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正文內(nèi)容

保險(xiǎn)理賠手冊(cè)-文庫(kù)吧資料

2025-06-13 12:29本頁(yè)面
  

【正文】 定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責(zé)任,“一方無(wú)責(zé)、一方全責(zé)”或“多方有責(zé)、多方無(wú)責(zé)”;3.無(wú)責(zé)方車(chē)號(hào)、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人明確。(3)定損金額在10000元以下,已經(jīng)通過(guò)人工核損,且理算人員未對(duì)定損金額及免賠率等重要內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整的單方車(chē)損案件。2.符合以下條件之一的,可人工理算后由系統(tǒng)自動(dòng)核賠:(1)賠款金額在2000元(對(duì)于管理水平較高的地市級(jí)分公司可視情況提高至5000元)以下,不涉及人員傷亡,且理算人員未對(duì)損失金額及免賠率進(jìn)行調(diào)整的小額交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)案件。2.查勘定損同時(shí)進(jìn)行并及時(shí)錄入系統(tǒng)的,立案可在查勘定損后處理,此時(shí)查勘估損金額可以不錄入,通過(guò)定損金額回寫(xiě)立案數(shù)據(jù)。三、對(duì)于有充分證據(jù)和理由證明案件屬于拒賠范圍的,由核賠人員簽署詳細(xì)的拒賠意見(jiàn),并按規(guī)定經(jīng)各級(jí)審核后按拒賠處理。第六節(jié) 簽署核賠意見(jiàn)一、屬本級(jí)公司核賠權(quán)限的,經(jīng)核賠人員簽署核賠通過(guò)意見(jiàn)后,報(bào)經(jīng)理室/主任審批;屬上級(jí)公司核賠的,核賠人員提出核賠意見(jiàn),由經(jīng)理室/主任簽字后,報(bào)上級(jí)公司核賠。三、審核是否扣除殘值審核賠款計(jì)算是否扣除了殘值。二、審核免賠率審核免賠條件的錄入是否完整、合理。5.審核被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)是否重復(fù)投保,對(duì)重復(fù)投保的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在理算時(shí)按照本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任;6.審核費(fèi)用的錄入是否符合相關(guān)規(guī)定在理算環(huán)節(jié)計(jì)入的直接理賠費(fèi)用必須嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定錄入計(jì)算,對(duì)應(yīng)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)所發(fā)生的費(fèi)用分別錄入。4.車(chē)損險(xiǎn)的承保方式分為按新車(chē)購(gòu)置價(jià)承保和按實(shí)際價(jià)值(或協(xié)商)確定保險(xiǎn)金額,通過(guò)比較新車(chē)購(gòu)置價(jià)和車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額是否一致,可判斷車(chē)損險(xiǎn)的承保方式。(3)訴訟案件以法院判決的賠償金額為理算金額。2.審核損失金額與賠款計(jì)算是否一致確認(rèn)實(shí)際損失金額是否與賠款計(jì)算一致,需要注意以下方面:(1)審核理算人員手工錄入的人員傷亡、費(fèi)用、其它損失等是否與實(shí)際損失一致,有無(wú)錄入錯(cuò)誤或遺漏。審核賠款計(jì)算時(shí)需要重點(diǎn)注意:(1)是否存在應(yīng)該由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的部分,被錯(cuò)誤計(jì)算到商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)。(十一)重大或特殊案件的施救費(fèi)用應(yīng)委托專(zhuān)業(yè)施救單位出具相關(guān)施救方案及費(fèi)用計(jì)算清單。第三者責(zé)任險(xiǎn)的施救費(fèi)用與第三者損失金額相加不得超過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額。當(dāng)施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加,估計(jì)已達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值時(shí),可按推定全損予以賠償。但護(hù)送車(chē)輛人員的工資和差旅費(fèi),不予負(fù)責(zé)。如果它們之間的施救費(fèi)用分不清楚,則應(yīng)按保險(xiǎn)車(chē)輛與貨物(其他保險(xiǎn)公司承保的掛車(chē))的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后,涉及兩車(chē)以上應(yīng)按責(zé)分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。(五)保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人趕赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理所支出的費(fèi)用,不予負(fù)責(zé)。