【正文】 定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責(zé)任，“一方無責(zé)、一方全責(zé)”或“多方有責(zé)、多方無責(zé)”；3．無責(zé)方車號、交強險保險人明確。（3）定損金額在10000元以下，已經(jīng)通過人工核損，且理算人員未對定損金額及免賠率等重要內(nèi)容進行調(diào)整的單方車損案件。2．符合以下條件之一的，可人工理算后由系統(tǒng)自動核賠：（1）賠款金額在2000元（對于管理水平較高的地市級分公司可視情況提高至5000元）以下，不涉及人員傷亡，且理算人員未對損失金額及免賠率進行調(diào)整的小額交強險、商業(yè)車險案件。2．查勘定損同時進行并及時錄入系統(tǒng)的，立案可在查勘定損后處理，此時查勘估損金額可以不錄入，通過定損金額回寫立案數(shù)據(jù)。三、對于有充分證據(jù)和理由證明案件屬于拒賠范圍的，由核賠人員簽署詳細的拒賠意見，并按規(guī)定經(jīng)各級審核后按拒賠處理。第六節(jié) 簽署核賠意見一、屬本級公司核賠權(quán)限的，經(jīng)核賠人員簽署核賠通過意見后，報經(jīng)理室/主任審批；屬上級公司核賠的，核賠人員提出核賠意見，由經(jīng)理室/主任簽字后，報上級公司核賠。三、審核是否扣除殘值審核賠款計算是否扣除了殘值。二、審核免賠率審核免賠條件的錄入是否完整、合理。5．審核被保險機動車是否重復(fù)投保，對重復(fù)投保的被保險機動車在理算時按照本保險合同的保險金額與各保險合同保險金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任；6．審核費用的錄入是否符合相關(guān)規(guī)定在理算環(huán)節(jié)計入的直接理賠費用必須嚴格按照財務(wù)管理規(guī)定錄入計算，對應(yīng)交強險和商業(yè)險所發(fā)生的費用分別錄入。4．車損險的承保方式分為按新車購置價承保和按實際價值（或協(xié)商）確定保險金額，通過比較新車購置價和車損險保險金額是否一致，可判斷車損險的承保方式。（3）訴訟案件以法院判決的賠償金額為理算金額。2．審核損失金額與賠款計算是否一致確認實際損失金額是否與賠款計算一致，需要注意以下方面：（1）審核理算人員手工錄入的人員傷亡、費用、其它損失等是否與實際損失一致，有無錄入錯誤或遺漏。審核賠款計算時需要重點注意：（1）是否存在應(yīng)該由交強險賠付的部分，被錯誤計算到商業(yè)險范圍內(nèi)。（十一）重大或特殊案件的施救費用應(yīng)委托專業(yè)施救單位出具相關(guān)施救方案及費用計算清單。第三者責(zé)任險的施救費用與第三者損失金額相加不得超過第三者責(zé)任險的責(zé)任限額。當施救、保護費用與修理費用相加，估計已達到或超過保險車輛的實際價值時，可按推定全損予以賠償。但護送車輛人員的工資和差旅費，不予負責(zé)。如果它們之間的施救費用分不清楚，則應(yīng)按保險車輛與貨物（其他保險公司承保的掛車）的實際價值進行比例分攤賠償。保險車輛發(fā)生保險事故后，涉及兩車以上應(yīng)按責(zé)分攤施救費用。（五）保險車輛出險后，被保險人趕赴肇事現(xiàn)場處理所支出的費用，不予負責(zé)。但在施救時，施救人員個人物品的丟失，不予賠償。（二）保險車輛出險后，雇用吊車和其他車輛進行施救的費用，以及將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用，在當?shù)匚飪r部門頒布的收費標準內(nèi)負責(zé)賠償。另外，對于車上貨物還應(yīng)取得運單、裝箱單、發(fā)票，依據(jù)單據(jù)核定賠款。5．車上貨物及其它貨品。牲畜受傷以治療為主。在青苗期按青苗費用加上一定的補貼即可，成熟期的莊稼可按當?shù)赝愞r(nóng)作物平均產(chǎn)量測算確定賠款。了解房屋結(jié)構(gòu)、材料、損失狀況，然后確定維修方案，聘請工程專業(yè)人員根據(jù)維修方案制作預(yù)算，在合理預(yù)算的基礎(chǔ)上與損失方協(xié)商達成賠償協(xié)議。定損中按損壞物產(chǎn)的制作費用及當?shù)厥姓⒙氛?、交管部門的賠償標準核定。