借款的特征和意義 ? （一）短期借款的主要特征 ? 對(duì)時(shí)間和金額上的流動(dòng)性需要十分明確。 （ 7）邊際存款成本 ? 見(jiàn)書(shū) P75 案例 ? 某銀行通過(guò) 5%的利率吸收 100萬(wàn)新存款，銀行估計(jì)如果提供利率為 %,可籌資 150萬(wàn)存款，若提供 6%的利率可籌資 200萬(wàn)元存款，若提供 %的利率可籌資 250萬(wàn)存款，若提供 7%的利率可籌資 300萬(wàn)存款，而銀行的貸款收益率為 %，貸款利率不隨貸款量的增加而增加，貸款利率是貸款邊際收益率。 ? 資金成本率＝（利息成本＋營(yíng)業(yè)成本 )/吸收資金數(shù)額 （ 4）可用資金成本 ? 可用資金是銀行可以實(shí)際用于貸款和投資等盈利性資產(chǎn)的資金，是銀行總資金來(lái)源中扣除應(yīng)交存的法定存款準(zhǔn)備金和必要的儲(chǔ)備金后的余額。雖然目前國(guó)內(nèi)的現(xiàn)金管理工具還不像國(guó)外這么發(fā)達(dá)，但最簡(jiǎn)單的貨幣市場(chǎng)基金和中短債基金等穩(wěn)定收益的工具已經(jīng)是非常好的活期存款的替代品種，收益率相對(duì)較高且流動(dòng)性也非常強(qiáng)。 ? （二）具有代表性的存款創(chuàng)新工具簡(jiǎn)介 ? 1 活期存款工具創(chuàng)新 ? （ 1）可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶(hù) ? （ 2）超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶(hù) ? 定期存款創(chuàng)新 ? （ 1）貨幣市場(chǎng)存單 ? （ 2）可轉(zhuǎn)讓定期存單 ? （ 3）自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶(hù) ? 儲(chǔ)蓄存款創(chuàng)新 ? （ 1）零續(xù)定期儲(chǔ)蓄存款 ? （ 2）聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄 ? （ 3）指數(shù)存款證 ? （ 4）特種儲(chǔ)蓄存款 ? 由于活期存款賬戶(hù)內(nèi)的
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