但在施救時(shí),施救人員個(gè)人物品的丟失,不予賠償。(二)保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)后,雇用吊車(chē)和其他車(chē)輛進(jìn)行施救的費(fèi)用,以及將出險(xiǎn)車(chē)輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用,在當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門(mén)頒布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。另外,對(duì)于車(chē)上貨物還應(yīng)取得運(yùn)單、裝箱單、發(fā)票,依據(jù)單據(jù)核定賠款。5.車(chē)上貨物及其它貨品。牲畜受傷以治療為主。在青苗期按青苗費(fèi)用加上一定的補(bǔ)貼即可,成熟期的莊稼可按當(dāng)?shù)赝?lèi)農(nóng)作物平均產(chǎn)量測(cè)算確定賠款。了解房屋結(jié)構(gòu)、材料、損失狀況,然后確定維修方案,聘請(qǐng)工程專(zhuān)業(yè)人員根據(jù)維修方案制作預(yù)算,在合理預(yù)算的基礎(chǔ)上與損失方協(xié)商達(dá)成賠償協(xié)議。定損中按損壞物產(chǎn)的制作費(fèi)用及當(dāng)?shù)厥姓?、路政、交管部門(mén)的賠償標(biāo)準(zhǔn)核定。賠償金額以出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為限。、16歲以下的未成年人、在校學(xué)生、按國(guó)家規(guī)定已退休人員的誤工費(fèi)。②收入證明審核,應(yīng)提供完稅證明,或提供由工作單位加蓋公章的包括其他人在內(nèi)的工資發(fā)放表(內(nèi)有扣除個(gè)人所得稅的內(nèi)容)。《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》確定的標(biāo)準(zhǔn),又無(wú)合理證明的誤工時(shí)間。(7)誤工費(fèi)審核①誤工時(shí)間審核,轉(zhuǎn)院后住院時(shí)間交叉重疊的時(shí)間應(yīng)剔除。②被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的,賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分,其余部分應(yīng)予剔除。在審核時(shí)根據(jù)醫(yī)囑所注明的護(hù)理等級(jí)對(duì)照相應(yīng)的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)核定其護(hù)理費(fèi)。③受害人定殘后的護(hù)理,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其護(hù)理依賴(lài)程度并結(jié)合配制殘疾輔助器具的情況確定護(hù)理級(jí)別。②剔除超過(guò)計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的護(hù)理費(fèi)部分。護(hù)理人員原則上為一人,但醫(yī)療機(jī)構(gòu)或鑒定機(jī)構(gòu)有明確意見(jiàn)的,可以參照確定護(hù)理人數(shù),一般以兩人為限。護(hù)理費(fèi)的計(jì)算以接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明材料為基礎(chǔ)。(5)護(hù)理費(fèi)審核護(hù)理費(fèi)是因受傷人員生活不能自理,需家屬、朋友或其它特聘人員對(duì)其陪護(hù)所應(yīng)付的勞動(dòng)報(bào)酬。①剔除配制的奢侈型、豪華型輔助器具與同類(lèi)普通型中間價(jià)或合資型器具最低價(jià)之間的差價(jià)。同時(shí)參考我國(guó)人均壽命或人均期望壽命作為賠償期限的界定標(biāo)準(zhǔn)。輔助器具的更換周期和賠償期限參照配制機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。根據(jù)普通適用器具價(jià)格乘以核定更換次數(shù)的器具費(fèi)用與更換器具的維護(hù)費(fèi)用之和計(jì)算。附加指數(shù)合計(jì)(∑Ia)不超過(guò)10%,賠償指數(shù)合計(jì)(Ih+∑Ia)不超過(guò)100%。,其他等級(jí)被吸收,不計(jì)算賠償附加指數(shù);  ,實(shí)踐中要根據(jù)當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)規(guī)定進(jìn)行計(jì)算?!兜缆方煌ㄊ鹿适軅藛T傷殘?jiān)u定(GB18667-2002)》將受傷人員傷殘程度劃分為10級(jí),從第I級(jí)(100%)到第Ⅹ級(jí)(10%),每級(jí)相差10%。傷殘賠償指數(shù)是指?jìng)麣堈邞?yīng)當(dāng)?shù)玫絺麣堎r償?shù)谋壤?C1為賠償責(zé)任系數(shù),即賠償義務(wù)主體對(duì)造成事故負(fù)有責(zé)任的程度。 根據(jù)傷殘賠償總額、賠償責(zé)任系數(shù)、賠償指數(shù)等,有下式:C=CtC1(Ih+∑Ia)(∑Ia≤10%,i=1,2,3,……n,多處傷殘)其中:∑的下標(biāo)為i=1,上標(biāo)為n。②住宿費(fèi)剔除住宿人次、時(shí)間不合理的部分;剔除住宿標(biāo)準(zhǔn)超過(guò)國(guó)家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差標(biāo)準(zhǔn)部分。次數(shù)以每天三次為限。受害人死亡的,受害人親屬因辦理喪葬事宜所支出的交通費(fèi)賠償,一般以兩人為限,特殊情況最多不超過(guò)三人。