3負(fù)債業(yè)務(wù)管理(更新版)
【正文】 存款新產(chǎn)品的開發(fā) ? 其策略主要有兩個(gè)方面：一是市場分割策略；二是產(chǎn)品差異策略。假定各項(xiàng)存款利息成本和非利息成本為：活期存款為 8%，定期存款、儲(chǔ)蓄存款、貨幣市場借款均為 10%，股權(quán)資本籌資資本率為20%。 （ 2）營業(yè)成本 ? 指花費(fèi)在負(fù)債上的除利息以外的一切支出，包括廣告宣傳費(fèi)用、銀行職員的工薪福利、設(shè)備折舊應(yīng)攤提額、辦公費(fèi)用及其他為存款客戶提供服務(wù)等產(chǎn)生的支出。 案例運(yùn)用 ? 由美國的案例引伸到中國，也許是因?yàn)槟壳皣鴥?nèi)定期存款利率與活期存款利率的息差還不算很大，面對的機(jī)會(huì)成本似乎比起美國而言小的多，但其實(shí)從整體情況來看，國內(nèi)居民把大量現(xiàn)金放在活期帳戶內(nèi)的現(xiàn)象可能更為普遍。 ? 銀行存款工具創(chuàng)新是一個(gè)不斷開發(fā)的進(jìn)程，因此必須堅(jiān)持不斷開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新的原則。 ? 活期存款具有很強(qiáng)的派生能力，能有效提高銀行的盈利水平。 ? 商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)把社會(huì)各方面的閑置資金集中起來，形成一股巨大的資金力量，能在社會(huì)資金存量不變的情況下擴(kuò)大社會(huì)資金總量。第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理 ? 商業(yè)銀行作為信用中介，負(fù)債是最基本、最主要的業(yè)務(wù)。（借者的集中） ? 銀行負(fù)債是保持銀行流動(dòng)性的手段。商業(yè)銀行在任何時(shí)候都必須把活期存款作為經(jīng)營管理的重點(diǎn)，這不但因?yàn)榛钇诖婵钍倾y行的主要資金來源，還因?yàn)槠渚哂幸韵绿攸c(diǎn)： ? 活期存款具有貨幣支付手段和流通手段的職能。 ? 必須堅(jiān)持效益性原則。如果進(jìn)行一個(gè)簡單的計(jì)算會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果你在理財(cái)存款賬戶內(nèi)存入 2023美元，那么一年可獲取 90美元的利息收入，如果將同樣的錢存入活期存款賬戶，你只能以 %的活期存款利率獲取 息收入，這種巨大的收益差距卻被眾多投資者輕易的忽視了。 第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理 ? 一、存款業(yè)務(wù)管理的目標(biāo) ? 二、存款成本管理 ? 三、存款的營銷和定價(jià) ? 四、存款規(guī)模的控制 一、存款業(yè)務(wù)管理的目標(biāo) （一）提高存款穩(wěn)定率 （二）降低存款成本率 （三）調(diào)節(jié)存款運(yùn)用率 二、存款成本管理 （一）存款成本的構(gòu)成： 利息成本 營業(yè)成本 資金成本 可用資金成本 相關(guān)成本 加權(quán)平均成本 邊際存款成本 （ 1）利息成本 ? 銀行以貨幣形式直接支付給存款人或債權(quán)人的報(bào)酬，它是決定各類負(fù)債成本的主要因素。 （ 6）加權(quán)平均成本 ? 見書 P75 案例 ? 某銀行需籌資 1000萬元，包括 500萬元活期存款， 300萬元定期存款， 100萬元貨幣市場借款， 100萬元的股權(quán)資本。根據(jù) MC=MR時(shí)利潤最大化的原理，當(dāng)銀行提供新利率時(shí)，若 MC≦ MR，則表明是可行的。 ? 短期負(fù)債是滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段。 向中央銀行借入資金的管理 ? 對向中央銀行借入資金的管理必須堅(jiān)持短期貸款的原則，我國規(guī)定再貼現(xiàn)期限不得超過 6個(gè)月，短期貸款期限最多不超過 4個(gè)月。 ? 歐洲貨幣市場不受任何一國政府的管制和稅收限制，存款利率較高，貸款利率較低。 ? 豐富金融債券品種。 2023年 2月 5日星期日 上午 5時(shí) 7分 18秒 05:07: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 05:07:1805:07:1805:07Sunday, February 5, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 05:07:1805:07:1805:072/5/2023 5:07:18 AM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 上午 5時(shí) 7分 18秒 上午 5時(shí) 7分 05:07: NoImag eMOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴
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