【正文】 利)1．建設(shè)銀行接受和不接受哪些財(cái)產(chǎn)（權(quán)利）作為質(zhì)押。處分抵押物所得價(jià)款不足清償上述所列金額的,建設(shè)銀行有權(quán)就不足部分繼續(xù)向債務(wù)人追償。變賣(mài)是指采取除拍賣(mài)方式之外任何一種買(mǎi)賣(mài)方式使抵押物變現(xiàn)以取得的價(jià)款收回信貸。拍賣(mài)是指通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)的形式,將抵押物轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價(jià)者,以拍賣(mài)的價(jià)款收回信貸。經(jīng)辦行應(yīng)委托具有合法資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估,按抵押物的評(píng)估價(jià)值收回信貸。重點(diǎn)十二、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式①折價(jià)。重點(diǎn)十、抵押權(quán)的存續(xù)期間抵押權(quán)與其擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)主債權(quán)同時(shí)存在，、抵押物保險(xiǎn)的要求①保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒藶榻ㄔO(shè)銀行；②辦理抵押擔(dān)保前,抵押人已辦理抵押物保險(xiǎn)的,應(yīng)要求保險(xiǎn)公司出具變更建設(shè)銀行為第一受益人的批單；③保險(xiǎn)期應(yīng)長(zhǎng)于信貸期限。重點(diǎn)九、如何確定抵押率確定抵押率的依據(jù)主要有: 抵押物的適用性、變現(xiàn)能力和抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。3．審查條件。重點(diǎn)八、抵押審查的要點(diǎn)1．審查抵押人對(duì)抵押物占有的合法性。6．保證合同簽訂后,信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)在保證人的《貸款證》“企業(yè)經(jīng)濟(jì)保證情況登記表”進(jìn)行登錄。重點(diǎn)五、如何審查保證人的主體資格掌握建設(shè)銀行可以接受的保證人和不接受的保證人分別有哪些。重點(diǎn)四、擔(dān)保范圍《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍為:①主債權(quán)②利息③違約金④損害賠償金⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用⑥質(zhì)物保管費(fèi)用如需另行約定擔(dān)保責(zé)任范圍,可在擔(dān)保合同中予以約定。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),建設(shè)銀行有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定,以抵押動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。建設(shè)銀行只接受保證人提供的連帶責(zé)任保證,不接受保證人提供的一般保證。一般保證指保證人和建設(shè)銀行約定,當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的一種擔(dān)保方式。因此建設(shè)銀行應(yīng)與擔(dān)保人約定擔(dān)保合同的獨(dú)立性,即擔(dān)保合同的效力獨(dú)立于主合同,主合同無(wú)效并不影響擔(dān)保合同的效力。授信控制量測(cè)算公式如下：　　CL=L+1/3(KV－P) E　　CL表示授信控制量．　　L為客戶(hù)目前在建行全部本外幣表內(nèi)外信用的余額．　　K為行業(yè)目標(biāo)杠桿比率，根據(jù)不同的行業(yè)確定．　　V為根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)確定的企業(yè)目標(biāo)杠桿比率調(diào)節(jié)系數(shù)，主要根據(jù)客戶(hù)的情況對(duì)行業(yè)目標(biāo)杠桿比率進(jìn)行調(diào)整，確定方法見(jiàn)下表：　 信用等級(jí)　AAAAA　A　BBB　BB　B調(diào)節(jié)系數(shù)V10．970．940．880．840．8P為客戶(hù)當(dāng)前的財(cái)務(wù)杠桿．財(cái)務(wù)杠桿是客戶(hù)負(fù)債與權(quán)益之比，與資產(chǎn)負(fù)債率的關(guān)系是：財(cái)務(wù)杠桿＝資產(chǎn)負(fù)債率／（１－資產(chǎn)負(fù)債率）．E＝凈資產(chǎn)－可認(rèn)定的其他已損耗的資產(chǎn)，為客戶(hù)目前的有效凈資產(chǎn)．可認(rèn)定的其他已損耗的資產(chǎn)只待攤費(fèi)用、遞延資產(chǎn)和待處理財(cái)產(chǎn)損溢等已經(jīng)損耗的資產(chǎn)．　　F級(jí)客戶(hù)的授信控制量直接定為零。各級(jí)營(yíng)業(yè)部認(rèn)定信用等級(jí)須由本級(jí)信貸管理委員會(huì)討論通過(guò)，超過(guò)其權(quán)限的，由其組織報(bào)同級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)按權(quán)限審批認(rèn)定。超過(guò)權(quán)限的，由信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)將包含建議信用等級(jí)的客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告上報(bào)上級(jí)行認(rèn)定。