(2)交通費(fèi)、住宿費(fèi)審核①交通費(fèi) 交通費(fèi)按照交通事故發(fā)生地國(guó)家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差車(chē)旅費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算,交通工具以普通公共汽車(chē),火車(chē)普通硬席為主。對(duì)于無(wú)暫住證明的農(nóng)村居民,仍按戶口薄上標(biāo)明性質(zhì)處理。②區(qū)分城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民。(9) 精神損害撫慰金受害人或者死者近親屬遭受精神損害,賠償權(quán)利人向人民法院請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的,適用《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問(wèn)題的解釋》予以確定。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的,可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護(hù)理期限,但最長(zhǎng)不超過(guò)二十年。護(hù)理人員原則上為一人,但醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者鑒定機(jī)構(gòu)有明確意見(jiàn)的,可以參照確定護(hù)理人員人數(shù)。(8) 護(hù)理費(fèi)根據(jù)護(hù)理人員的收入狀況和護(hù)理人數(shù)、護(hù)理期限確定。(7) 殘疾輔助器具按照普通適用器具的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。但六十周歲以上的,年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的,按五年計(jì)算。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的,年賠償總額累計(jì)不超過(guò)上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人為未成年人的,計(jì)算至十八周歲;被扶養(yǎng)人無(wú)勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的,計(jì)算二十年。受害人死亡其親屬辦理喪葬事宜誤工的,誤工時(shí)間應(yīng)當(dāng)遵循合情合理的原則酌情確定。受害人有固定收入的,誤工費(fèi)按照實(shí)際減少的收入計(jì)算。誤工時(shí)間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明確定。受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)的合理費(fèi)用應(yīng)當(dāng)遵循合情合理的原則酌情確定。(3) 交通費(fèi)根據(jù)受害人及其必要的陪護(hù)人員因就醫(yī)、轉(zhuǎn)院治療時(shí)實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用計(jì)算。(2) 死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn),按二十年計(jì)算。(二)核定其它費(fèi)用1.審核的依據(jù)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)審核。比如回收利用價(jià)值高的金屬件作價(jià)應(yīng)偏高,不得低于廢舊金屬回收價(jià)格;塑料配件回收利用價(jià)值低,作價(jià)應(yīng)偏低;玻璃、燈具等配件幾乎沒(méi)有回收利用價(jià)值,應(yīng)忽略不計(jì)。4.當(dāng)事故車(chē)輛修理費(fèi)用與施救費(fèi)用之和,達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)事故車(chē)輛,按推定全損處理。2.保險(xiǎn)車(chē)輛的施救費(fèi)用達(dá)到或超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值的,按推定全損處理。如專(zhuān)修廠價(jià)格,國(guó)產(chǎn)或進(jìn)口玻璃價(jià)格等。已經(jīng)經(jīng)過(guò)報(bào)價(jià)的,以報(bào)價(jià)金額為準(zhǔn)。(2)工時(shí)費(fèi)單價(jià)的審核應(yīng)以當(dāng)?shù)匦蘩硇袠I(yè)的平均價(jià)格為基礎(chǔ),并適當(dāng)考慮修理廠的資質(zhì),剔除超額單價(jià)部分。剔除非本次事故產(chǎn)生的修理項(xiàng)目(2)應(yīng)正確掌握維修工藝流程,剔除不必要的維修、拆裝項(xiàng)目。如須更換汽車(chē)空調(diào)系統(tǒng)部件的,冷媒未漏失,可回收重復(fù)使用處理等。如車(chē)胎爆裂引起的保險(xiǎn)事故中所爆車(chē)胎,發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失等。(5)剔除保險(xiǎn)車(chē)輛標(biāo)準(zhǔn)配置外新增加設(shè)備的換件項(xiàng)目(加保新增設(shè)備損失險(xiǎn)除外)。(4)剔除可更換零部件的總成件。(2)刪除非本次事故的換件項(xiàng)目。