【正文】 且靈活 。 按記載權(quán)利人方式的不同，支票可分為記名支票、不記名支票和指示支票。 按付款期限的不同，支票可分為即期支票和遠(yuǎn)期支票。未記載上述規(guī)定事項之一的，支票無效。 （ 3）支票 支票（ check）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)、在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 按付款期限的不同，可分為即期本票和遠(yuǎn)期本票。本票的當(dāng)事人有出票人和收款人兩方。 按記載權(quán)利人方式的不同，匯票可分為記名匯票、不記名匯票和指示匯票。 按承兌人的不同，匯票可分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。 匯票的當(dāng)事人有出票人、付款人和收款人三方 。 匯票必須記載下列事項：表明“匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。 付款 (payment)是指票據(jù)到期時，持票人提交票據(jù)，由付款人或承兌人支付款項的行為。 保證 (guarantee)是指非票據(jù)債務(wù)人對于出票、背書、承兌等所產(chǎn)生的債務(wù)予以擔(dān)保的法律行為。 背書 (endorsement)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的行為。 票據(jù)行為 票據(jù)行為是以產(chǎn)生、變更、消滅票據(jù)法律關(guān)系為目的所做的必要行為，包括出票、背書、承兌、保證、貼現(xiàn)和付款等行為。 國庫券的發(fā)行大多采用公募招標(biāo)方式發(fā)行。期限通常為 1個月、 3個月、 6個月，最長為 1年。 專欄 35 四、短期信用工具 短期信用工具是指償還期在一年以下的金融工具，它主要包括國庫券、票據(jù)、 CDs、回購協(xié)議、信用證和信用卡等。 （二）按信用工具持有人 要求權(quán) 的性質(zhì)來劃分，可分為債權(quán)類工具和所有權(quán)類工具。 三、信用工具的分類 信用工具又稱金融工具 (financial instruments)，按不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，信用工具有不同的分類。 (四 ) 收益性 （ yield）。 (2)市場風(fēng)險。是指信用工具的本金是否會遭到損失的風(fēng)險。又稱變現(xiàn)能力，是指信用工具在較短時間內(nèi)變現(xiàn)且不產(chǎn)生損失的能力。又稱償還期，是指信用工具的債務(wù)人償清債務(wù)之前所經(jīng)歷的時間。是借貸雙方以書面文件形式證明其債權(quán)債務(wù)關(guān)系的信用方式。是借貸雙方互相在對方賬簿開立戶頭，記載彼此之間的信用交易。是借貸雙方以口頭協(xié)議方式，議定債務(wù)人到期償付本息的承諾。 （三）除商業(yè)信用外的其他信用形式也是銀行信用的基礎(chǔ)。 （一）銀行信用是現(xiàn)代信用制度的核心，為其他信用形式的發(fā)展提供服務(wù)。 專欄 34 三、銀行信用與其他信用形式的關(guān)系 信用制度是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的一個最重要的系統(tǒng)之一。 。 民間信用的特點(diǎn)： 產(chǎn)經(jīng)營活動的個體或組織和一般家庭個人?！皹?biāo)會”、“合會”等組織進(jìn)行的借貸 。 民間信用的形式有以下幾種： 1.私人之間直接的借貸 。 專欄 33 (五 )國際信用 國際信用（ international credit）是指國與國之間的企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織、金融機(jī)構(gòu)及國際經(jīng)濟(jì)組織相互提供的與國際貿(mào)易密切聯(lián)系的信用形式。首先，對于供給不足的國家，這種信用容易引發(fā)需求拉上型的通貨膨脹。 消費(fèi)信用在一定情況下也會產(chǎn)生消極作用。 消費(fèi)信用的積極作用有： 一定程度上緩和了消費(fèi)者購買力水平與生活需求水平的矛盾。 消費(fèi)信用在前資本主義社會已有萌芽，從 20世紀(jì) 40年代后半期起，消費(fèi)信用開始發(fā)展。 狹義的信用卡是指貸記卡。 信用卡有廣義和狹義之分 : 廣義的信用卡按是否可以透支，分為貸記卡和借記卡。 。 。 。 (四 )消費(fèi)信用 消費(fèi)信用（ consumer credit）是工商企業(yè)、銀行和非銀行性金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的以消費(fèi)資料為對象的信用。國家對外負(fù)債的形式主要有：發(fā)行國際債券和政府借款。如果是對內(nèi)負(fù)債，則債權(quán)人包括國內(nèi)居民、企業(yè)和團(tuán)體；如果是對外負(fù)債，則債權(quán)人包括國外居民、企業(yè)、團(tuán)體、政府和國際金融機(jī)構(gòu) 。在現(xiàn)代社會中，國家信用主要是指國家的負(fù)債。銀行系統(tǒng)可以通過吸收存款，進(jìn)行存款派生。它可以提供廣泛服務(wù)，反映國民經(jīng)濟(jì)的情況，并對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行反映、監(jiān)督和管理。在規(guī)模、范圍、期限和資金使用方向上都具有優(yōu)越性。 銀行信用的特點(diǎn) ： ，同時，銀行在籌集資金時又作為債務(wù)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任 ，具有雙重身份。 銀行信用活動主要包括兩個方面：一是以吸收存款等形式動員各方面的閑散資金；二是通過貸款、貼現(xiàn)等形式運(yùn)用這些資金。受企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)時間的限制，期限較短，所以商業(yè)信用只能解決短期資金融通的需要。 只使用于有商品交易關(guān)系的企業(yè)，并且，一般都是在信用能力較強(qiáng)、來往較多、相互信任的企業(yè)之間進(jìn)行。 通常只能由賣方提供給買方，而且只能用于限定的商品交易。 由于商業(yè)信用是廠商之間提供的信用，因而其規(guī)模只能局限于提供信用的廠商所擁有的商品資本范圍內(nèi)。 商業(yè)信用的優(yōu)缺點(diǎn)： 優(yōu)點(diǎn)： 可使整個社會的再生產(chǎn)能正常進(jìn)行，提高商品流通速度，從而能促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 這是因為商業(yè)信用是以商品形態(tài)提供的、用于企業(yè)生產(chǎn)或流通目的的。其活動實際上同時包含著兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟(jì)行為，即買賣行為與借貸