其中：重大建設(shè)項(xiàng)目的判定依據(jù)是總投資超過(guò)客戶(hù)投資前3年的稅后利潤(rùn)之和；重大體制改革包括兼并、收購(gòu)、分立、破產(chǎn)、股份制改造、資產(chǎn)重組等；重大法律訴訟和對(duì)外擔(dān)保的判定依據(jù)是訴訟標(biāo)的或?qū)ν鈸?dān)保額達(dá)到凈資產(chǎn)的30%。牽頭行是指母公司所在行，成員行是指成員公司的開(kāi)戶(hù)行。二、集團(tuán)客戶(hù)評(píng)價(jià)對(duì)集團(tuán)客戶(hù)采取整體授信方式的，由管轄行指定牽頭行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)價(jià)，各成員行協(xié)助評(píng)價(jià)；對(duì)集團(tuán)客戶(hù)采取分別授信方式的，牽頭行和成員行對(duì)母公司和集團(tuán)成員公司分別進(jìn)行評(píng)價(jià)。我行2002年出臺(tái)的《客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法(征求意見(jiàn)稿)》將客戶(hù)信用等級(jí)分為10級(jí)。信用等級(jí)是反映客戶(hù)償還債務(wù)能力的相對(duì)尺度，主要從客戶(hù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、資產(chǎn)流動(dòng)性、管理水平等方面評(píng)定。學(xué)員應(yīng)理解授信控制量的測(cè)算公式，并能在案例中正確測(cè)算授信控制量。通過(guò)上述各形態(tài)資金的估算，便可測(cè)算企業(yè)流動(dòng)資金數(shù)量。其測(cè)算公式如下：　　　　　　　　　 產(chǎn)品銷(xiāo)售成本　　　 產(chǎn)品銷(xiāo)售成本結(jié)算資金＝＝結(jié)算天數(shù)　　　　　　 結(jié)算次數(shù)　　　　　　 360　　結(jié)算天數(shù)＝商品在途天數(shù)＋驗(yàn)收天數(shù)＋購(gòu)貨方承付天數(shù)＋銀行結(jié)算天數(shù)　　5．貨幣資金的估算。其測(cè)算公式如下：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)成本　　生產(chǎn)資金＝日均生產(chǎn)費(fèi)用產(chǎn)品生產(chǎn)周期＝產(chǎn)品生產(chǎn)周期　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 年工作日　　3．成品資金的估算。　　1．儲(chǔ)備資金估算。生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動(dòng)資金包括儲(chǔ)備資金、生產(chǎn)資金和成本資金。難點(diǎn)六、分項(xiàng)詳細(xì)估算法即對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不同階段的資金占用逐項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)測(cè)算，以確定其流動(dòng)資金的需求量。難點(diǎn)五、客戶(hù)信用等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)客戶(hù)信用等級(jí)根據(jù)客戶(hù)得分進(jìn)行評(píng)定， F級(jí)客戶(hù)不評(píng)分，根據(jù)條件直接歸類(lèi)。難點(diǎn)四、資格審查時(shí)，對(duì)建安企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)另須審查的證件1．建安企業(yè)：《承建資格證書(shū)》、《安全資質(zhì)證》、《工程項(xiàng)目施工安全許可證》、建設(shè)單位的《建設(shè)工程開(kāi)工許可證》、《施工合同或購(gòu)料合同》。分類(lèi)結(jié)果為可疑和損失類(lèi)時(shí)，客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告必須停止使用，待上述情況消失后，要重新進(jìn)行客戶(hù)評(píng)價(jià)。2．信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)認(rèn)為有必要時(shí)，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行重新評(píng)估，原客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告暫時(shí)停止使用。掌握重大建設(shè)項(xiàng)目、重大體制改革、重大法律訴訟和對(duì)外擔(dān)保的判定依據(jù)?！　、倏蛻?hù)的客觀信用需求；　?、陬A(yù)計(jì)客戶(hù)從其他銀行取得信用或歸還其他銀行信用的情況；　?、劢ㄔO(shè)銀行的信貸政策。8．審查評(píng)估資信等級(jí)證書(shū)。5．查閱公司合同、章程6．審查貸款證（卡）。3．審查法定代表人證明書(shū)、法人授權(quán)委托證明書(shū)。了解：如何確定牽頭行和成員行。評(píng)價(jià)審定人員由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人擔(dān)任或由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人指定。在有效期內(nèi)，客戶(hù)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)評(píng)價(jià)報(bào)告可以重復(fù)使用，可以代替項(xiàng)目評(píng)估中的客戶(hù)資信評(píng)價(jià)，也可以作為審批申報(bào)書(shū)的附件。