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)異地出險(xiǎn)聯(lián)系函》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)預(yù)付賠款審批表》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)結(jié)案催告、注銷(xiāo)通知書(shū)》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)拒賠案件報(bào)告書(shū)》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛特約救助書(shū)》252。 《交強(qiáng)險(xiǎn)搶救費(fèi)用追償通知書(shū)》(七)救助案件涉及單證252。 《承諾支付/墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函》252。 《交強(qiáng)險(xiǎn)搶救費(fèi)用支付/墊付清單》.252。 車(chē)輛購(gòu)置稅完稅證明或免稅證明(原件)(六)交強(qiáng)險(xiǎn)支付、墊付搶救費(fèi)用涉及單證252。 機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證(原件)252。 車(chē)輛停駛手續(xù)證明252。 傷亡人員傷殘鑒定書(shū)、死亡證明、戶籍證明(五)盜搶案件涉及單證252。 《誤工證明及收入情況證明》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)人員傷亡費(fèi)用清單》或《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用審核表》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)查勘詢問(wèn)筆錄》及《附頁(yè)》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)簡(jiǎn)易案件賠款協(xié)議書(shū)》(三)重大、復(fù)雜案件涉及單證252。 其他有關(guān)證明、費(fèi)用單據(jù)及材料(二)車(chē)險(xiǎn)快捷案件涉及單證252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛(商業(yè))保險(xiǎn)賠款統(tǒng)計(jì)明細(xì)表》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證》復(fù)印件、《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證》復(fù)印件252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)車(chē)輛損失情況確認(rèn)書(shū)》(包括零部件更換項(xiàng)目清單及清單附頁(yè)、修理項(xiàng)目清單及清單附頁(yè))252。 事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、事故調(diào)解書(shū)、判決書(shū)等證明文件252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)賠款計(jì)算書(shū)》252。 《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書(shū)》及《索賠須知》252。 二、賠案單證分類(lèi)(一)主要單證252。根據(jù)報(bào)案記錄、查勘記錄對(duì)事故經(jīng)過(guò)的描述,審核事故發(fā)生的邏輯可能性,判斷是否存在與常識(shí)不符、前后邏輯不一致的情況;發(fā)生碰撞的,要觀察第一碰撞點(diǎn)的痕跡,是否符合報(bào)案人所稱(chēng)的與碰撞物碰撞后所留痕跡;發(fā)生運(yùn)動(dòng)中碰撞的,要重點(diǎn)考慮碰撞部位,比如追尾事故因后車(chē)在碰撞時(shí)緊急制動(dòng)會(huì)導(dǎo)致車(chē)頭下沉,受損部位往往在保險(xiǎn)杠以上更為嚴(yán)重。對(duì)公安交管部門(mén)出具的事故認(rèn)定書(shū)有重大異議的應(yīng)向上一級(jí)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)申請(qǐng)復(fù)核,對(duì)復(fù)核結(jié)果仍然不服的,可向人民法院提起道路交通事故訴訟,請(qǐng)求人民法院對(duì)事故責(zé)任重新劃分。(四)審核事故責(zé)任的劃分核定事故責(zé)任的劃分是否合理。(三)審核出險(xiǎn)原因結(jié)合保險(xiǎn)條款“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”兩欄,確認(rèn)出險(xiǎn)原因是否在條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任以內(nèi),需要重點(diǎn)注意的有以下幾個(gè)方面:1.車(chē)損險(xiǎn)條款的“保險(xiǎn)責(zé)任”范圍有細(xì)微差別,比如《非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》增加了保險(xiǎn)責(zé)任“自燃”,《營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失條款》未把“火災(zāi)”、“爆炸”列為保險(xiǎn)責(zé)任;2.