市場(chǎng)營(yíng)銷第3章、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)(完整版)
【正文】 額 =票面金額（ 1?再貼現(xiàn)率 距到期日天數(shù) /360） ? 2）再貸款 ? 可信用貸款；可抵押貸款 ? 年度性貸款 ? 季節(jié)性貸款 ? 頭寸貸款 證券回購(gòu) ? 1）特點(diǎn) ? 期限短（一天 ~半年）、利率稍低于同業(yè)拆借利率、協(xié)議雙方可直接成交也可間接成交、金額較大 ? 2）操作流程： 商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款 ? 主要形式是發(fā)行金融債券 ? 好處：獲得長(zhǎng)期資金來(lái)源；使負(fù)債多元化，增強(qiáng)負(fù)債的穩(wěn)定性；沒有擠兌風(fēng)險(xiǎn)；根據(jù)自己需要有計(jì)劃發(fā)行；成本低于發(fā)行股票，股權(quán)不會(huì)被稀釋；利息在稅前開支，計(jì)入經(jīng)營(yíng)成本；不繳納法定準(zhǔn)備金，不參加存款保險(xiǎn)；股東可獲得財(cái)務(wù)杠桿作用效果。 ? 經(jīng)濟(jì)周期的階段（繁榮還是衰退） ? 金融法規(guī)的寬嚴(yán)程度。注意：歐洲貨幣的產(chǎn)生與當(dāng)今的涵義?。? ? 長(zhǎng)期借款（金融債券） （ 3）、結(jié)算中的負(fù)債 (4,20) ? 指在結(jié)算業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的負(fù)債。 二、負(fù)債管理的原則 ? 依法籌資原則 ? 成本控制原則 ? 結(jié)構(gòu)合理原則 ? 量力而行原則 三、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 ? 負(fù)債的構(gòu)成 負(fù)債 存款負(fù)債 借入負(fù)債 結(jié)算中的負(fù)債 （ 1）、存款負(fù)債 ? 存款的分類： ? 1）按是否可開列支票 ? 交易賬戶： ? 支票賬戶（活期存款賬戶 ) ? 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 (NOW) ? 超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 (SUPER NOW) ? 貨幣市場(chǎng)存款賬戶 (MMDA) ? 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 (ATS)、股金提款單賬戶（ SDA）等 ? 非交易賬戶： ? 儲(chǔ)蓄存款、定期存款 ? 2）按存款者身份不同 ? 單位存款（企業(yè)存款、事業(yè)單位存款、財(cái)政存款 ? 居民儲(chǔ)蓄存款 ? 銀行同業(yè)存款 ? 3）按存款期限 ? 活期存款、定期存款、定活兩便存款（通知存款） （ 2）、借入負(fù)債 ? 同業(yè)拆借 ? 回購(gòu)協(xié)議 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 向中央銀行融通資金 ? 大額可轉(zhuǎn)讓存單 ? 商業(yè)票據(jù) ? 國(guó)際金融市場(chǎng)借款（ 包括歐洲貨幣市場(chǎng)借款。(4),正確處理與人民銀行 ,政策性銀行 ,上級(jí)行的關(guān)系 ,合理占用人民銀行 ,政策性銀行和上級(jí)行的資金 ,大力開展各項(xiàng)代理業(yè)務(wù) . 當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債構(gòu)成的特點(diǎn) ? 負(fù)
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