賠償金額以出險時保險財產(chǎn)的實際價值為限。、16歲以下的未成年人、在校學(xué)生、按國家規(guī)定已退休人員的誤工費。②收入證明審核，應(yīng)提供完稅證明，或提供由工作單位加蓋公章的包括其他人在內(nèi)的工資發(fā)放表（內(nèi)有扣除個人所得稅的內(nèi)容）?！督煌ㄊ鹿嗜藛T創(chuàng)傷臨床診療指南》確定的標準，又無合理證明的誤工時間。（7）誤工費審核①誤工時間審核，轉(zhuǎn)院后住院時間交叉重疊的時間應(yīng)剔除。②被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當負擔(dān)的部分，其余部分應(yīng)予剔除。在審核時根據(jù)醫(yī)囑所注明的護理等級對照相應(yīng)的價格標準核定其護理費。③受害人定殘后的護理，應(yīng)當根據(jù)其護理依賴程度并結(jié)合配制殘疾輔助器具的情況確定護理級別。②剔除超過計費標準的護理費部分。護理人員原則上為一人，但醫(yī)療機構(gòu)或鑒定機構(gòu)有明確意見的，可以參照確定護理人數(shù)，一般以兩人為限。護理費的計算以接受治療的醫(yī)療機構(gòu)出具的證明材料為基礎(chǔ)。（5）護理費審核護理費是因受傷人員生活不能自理，需家屬、朋友或其它特聘人員對其陪護所應(yīng)付的勞動報酬。①剔除配制的奢侈型、豪華型輔助器具與同類普通型中間價或合資型器具最低價之間的差價。同時參考我國人均壽命或人均期望壽命作為賠償期限的界定標準。輔助器具的更換周期和賠償期限參照配制機構(gòu)的意見確定。根據(jù)普通適用器具價格乘以核定更換次數(shù)的器具費用與更換器具的維護費用之和計算。附加指數(shù)合計（∑Ia）不超過10%，賠償指數(shù)合計（Ih+∑Ia）不超過100%。，其他等級被吸收，不計算賠償附加指數(shù)；　　，實踐中要根據(jù)當?shù)氐南嚓P(guān)規(guī)定進行計算?！兜缆方煌ㄊ鹿适軅藛T傷殘評定（GB18667－2002）》將受傷人員傷殘程度劃分為10級，從第I級（100％）到第Ⅹ級（10％），每級相差10％。傷殘賠償指數(shù)是指傷殘者應(yīng)當?shù)玫絺麣堎r償?shù)谋壤?C1為賠償責(zé)任系數(shù)，即賠償義務(wù)主體對造成事故負有責(zé)任的程度。 根據(jù)傷殘賠償總額、賠償責(zé)任系數(shù)、賠償指數(shù)等，有下式：C＝CtC1(Ih+∑Ia)(∑Ia≤10%，i＝1，2，3，……n，多處傷殘)其中：∑的下標為i＝1，上標為n。②住宿費剔除住宿人次、時間不合理的部分；剔除住宿標準超過國家機關(guān)一般工作人員的出差標準部分。次數(shù)以每天三次為限。受害人死亡的，受害人親屬因辦理喪葬事宜所支出的交通費賠償，一般以兩人為限，特殊情況最多不超過三人。（2）交通費、住宿費審核①交通費 交通費按照交通事故發(fā)生地國家機關(guān)一般工作人員的出差車旅費標準計算，交通工具以普通公共汽車，火車普通硬席為主。對于無暫住證明的農(nóng)村居民，仍按戶口薄上標明性質(zhì)處理。②區(qū)分城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民。（9） 精神損害撫慰金受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的，適用《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問題的解釋》予以確定。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過二十年。護理人員原則上為一人，但醫(yī)療機構(gòu)或者鑒定機構(gòu)有明確意見的，可以參照確定護理人員人數(shù)。（8） 護理費根據(jù)護理人員的收入狀況和護理人數(shù)、護理期限確定。（7） 殘疾輔助器具按照普通適用器具的合理費用標準計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算二十年。受害人死亡其親屬辦理喪葬事宜誤工的，誤工時間應(yīng)當遵循合情合理的原則酌情確定。受害人有固定收入的，誤工費按照實際減少的收入計算。