重點(diǎn)三、客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期限客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期為1年，從審定人簽字之日起計(jì)算。事業(yè)法人和其他非個(gè)人客戶(hù)（未能按一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則核算的客戶(hù)）可比照?qǐng)?zhí)行；也可就具體的授信需求單獨(dú)考慮，不進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定和授信控制量的測(cè)算。信貸手冊(cè) 第三篇第一章 客戶(hù)評(píng)價(jià)第一部分 重點(diǎn)解析重點(diǎn)一、信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)的定義通過(guò)定義掌握我行信貸客戶(hù)評(píng)價(jià)的組成、掌握我行客戶(hù)信用等級(jí)的劃分層次、了解客戶(hù)授信量分析的含義。重點(diǎn)四、貸款期限個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)為30年。第二部分 復(fù)習(xí)思考題一、申請(qǐng)個(gè)人住房貸款要具備哪些條件？答：具有合法的身份；有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；有所購(gòu)（建、大修）住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于所購(gòu)（建、大修）住房的首付款；能夠提供有貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；貸款行規(guī)定的其他條件。不同情況下貸款期限有所區(qū)別。重點(diǎn)三、貸款額度購(gòu)買(mǎi)普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、公有住房、集資建房、再交易住房、房產(chǎn)置換房、拍賣(mài)房產(chǎn)的，由于房?jī)r(jià)較低且較穩(wěn)定，貸款額度一般不超過(guò)購(gòu)房款或個(gè)人實(shí)際應(yīng)出資部分的80%；購(gòu)買(mǎi)高級(jí)商品房、寫(xiě)字樓、商務(wù)套房、商鋪店面、商業(yè)經(jīng)營(yíng)用房、單獨(dú)的車(chē)庫(kù)車(chē)位等商業(yè)用房的，由于房?jī)r(jià)較高且價(jià)格較不穩(wěn)定，貸款額度最高不得超過(guò)購(gòu)房款或評(píng)估價(jià)格（就低）的70%；自建、大修住房的，貸款額度一般不超過(guò)建造費(fèi)用的70%；以符合條件的有價(jià)證券（包括財(cái)政部門(mén)發(fā)行的憑證式國(guó)債、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)債券、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單）作質(zhì)押，貸款額度最高不得超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%；以貸款行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作為抵押物的，貸款額度最高不得超過(guò)抵押物價(jià)值的70%；以純擔(dān)保方式發(fā)放的貸款，貸款額度最高不得超過(guò)所購(gòu)（建、大修）住房?jī)r(jià)值的50%；委托性個(gè)人住房貸款的額度按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二篇第十二章 個(gè)人住房貸款第一部分 重點(diǎn)解析重點(diǎn)一、個(gè)人住房貸款對(duì)象具有完全民事行為能力的中國(guó)自然人、及在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的境外、國(guó)外自然人。（2）客戶(hù)申請(qǐng)我行提供以中國(guó)境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)為受益人的保證的，還應(yīng)具備合法的外匯資金來(lái)源。第二部分 復(fù)習(xí)思考題一、向我行申請(qǐng)保證業(yè)務(wù)要符合哪些條件？答：向我行申請(qǐng)開(kāi)立保函的客戶(hù)需要同時(shí)具備下列條件：在建設(shè)銀行開(kāi)立帳戶(hù)，全部或部分資金通過(guò)我行結(jié)算；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)濟(jì)效益較好；財(cái)務(wù)制度健全，營(yíng)運(yùn)資金合理；能夠向建設(shè)銀行繳存保證金或提供我行規(guī)定可接受的質(zhì)押、抵押或第三方保證等反擔(dān)保。（2）客戶(hù)申請(qǐng)我行提供以中國(guó)境外機(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)為受益人的保證的，還應(yīng)具備合法的外匯資金來(lái)源。重點(diǎn)二、客戶(hù)申請(qǐng)條件向我行申請(qǐng)開(kāi)立保函的客戶(hù)需要同時(shí)具備下列條件：在建設(shè)銀行開(kāi)立帳戶(hù)，全部或部分資金通過(guò)我行結(jié)算；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)濟(jì)效益較好；財(cái)務(wù)制度健全，營(yíng)運(yùn)資金合理；能夠向建設(shè)銀行繳存保證金或提供我行規(guī)定可接受的質(zhì)押、抵押或第三方保證等反擔(dān)保。三、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款最長(zhǎng)期限是多少？