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3負(fù)債業(yè)務(wù)管理(完整版)

2025-02-11 21:16上一頁面

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【正文】 /( 100%0) =%。 ( 3)資金成本 ? 資金成本=利息成本+營業(yè)成本 ? 它反映了銀行為獲得負(fù)債而付出的全部代價。這不僅使個人喪失了很多資產(chǎn)保值增值的機(jī)會,也是對金融市場資源的一大浪費(fèi),如果善加利用,對社會和個人來說都是雙贏的機(jī)會。 ? 存款工具創(chuàng)新還必須堅持社會性原則。 ? (二)定期存款 ? 是客戶和銀行預(yù)先約定存款期限的存款。 ? 銀行負(fù)債構(gòu)成社會流通中的貨幣量。在商業(yè)銀行的全部資金來源中, 90%以上來自于負(fù)債。 二、銀行負(fù)債的作用 ? 負(fù)債對銀行來說是最重要的,因?yàn)樗倾y行經(jīng)營的先決條件。 導(dǎo)入案例: 想一想 : 我國城鄉(xiāng)居民儲蓄 存款余額迅速增長 說明什么? 第二節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) ? 一、傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) ? (一)活期存款(交易賬戶、利率低、營業(yè)成本高):活期存款是指可由存戶隨時存取和轉(zhuǎn)讓的存款,它沒有確切的期限規(guī)定,銀行也無權(quán)要求客戶取款時做事先的書面通知。 ? 我國指居民個人在銀行的存款(公款私存是違法的) ? 二、存款工具創(chuàng)新(利率管制下的創(chuàng)新) ? (一)存款工具創(chuàng)新的原則 ? 創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范。其中,大多數(shù)賬戶的開戶資金從 1美元到 1000美元不等。現(xiàn)在該類基金的交易非常方面,投資者要做的就是打個電話或者點(diǎn)幾下鼠標(biāo)就能使自己的資產(chǎn)能夠盡量少的受到通貨膨脹的侵蝕,何樂而不為。 ? 連鎖反應(yīng)成本:是指銀行對新吸收負(fù)債增加服務(wù)和利息支出而引起對銀行原有負(fù)債增加的支出。 (二)邊際成本定價法 ? 平均成本的定價有自身的缺陷,用邊際成本定價比“成本 +利潤”定價法更合理。 ? (二)商業(yè)銀行從事短期借款業(yè)務(wù)的意義 ? 短期借款為銀行提供了絕大多數(shù)非存款資金來源。 ? 所以中央銀行規(guī)定,這種借款一般只能用于暫時性的資金持續(xù)流出的需要,不能用于購買高收入的金融資產(chǎn)進(jìn)行套利,或補(bǔ)充銀行的資本金不足。 (四)歐洲貨幣市場借款 ? 歐洲貨幣市場借款是指借入歐洲美元和其他的外國貨幣。 ? 掌握債券發(fā)行時機(jī),以降低成本。 :07:1805:07:18February 5, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā),舊國見青山。 :07:1805:07Feb235Feb23 ? 1世間成事,不求其絕對圓滿,留一份不足,可得無限完美。 , February 5, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 2月 5日星期日 5時 7分 18秒 05:07:185 February 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰,也仍要自強(qiáng)不息。 :07:1805:07Feb235Feb23 ? 1越是無能的人,越喜歡挑剔別人的錯兒。 :07:1805:07:18February 5, 2023 ? 1意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 。長短期相結(jié)合,分散對象,以避免流動性需求過于集中造成的壓力。 (五)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 金融機(jī)構(gòu)在二級市場上購進(jìn)票據(jù)的行為。 (三)回購協(xié)議 ? 回購協(xié)議是指商業(yè)銀行為了籌集資金,出售手中持有的證券,并同時簽定協(xié)議在將來某一時間(一般在 3個月內(nèi))按協(xié)議的價格重新購回的業(yè)務(wù)。 ? 短期借款提高了商業(yè)銀行的資金管理效率。 ? MC=總成本變動額 =新利率新利率下吸收的存款量 舊利率舊利率下吸收的存款量 存款定價 (二 ) ? (三)市場滲透定價法 ? (四)為不同客戶指定不同的價格 ? (五)根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價 ? (六)價格表定價法 四、存款的經(jīng)營策略 ? (一)影響商業(yè)銀行存款變動的因素 ? 1.銀行外部因素 ? ( 1)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r ? ( 2)中央銀行的貨幣政策 ? ( 3)金融法規(guī) 2.銀行內(nèi)部因素 ? ( 1)存款利率 ? ( 2)銀行服務(wù) ? ( 3)貸款是否便利 ? ( 4)存款的種類和形式 ? ( 5)銀行與社會各界的關(guān)系 ? ( 6)銀行的信譽(yù)和實(shí)力 (二)商業(yè)銀行存款經(jīng)營的策略 ? 1.存款負(fù)債的積極經(jīng)營策略 ? ( 1)
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