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機構(gòu)出具的證明確定。受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費的合理費用應(yīng)當遵循合情合理的原則酌情確定。（3） 交通費根據(jù)受害人及其必要的陪護人員因就醫(yī)、轉(zhuǎn)院治療時實際發(fā)生的費用計算。（2） 死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，按二十年計算。（二）核定其它費用1．審核的依據(jù)根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定的標準審核。比如回收利用價值高的金屬件作價應(yīng)偏高，不得低于廢舊金屬回收價格；塑料配件回收利用價值低，作價應(yīng)偏低；玻璃、燈具等配件幾乎沒有回收利用價值，應(yīng)忽略不計。4．當事故車輛修理費用與施救費用之和，達到或超過保險事故發(fā)生時事故車輛，按推定全損處理。2．保險車輛的施救費用達到或超過保險事故發(fā)生時車輛的實際價值的，按推定全損處理。如專修廠價格，國產(chǎn)或進口玻璃價格等。已經(jīng)經(jīng)過報價的，以報價金額為準。（2）工時費單價的審核應(yīng)以當?shù)匦蘩硇袠I(yè)的平均價格為基礎(chǔ)，并適當考慮修理廠的資質(zhì)，剔除超額單價部分。剔除非本次事故產(chǎn)生的修理項目（2）應(yīng)正確掌握維修工藝流程，剔除不必要的維修、拆裝項目。如須更換汽車空調(diào)系統(tǒng)部件的，冷媒未漏失，可回收重復(fù)使用處理等。如車胎爆裂引起的保險事故中所爆車胎，發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞，自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失等。（5）剔除保險車輛標準配置外新增加設(shè)備的換件項目（加保新增設(shè)備損失險除外）。（4）剔除可更換零部件的總成件。（2）刪除非本次事故的換件項目。 《機動車輛保險異地出險聯(lián)系函》252。 《機動車輛保險預(yù)付賠款審批表》252。 《機動車輛保險結(jié)案催告、注銷通知書》252。 《機動車輛保險拒賠案件報告書》252。 《機動車輛保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》252。 《機動車輛特約救助書》252。 《交強險搶救費用追償通知書》（七）救助案件涉及單證252。 《承諾支付/墊付搶救費用擔(dān)保函》252。 《交強險搶救費用支付/墊付清單》.252。 車輛購置稅完稅證明或免稅證明（原件）（六）交強險支付、墊付搶救費用涉及單證252。 機動車行駛證（原件）252。 車輛停駛手續(xù)證明252。 傷亡人員傷殘鑒定書、死亡證明、戶籍證明（五）盜搶案件涉及單證252。 《誤工證明及收入情況證明》252。 《機動車輛保險人員傷亡費用清單》或《機動車輛保險醫(yī)療費用審核表》252。 《機動車輛保險事故現(xiàn)場查勘詢問筆錄》及《附頁》252。 《機動車輛保險簡易案件賠款協(xié)議書》（三）重大、復(fù)雜案件涉及單證252。 其他有關(guān)證明、費用單據(jù)及材料（二）車險快捷案件涉及單證252。 《機動車輛（商業(yè)）保險賠款統(tǒng)計明細表》252。 《機動車行駛證》復(fù)印件、《機動車駕駛證》復(fù)印件252。 《機動車輛保險車輛損失情況確認書》（包括零部件更換項目清單及清單附頁、修理項目清單及清單附頁）252。 事故責(zé)任認定書、事故調(diào)解書、判決書等證明文件252。 《機動車輛保險賠款計算書》252。 《機動車輛保險索賠申請書》及《索賠須知》252。 二、賠案單證分類（一）主要單證252。根據(jù)報案記錄、查勘記錄對事故經(jīng)過的描述，審核事故發(fā)生的邏輯可能性，判斷是否存在與常識不符、前后邏輯不一致的情況；發(fā)生碰撞的，要觀察第一碰撞點的痕跡，是否符合報案人所稱的與碰撞物碰撞后所留痕跡；發(fā)生運動中碰撞的，要重點考慮碰撞部位，比如追尾事故因后車在碰撞時緊急制動會導(dǎo)致車頭下沉，受損部位往往在保險杠以上更為嚴重。