答：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款期限一般不超過(guò)3年（含3年），高等院校學(xué)生公寓建設(shè)貸款最長(zhǎng)為10年。二、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款對(duì)借款人條件有什么具體規(guī)定？答：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款的借款人申請(qǐng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款，除滿(mǎn)足我行信貸客戶(hù)基本條件外，還需要滿(mǎn)足以下條件：借款人為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或具有房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)資格的企業(yè)單位的：①應(yīng)具備建設(shè)行政主管部門(mén)核準(zhǔn)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)或具有承擔(dān)貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)的資格；②如接受其他單位委托進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)，還要求與業(yè)主單位正式簽訂房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)工程合同。重點(diǎn)三、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款期限房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款期限一般不超過(guò)3年（含3年），高等院校學(xué)生公寓建設(shè)貸款最長(zhǎng)為10年。重點(diǎn)二、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款借款人條件借款人申請(qǐng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款，除滿(mǎn)足我行信貸客戶(hù)基本條件外，還需要滿(mǎn)足以下條件：借款人為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或具有房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)資格的企業(yè)單位的：①應(yīng)具備建設(shè)行政主管部門(mén)核準(zhǔn)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)或具有承擔(dān)貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)的資格；②如接受其他單位委托進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)，還要求與業(yè)主單位正式簽訂房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)工程合同。（2）客戶(hù)在申請(qǐng)出具《貸款承諾書(shū)》和申請(qǐng)借款前，應(yīng)提供：①項(xiàng)目建議書(shū)及批準(zhǔn)文件（原件）；②報(bào)批的可行性研究報(bào)告或已批復(fù)的可行性研究報(bào)告及批準(zhǔn)文件（原件）；③項(xiàng)目概算資料（原件或影印件）；④項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作完成情況報(bào)告；⑤自籌資金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)資金籌措方案及其落實(shí)資金來(lái)源的證明材料（原件）。貸款期限超過(guò)10年的應(yīng)向中國(guó)人民銀行備案。四、固定資產(chǎn)貸款的期限規(guī)定是什么？答：（1）基本建設(shè)項(xiàng)目貸款中小型項(xiàng)目一般最長(zhǎng)不超過(guò)3年，大中型項(xiàng)目一般最長(zhǎng)不超過(guò)8年。限上項(xiàng)目是指用于能源、交通、原材料行業(yè)總投資在5000萬(wàn)元（含5000萬(wàn)元）以上、其他行業(yè)3000萬(wàn)元（含3000萬(wàn)元）以上的項(xiàng)目；限下技術(shù)改造項(xiàng)目是上述相應(yīng)行業(yè)總投資在5000萬(wàn)元以下、3000萬(wàn)元以下的項(xiàng)目。二、基本建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)審批部門(mén)是如何規(guī)定的？答：基本建設(shè)項(xiàng)目按項(xiàng)目情況需經(jīng)國(guó)務(wù)院、國(guó)家計(jì)委或省級(jí)計(jì)委批準(zhǔn)立項(xiàng)，其中2億元以上的重點(diǎn)、大中型項(xiàng)目由國(guó)務(wù)院審批，2億元以下的重點(diǎn)、大中型項(xiàng)目由國(guó)家計(jì)委審批，小型項(xiàng)目由省級(jí)計(jì)委審批。詳細(xì)規(guī)定見(jiàn)《信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)》第二篇第三章第二節(jié)關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的操作程序介紹。貸款期限超過(guò)10年的應(yīng)向中國(guó)人民銀行備案?；窘ㄔO(shè)項(xiàng)目貸款中小型項(xiàng)目一般最長(zhǎng)不超過(guò)3年，大中型項(xiàng)目一般最長(zhǎng)不超過(guò)8年。