車(chē)損險(xiǎn)條款的“責(zé)任免除”范圍有細(xì)微差別,比如《營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失條款》規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的,屬于除外責(zé)任;因車(chē)輛使用性質(zhì)不同,《非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失條款》和《營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失條款》把“教練”中發(fā)生的保險(xiǎn)事故都列為除外責(zé)任;3.出險(xiǎn)原因雖然屬于條款“保險(xiǎn)責(zé)任”的范圍,但是如果在“責(zé)任免除”中列出則屬于除外責(zé)任,比如“碰撞”引起的車(chē)輪單獨(dú)損壞屬于除外責(zé)任;“碰撞”導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車(chē)落水后,發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞,發(fā)動(dòng)機(jī)的損失屬于除外責(zé)任;4.要結(jié)合條款《附則》列明的對(duì)重要術(shù)語(yǔ)的名詞解釋?zhuān)_定出險(xiǎn)原因是否在保險(xiǎn)責(zé)任以內(nèi)。對(duì)出險(xiǎn)時(shí)間和報(bào)案時(shí)間進(jìn)行比對(duì),是否超過(guò)48小時(shí),對(duì)超過(guò)48小時(shí)未報(bào)案的要重點(diǎn)審核。是否有車(chē)輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備(詳見(jiàn)交通管理部門(mén)《機(jī)動(dòng)車(chē)登記規(guī)定》)。(三)審核查勘記錄,確認(rèn)保險(xiǎn)車(chē)輛的使用性質(zhì)。(二)審核保險(xiǎn)車(chē)輛的行駛證(照片或復(fù)印件)。駕駛證不符合上述要求的,依據(jù)條款屬于除外責(zé)任;3.審核駕駛?cè)藛T是否為保險(xiǎn)合同中約定的駕駛?cè)耍呛贤s定駕駛?cè)藨?yīng)按條款規(guī)定扣除免賠。第二節(jié) 核定保險(xiǎn)責(zé)任一、核定事故相關(guān)人員情況(一)審核被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)藛T和受害方關(guān)系,確認(rèn)是否存在不構(gòu)成第三者賠償?shù)那闆r1.被保險(xiǎn)人及其家庭成員的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡不構(gòu)成第三者賠償;2.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藛T及其家庭成員的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡不構(gòu)成第三者賠償;3.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上其他人員的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡不構(gòu)成第三者賠償。(二)詳細(xì)閱讀查勘員對(duì)事故經(jīng)過(guò)、施救過(guò)程、查勘情況的簡(jiǎn)單描述,查看查勘員對(duì)事故責(zé)任的初步判斷,對(duì)查勘員強(qiáng)調(diào)的重要事實(shí)和線索要重點(diǎn)關(guān)注。二、了解案件出險(xiǎn)情況(一)查看報(bào)案信息1.查看出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn),對(duì)出險(xiǎn)時(shí)間和報(bào)案時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)的案件要提高注意,對(duì)出險(xiǎn)后48小時(shí)未報(bào)案的案件要重點(diǎn)審核;2.查看出險(xiǎn)車(chē)輛信息,確認(rèn)號(hào)牌號(hào)碼、牌照底色和廠牌型號(hào)等出險(xiǎn)車(chē)輛信息與保單信息一致;3.查看駕駛?cè)藛T、報(bào)案人員信息,確認(rèn)是否存在非投保人指定駕駛?cè)耸褂帽槐kU(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生事故的情況;4.查看事故發(fā)生經(jīng)過(guò),判斷報(bào)案人對(duì)事故經(jīng)過(guò)的描述是否符合普通常識(shí),是否前后邏輯一致;(二)查詢歷史報(bào)案信息瀏覽承保車(chē)輛歷史報(bào)案信息,對(duì)于近期內(nèi)存在多次報(bào)案記錄的被保險(xiǎn)車(chē)輛,要詳細(xì)瀏覽歷史案件的處理情況,確認(rèn)是否存在重復(fù)索賠的情況。(三)保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額查看保險(xiǎn)金額和各險(xiǎn)別責(zé)任限額,要注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題:通過(guò)了解車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額、車(chē)輛使用年限和車(chē)輛使用性質(zhì),初步判斷保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值;了解車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)承保限額;了解車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)承保限額
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