對公安交管部門出具的事故認定書有重大異議的應(yīng)向上一級公安機關(guān)交通管理部門申請復(fù)核,對復(fù)核結(jié)果仍然不服的，可向人民法院提起道路交通事故訴訟，請求人民法院對事故責(zé)任重新劃分。（四）審核事故責(zé)任的劃分核定事故責(zé)任的劃分是否合理。（三）審核出險原因結(jié)合保險條款“保險責(zé)任”和“責(zé)任免除”兩欄，確認出險原因是否在條款規(guī)定的保險責(zé)任以內(nèi)，需要重點注意的有以下幾個方面：1．車損險條款的“保險責(zé)任”范圍有細微差別，比如《非營業(yè)用汽車損失保險條款》增加了保險責(zé)任“自燃”，《營業(yè)用汽車損失條款》未把“火災(zāi)”、“爆炸”列為保險責(zé)任；2．車損險條款的“責(zé)任免除”范圍有細微差別，比如《營業(yè)用汽車損失條款》規(guī)定因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，屬于除外責(zé)任；因車輛使用性質(zhì)不同，《非營業(yè)用汽車損失條款》和《營業(yè)用汽車損失條款》把“教練”中發(fā)生的保險事故都列為除外責(zé)任；3．出險原因雖然屬于條款“保險責(zé)任”的范圍，但是如果在“責(zé)任免除”中列出則屬于除外責(zé)任，比如“碰撞”引起的車輪單獨損壞屬于除外責(zé)任；“碰撞”導(dǎo)致機動車落水后，發(fā)動機進水損壞，發(fā)動機的損失屬于除外責(zé)任；4．要結(jié)合條款《附則》列明的對重要術(shù)語的名詞解釋，確定出險原因是否在保險責(zé)任以內(nèi)。對出險時間和報案時間進行比對，是否超過48小時，對超過48小時未報案的要重點審核。是否有車輛標準配置以外的新增設(shè)備（詳見交通管理部門《機動車登記規(guī)定》）。（三）審核查勘記錄，確認保險車輛的使用性質(zhì)。（二）審核保險車輛的行駛證（照片或復(fù)印件）。駕駛證不符合上述要求的，依據(jù)條款屬于除外責(zé)任；3．審核駕駛?cè)藛T是否為保險合同中約定的駕駛?cè)?，非合同約定駕駛?cè)藨?yīng)按條款規(guī)定扣除免賠。第二節(jié) 核定保險責(zé)任一、核定事故相關(guān)人員情況（一）審核被保險人、駕駛?cè)藛T和受害方關(guān)系，確認是否存在不構(gòu)成第三者賠償?shù)那闆r1．被保險人及其家庭成員的財產(chǎn)損失和人身傷亡不構(gòu)成第三者賠償；2．被保險機動車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的財產(chǎn)損失和人身傷亡不構(gòu)成第三者賠償；3．被保險機動車上其他人員的財產(chǎn)損失和人身傷亡不構(gòu)成第三者賠償。（二）詳細閱讀查勘員對事故經(jīng)過、施救過程、查勘情況的簡單描述，查看查勘員對事故責(zé)任的初步判斷，對查勘員強調(diào)的重要事實和線索要重點關(guān)注。二、了解案件出險情況（一）查看報案信息1．查看出險時間、報案時間、出險地點，對出險時間和報案時間間隔過長的案件要提高注意，對出險后48小時未報案的案件要重點審核；2．查看出險車輛信息，確認號牌號碼、牌照底色和廠牌型號等出險車輛信息與保單信息一致；3．查看駕駛?cè)藛T、報案人員信息，確認是否存在非投保人指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU車輛發(fā)生事故的情況；4．查看事故發(fā)生經(jīng)過，判斷報案人對事故經(jīng)過的描述是否符合普通常識，是否前后邏輯一致；（二）查詢歷史報案信息瀏覽承保車輛歷史報案信息，對于近期內(nèi)存在多次報案記錄的被保險車輛，要詳細瀏覽歷史案件的處理情況，確認是否存在重復(fù)索賠的情況。（三）保險金額和責(zé)任限額查看保險金額和各險別責(zé)任限額，要注意以下幾個方面的問題：通過了解車損險保險金額、車輛使用年限和車輛使用性質(zhì)，初步判斷保險車輛的實際價值；了解車上人員責(zé)任險承保限額；了解車身劃痕損失險承保限額