重點(diǎn)三、固定資產(chǎn)借款條件固定資產(chǎn)借款人在滿(mǎn)足我行貸款的客戶(hù)資格條件基礎(chǔ)上，還要具備以下條件：（1）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和建設(shè)銀行信貸政策；（2）具有有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的項(xiàng)目建議書(shū)、可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)、開(kāi)工報(bào)告；（3）資本金比例不得低于20%；（4）配套資金來(lái)源明確且有保證；（5）采用的工藝、設(shè)備先進(jìn)、適用；（6）配套措施落實(shí)，所需原材料、燃料、動(dòng)力有可靠來(lái)源，三廢治理、環(huán)保措施能夠落實(shí)，項(xiàng)目竣工驗(yàn)收后能正常生產(chǎn)；（7）產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路，在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)具有競(jìng)爭(zhēng)力，經(jīng)濟(jì)效益良好，還本付息有可靠的資金來(lái)源；（8）新建項(xiàng)目必須實(shí)行項(xiàng)目法人制。四、流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)包括哪些內(nèi)容？答：流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)主要內(nèi)容包括：（1）貸款申請(qǐng)材料審查；（2）確定貸款期限、利率和數(shù)額；（3）撰寫(xiě)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告第二篇第三章 固定資產(chǎn)貸款第一部分 重點(diǎn)解析重點(diǎn)一、固定資產(chǎn)貸款定義固定資產(chǎn)貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長(zhǎng)期本外幣貸款。二、向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的借款人應(yīng)符合哪些條件？答：①生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、外匯管理政策和我行的信貸政策；②符合我行信貸客戶(hù)資格要求；③生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)制度健全，資金使用合理；④擁有法定的資本金，有不少于正常資金周轉(zhuǎn)需要量30%的營(yíng)運(yùn)資金（流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債）。流動(dòng)資金貸款的調(diào)查評(píng)價(jià)主要包括客戶(hù)評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)及擔(dān)保評(píng)價(jià)。重點(diǎn)五、流動(dòng)資金貸款操作程序流動(dòng)資金貸款操作可分為受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、發(fā)放、貸后管理5個(gè)環(huán)節(jié)。重點(diǎn)四、流動(dòng)資金貸款種類(lèi)流動(dòng)資金貸款按行業(yè)分可以分為工業(yè)流動(dòng)資金貸款、商業(yè)流動(dòng)資金貸款、建筑業(yè)流動(dòng)資金貸款、房地產(chǎn)企業(yè)流動(dòng)資金貸款等。重點(diǎn)二、流動(dòng)資金貸款的對(duì)象流動(dòng)資金貸款的對(duì)象是：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、個(gè)體工商戶(hù)、其他經(jīng)濟(jì)組織。八、額度授信分為哪幾個(gè)環(huán)節(jié)？答：對(duì)客戶(hù)進(jìn)行額度授信的操作程序可分為受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、額度使用及后續(xù)管理5個(gè)環(huán)節(jié)。③兩個(gè)或兩個(gè)以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)同一客戶(hù)授信的，由主辦行統(tǒng)一對(duì)多頭授信客戶(hù)按規(guī)定程序及權(quán)限組織核定授信額度及進(jìn)行授信，其他對(duì)客戶(hù)有授信余額的分支機(jī)構(gòu)原則上不再對(duì)客戶(hù)進(jìn)行授信，應(yīng)逐步清理退出，并將清理退出的情況報(bào)管轄行。七、建設(shè)銀行對(duì)多頭授信客戶(hù)的額度授信有哪些規(guī)定？答：①各級(jí)行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)在進(jìn)行客戶(hù)調(diào)查時(shí)，必須認(rèn)真分析客戶(hù)的負(fù)債情況，如果發(fā)現(xiàn)有建設(shè)銀行其他分支機(jī)構(gòu)（或部門(mén)）對(duì)該客戶(hù)授信的情況，必須及時(shí)逐級(jí)上報(bào)至能對(duì)各有關(guān)分支機(jī)構(gòu)（或部門(mén)）有效實(shí)施授信控制的管轄行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)。在公開(kāi)授信額度內(nèi)每次對(duì)客戶(hù)進(jìn)行授信的期限不受公開(kāi)授信額度有效期的約束。五、公開(kāi)額度的條件有哪