農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額貸存在問題及對策畢業(yè)論文-文庫吧資料
2024-11-11 03:17本頁面
【正文】 明文要求：原欠貸款的農(nóng)戶如果想借新貸款就一定得先還清舊貸款本息，借款的人一般都是那些有社會活動能力的人，而那些忠厚老實的低收入群體缺少信貸支持，就限制了農(nóng)村信用社小額信用貸款目標群體選擇空間，使小額信貸失去了原來開辦的意義。 操作方式 有限 ，信貸隊伍力量 微 弱 ．貸款目標群體選擇缺陷 7 農(nóng)戶 小額信用貸款 是指農(nóng)村信用社為了提高 農(nóng)村信用合作社信貸 服務(wù)水平，加大支農(nóng)信貸投入，簡化信用貸款手續(xù)，更好的發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用而開辦的基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要 抵押 、 擔保 的貸款。分散放貸，固然是可以分散一定的風險。這樣便使農(nóng)戶信用貸款存在收不回來的風險。于是有的農(nóng)民貸到錢后，不是把它用在生產(chǎn)上，而是把它用在其他地方。在評定農(nóng)民資信方面，敷衍了事，結(jié)果使評出的信用等級與實際情況吻合程度幾乎為零，還有信用村農(nóng)戶貸款到期幾乎不能償還貸款，而有些農(nóng)村信用社對借款逾期多年的農(nóng)戶仍然發(fā)給“貸款證”的情況。繼而，農(nóng)村信用社在簽訂貸款合同之前，根本就不知道債務(wù)人是哪種類型，不僅如此，農(nóng)村信用社在給農(nóng)戶發(fā)放貸款后，由于農(nóng)戶居住分散、交通不便、貸款額度小、筆數(shù)多、戶頭多、工作量大等一系列特點，使得監(jiān)督農(nóng)戶很不方便，可能貸款貸款無法償還的事情更加明顯，這顯然會影響信用社的收益 ，所以發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款具有一定的盲目性。 信用擔保方式和保障資金安全 運行 非常困難 根據(jù)近幾年對農(nóng)戶小額信用貸款的情況來看，農(nóng) 戶貸款相當依賴于鄉(xiāng)村黨政組織的推薦、介紹，而這些組織對農(nóng)戶信用狀況的評估更多也是憑主觀判斷，并沒有進行理性的分析。 而對農(nóng)村信用社來說，資金投入的安全性、效益性和流動性都是第一時間必須考慮的因素。 農(nóng)村信用社正以主力軍的身份登上了小額信貸的舞臺。在中央銀行的推動下，全面試行并推廣小額信貸活動在 2020 年得到了大發(fā)展。 為了優(yōu)化農(nóng)戶貸款環(huán)境， 1999 年、 2020 年中國人 民銀行 分別制定并頒布了《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理暫行辦法》、《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見》， 建議農(nóng)村信用社要適時適地開辦農(nóng)戶小額信用貸款，簡化貸款手續(xù)，方便農(nóng)民借貸。但是，小額信貸現(xiàn)存的一些問題在阻礙著農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。 據(jù)有關(guān)部門的統(tǒng)計顯示，截止 2020 年末，無抵押擔保的農(nóng)戶小額貸款余額約 億元， 在 全國農(nóng)戶貸款余額 中約占 19%，因此， 對農(nóng) 村信用社的小額貸款的深入研究具有十分重大的意義。然而，近年來，中 3 國農(nóng)業(yè)銀行不知道什么原因已漸漸從農(nóng)村金融市場退出了，農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展政策作用限制了公司業(yè)務(wù)，于是農(nóng)村信用社便以支農(nóng)的主力軍登上了舞臺。 課題背景 我國政府向來重視怎么樣利用金融手段去幫助農(nóng)民增收、促進農(nóng)業(yè)發(fā)展和優(yōu)化年村地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，在 1982 到 2020 年之間，我國政府下發(fā)的關(guān)于“三農(nóng)”問題的“一號文件”就有十二個之多，其中 2020 年下發(fā)的有關(guān) “ 三農(nóng) ” 的 “ 一號文件 ” 中明確要求：要加 速 農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新 發(fā)展 。 在 2020 年 10月，中國人民銀行 在 開展小額信 貸公司試點 中 更是把我國小額信貸推向了 高峰 。 2020 年，中央一號 2 文 獻 中 強調(diào) 了農(nóng)村建設(shè) 重要職責 是 “ 建 造 現(xiàn)代農(nóng)業(yè) ” ，第一次正式把小額信貸組織 當作我國 農(nóng)村金融體系的重要組成部分， 接著 ，一系列法規(guī)就陸續(xù)登上舞臺，這些法規(guī)是為支持小額信貸的發(fā)展，為建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的提供法律保護。所以農(nóng)村小額信貸組織被國際社會看作是一種削減窮困的金融制度改善， 聯(lián)合國 把 2020 年 確立 為 “ 小額信貸年 ” ，亞洲開發(fā)銀行特意 在馬尼拉總部 倡議 了 “ 小額信貸周 ” 。時至今日，農(nóng)村金融組織還在不斷地創(chuàng)新著，尤其在監(jiān)管框架和金融產(chǎn)品等多方面明顯可見，在這樣的創(chuàng)新 下，國際組織、政策制定者及學(xué)者終于找到一條路徑實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。 幾十年的風風雨雨 ，小額信貸 已經(jīng)成為 一種 有用的金融工具，在金融中起著扶貧的作用 ， 它就像一種潮流，在許多 國家和地區(qū) 都相當盛行 。于是在 20 世紀 70 年代，孟加拉國的穆罕默德 10 天后的今天發(fā)給我你改正后的文章，請注意，下次一定按照學(xué)校的格式要求發(fā)給我，當成是你的定稿。文章的邏輯結(jié)構(gòu)沒有什么問題， 在緒論里面交代下在小額信貸方面別人的研究成果是什么；在第二章里面，要交代清楚我國小額信貸的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，時間上要接近 2020 年， VI 在用數(shù)據(jù)佐證的時候要交到清楚數(shù)據(jù)的出處；第三章在交代小額信貸的問題時候要結(jié)合小額信貸的現(xiàn)狀來具體分析；第 四章對策要和第三章結(jié)合起來來談對策，對策是解決問題的，不要離開第三章來泛泛的談對策。 ine, improving rural credit environment and the development of the local economy plays an important role. Only the rural credit cooperatives take positive and effective measures to increase credit input to the farmers, utility and effective play to loans, can really improve and improve rural financial services, to support the development of rural economy. Rural credit cooperatives farmers microcredit loans, open to create the credit village (town) work, good re
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