金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管ppt課件-文庫(kù)吧資料
2025-05-18 13:37本頁(yè)面
【正文】 是以整個(gè)系統(tǒng)范圍為單位，并實(shí)行自上而下的衡量方法，微觀審慎下的審慎控制是以單個(gè)金融機(jī)構(gòu)為單位，并實(shí)行 自下而上的衡量方法 。 金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制的要素包括： 監(jiān)管主體、 監(jiān)管客體、 監(jiān)管手段（行政、法律、經(jīng)濟(jì)） 二、現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制發(fā)展的新變化 ? 政府監(jiān)管與自律監(jiān)管融合 ? 外部監(jiān)管與內(nèi)部控制相互促進(jìn) ? 分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管邁進(jìn) ? 功能型監(jiān)管的理念對(duì)機(jī)構(gòu)型監(jiān)管提出挑戰(zhàn) ? 國(guó)際合作加強(qiáng) ? 宏觀謹(jǐn)慎監(jiān)管（次貸危機(jī)以后）高度重視 機(jī)構(gòu)性監(jiān)管與功能性監(jiān)管 ? 所謂機(jī)構(gòu)性監(jiān)管是按照金融機(jī)構(gòu)的類型分別設(shè)立不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有各自職責(zé)范圍，一般無(wú)權(quán)干預(yù)其他類別金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 （四）銀行危機(jī)的處理與退出 緊急救助（資金、擔(dān)保） （ 1）中央銀行提供低利率的貸款 最后貸款人職能 （ 2）存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供資金 存款保險(xiǎn)制度 央行聯(lián)合大銀行救助 （ 3）組織大銀行救助小銀行 大銀行向小銀行貸款 大銀行兼并小銀行 政府存款到銀行 （ 4）政府出面援助 政府托管銀行資產(chǎn) 政府清償銀行債務(wù) ? 此外，還有市場(chǎng)退出 。 （三）存款保險(xiǎn)制度。 二、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的原則 獨(dú)立性原則 適度性原則 法治原則 公正、公平、公開(kāi)原則 效率原則 動(dòng)態(tài)原則 三、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容 （一）銀行準(zhǔn)入管理 （二）銀行日常監(jiān)管 謹(jǐn)慎性經(jīng)營(yíng)原則（資本充足率、流動(dòng)性、貸款集中度、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管、呆款準(zhǔn)備金，內(nèi)部監(jiān)控） ? 現(xiàn)場(chǎng)檢查：是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)派員到商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)地
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